有60万元存款，怎样理财每月能有3600元的收益？

　　60万元闲钱，每月收益3600元，其月度收益率和年化收益率分别为：
　　月度收益率=0.36/60=0.6%，
　　那么，年化收益率=月度收益率*12=0.6%*12=7.2%，
　　即，60万要想达到每月3600元的收益，就必须找到能够长期稳定获得年化收益率为7.2%的投资品种。
　　在如今的市场上，我们大部分人所接触的投资品种中，股票是可以达到的，但对投资人的风险承受能力要求比较高。咱们就从风险角度来聊聊如何达到这么高的年化收益率？
　　风险承受能力强的方式
　　对于风险承受能力强的投资人来说，选择＂股票＂投资就可以。而在股票投资中，有一种方法叫做＂股息率法＂，它就可以达到7.2%的年化收益率。那什么叫做股息率法呢？
　　股息是指公司赚钱之后给股东的分红，而股息率是指每股分红与当前股价的比值，即股息率=每股分红/股价。知道了股息率的算法后，我们如何运用呢？
　　举个例子，在3月30号，贵州茅台发布公告称，将拿出2020年净利润中的242.32亿分红，可谓是史上最豪的分红。根据这个分红金额，我们可以知道每股分红为19.29元。
　　截止到发文，贵州茅台的股价为2100元。那么，贵州茅台的股息率=19.29/2100=0.92%。这就是股息率的算法。很显然，贵州茅台并不符合7.2%的标准。
　　如今电子交易极度发达，我们并不需要自己算上市公司的股息率，直接在软件上就可以查找。需要注意的是搜索的条件要设置为＂连续三年股息率均大于7.2%＂。
　　之所以这样设置，是因为我们要获取的是长期稳定的收益，而非一时的收益。经过搜索后，发现在大A股中没有满足该条件的股票，但港股中有12家，如下图所示：
　　连续三年股息率大于7.2%的股票风险承受能力弱的方式
　　对于风险承受能力弱的投资者来说，股票这种高风险的品种有点不太适合，那么如果想实现＂每月收益3600元＂的目标，就只有两种方式：一是扩大本金；二是降低预期。
　　01扩大本金
　　相对于股票，债券基金风险要低很多，因为它所投资的品种主要是债券。俗话说，＂欠债还钱，天经地义＂，这正是债券基金低风险的原因。相对应的，它的收益自然也低，年化收益率在6%左右。
　　如果我们选择债券基金投资，那么需要多少钱才能够达到＂每月收益3600元、年收益4.32万元＂的目标呢？本金=4.32/0.06=72万，即需要72万元的本金才能够达到理想的收益。
　　所以，我们只需要再努努力，在已有60万的基础上，再补齐12万即可。这样，我们不仅能够获得理想的收益，而且还是在自己可承受的风险范围内。一切都是那么perfect。
　　需要注意的是，在补齐12万的过程中，我们要根据自己补齐所需的时间，做好这已有60万的配置。比如需要一年才能补齐，可以放到余额宝等货币基金中；两年的话，建议存银行定期。
　　02降低预期
　　我们既不愿意承受过高的风险，也不愿意＂扩大本金＂，那么我们就只能采用＂降低预期＂的方式了，即在已有60万的基础上，不要希冀获得＂每月3600元的收益＂。
　　我们可以将自己的预期降低到＂年化收益率为4%＂，即＂每月2000元收益＂的目标上。这个目标是非常容易实现的，银行定期存款、大额存单、国债等品种就可以。
　　如果存定期的话，有两个小技巧可以提高收益率：一是季度末或年末；二是比起国有五大行，城商行、农商行的利率要高一点儿。原因无它，揽储压力大而已。
　　写在最后
　　和家庭资产配置一样，风险承受能力也不是固定的，而是动态变化的。60万和600万的家庭资产配置计划不一样，而且必须不一样。对于股票，＂懂＂与＂不懂＂的风险承受能力肯定也是不一样的。好在我们可以通过学习，从＂不懂＂到＂懂＂。继而，增强自己的风险承受能力。
　　按照这个收益，60万本金一年总收益为43200，换算成年化收益率为7.2%，当然不算高。但是，就目前保本型理财产品含存款类产品来说，肯定是不可能的。对比当前全网中低风险理财产品，最高年化收益率在5%左右，不会超过6%，所以要达到年化收益率7.2%，只能选择中高风险或高风险理财产品。
　　在存款类保本保息极低风险产品中，目前以民营银行亿联银行5年期定期智能存款利率为最高，达到5.45%。虽然这种智能存款属于一般性存款，受存款保险条例保护，风险几乎为零，但按照5.45%的利率，每月平均利息只有2725。
　　银行系理财产品可以实现目标。近期有银行推出了最高年化收益率高达9.7%的结构性理财产品，比如交通银行  得利宝.私银慧享3个月结构性理财产品，预期年化收益率9.7%，如果能够达到预期收益率，平均每月收益为4850。工商行也推出预期年化收益率达9%的理财产品。但这些理财产品都是与衍生品挂钩的，比如指数、期货、原油等，所以风险比较高，属于非保本浮动收益型理财产品，且预期收益率波动幅度大。也就是说预期收益率9%，但到期实际收益率可能5%，重大风险可能会亏损本金。
　　私募基金和信托产品，年化收益率可以达到8%以上，运作的好，平均每月收益可以达到4000，但都不会有保本保收益承诺，风险等级在R 4以上，且投资门槛一般100万起步。
　　目前比较流行的是P 2P 平台理财，投资门槛低，1000起步，预期收益率可以达到8%以上，但由于P 2P 前期负面消息比较多，如跑路暴雷问题。因此，选好平台最关键，最好是排名靠前有口碑的平台，比如平安旗下陆金所等。但从产品属性上分析，仍然属于非保本浮动收益型理财产品，风险等级在R 3以上。
　　要达到收益率7.2%，除了以上投资理财外，也可以通过民间借贷实现。目前，民间借贷利率超过10%太常见了，但如何保证能够按期收回本息仍然令人头痛，正因如此，很多小贷公司从此走上不归路。
　　当然，也还有股票、期货等，行情好，年收益率超过20%，甚至50%都没有问题，但遇到熊市行情，可能一夜就亏的只剩裤衩，这些例子举不胜举。
　　投资理财追求收益最大化，本来无可厚非，但不同的投资者一定要以自己投资偏好以及抗风险能力为限，过度而盲目的投资理财无异于投机，是在赌！在当下经济低迷，信用缺失的时期，普通投资者还是以安全第一为好。
　　60万存款每月获得3600块钱的收益，相当于一年的收益是43200元，年化收益是7.2%。想要获得年化收益7.2%的收益其实并不难，目前市场上可以选择的空间还是挺大的。
　　第1种选择、信托
　　虽然信托的门槛比较高，要求个人金融资产至少达到300万以上，而投资金额至少在100万以上。但目前有一些理财公司5万块钱以上就可以购买，这些基本是合伙购买信托。目前信托的收益大概是在6.5%~10%之间，大部分产品都可以达到7.2%以上。
　　第2种选择、P2P。
　　虽然最近两年P2P行情不太好，很多平台都跑路了，但目前有一些老平台成立时间比较久，而且股东背景强劲的还是可以值得一投的。这些相对比较靠谱的P2P平台，年化收益大概是在6%到12%之间，很多平台给到的收益都能达到8%以上。
　　第3种选择、地方债
　　现在有很多地方都有针对某一个项目发行的债券，这些债券一般期限在1年到5年不等，年化收益基本上是6~%12%之间。这些地方债由地方政府做背书，所以相对还是比较靠谱的。
　　第4种选择、基金。
　　基金是一种风险相对比较大的投资产品，但是在市场行情比较好的时候，很多基金都可以获得7.2%以上的收益，甚至有些基金一年的收益就可以达到20%以上。当然基金也要看类型，如果是股票型的基金可以获得更高的收益，但潜在的风险也很大，但是那些债券型的基金或者混合型的基金风险就相对比较小一些。
　　第5种选择、股票。
　　股票确实是很诱人，比如在当前市场行情比较好的时候，沪指短短两个月时间就涨了20%以上。如果你运气足够好，60万块钱只需要一个涨停，就可以获得6万块钱的收益，一天就可以达到一年的目标。但股票在行情不好的时候，你也有可能出现一天就损失6万块钱的情况。总之收益跟风险是成正比的，收益越高，风险越大。
　　7.2%的收益基本上属于中高风险的理财产品，虽然可以获得更高的收益，但是同时也潜在更大的风险。
　　投资这种中高风险的理财产品，不仅需要你有一定的投资识别能力，更关键的是还要有一些运气才可以。因此是否需要把60万全部投进这些中高风险的理财产品当中，要看你自己承受的风险能力，如果你个人的资产比较大，可支配的资金在100万以上，那你拿60万资金出来做一些中高风险的投资还是可以考虑的。
　　但如果60万是你全部可支配的资金，那我建议你做一些组合投资，至少要把一半的钱投资在那些中低风险理财产品上。比如在一些小银行存个三年期以上的定期存款，或者购买一些银行智能存款，获得4.5%左右的利率，这部分资金可以确保你本金以及收益的安全，另外一半的钱才去投资那些中低风险的理财产品，博取更高的收益。