2021财富管理人群理财成熟度报告发布

　　来源:中国经济网12月30日，毕马威与招商银行共同撰写的《2021财富管理人群理财成熟度报告》（以下简称《报告》）正式发布。《报告》基于对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研，于业内率先构建＂理财成熟度＂指数。
　　毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，伴随着财富管理供给端的快速发展变化，作为需求端人们需要在日益繁杂的供给选择面前，结合自身情况、产品风险收益等对财富配置做出快速抉择，财富管理人群的理财理念、产品知识、投资行为等的成熟表现变得尤为重要。
　　《报告》显示，整体来看目前财富管理人群的投资状态较不成熟，与财富管理市场快速发展的态势不太匹配，理念认知明显落后于投资实践，＂冲动性投资＂及＂跟随性投资＂仍广泛存在于目前财富管理人群的投资表现中。按照五档理财＂段位＂划分，72%的人群处于较不成熟与不成熟＂段位＂中。
　　毕马威中国金融业战略咨询合伙人王强表示，认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素，随着理财成熟等级的提升，他们认知与行为偏差更小，不会轻易产生超出认知外的投资行为，投资决策以产品知识及配置理念为基础。
　　深度获取资讯，强调资产配置+长期投资，是成熟财富玩家的标识。成熟人群中近六成每天关注金融资讯作为日常习惯，更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯。他们既能手握充足保障类产品作为人生财富垫，也能配置收益与风险兼具的复杂产品：有82%的成熟玩家持有股票型基金，八成人群持有重疾险、医疗险等。同时，68%的成熟财富管理人群产品期限在一年以上，非成熟玩家这一比例仅为40%，持有定力保障他们不轻易受市场情绪影响而跟风追涨杀跌。
　　从细分客群来看，不同的人生阅历造就了各类人群对财富管理的不同态度。《报告》关注到了年龄主要集中在25至35岁，以＂能攒会花＂为标签，投资经验普遍不足两年的＂理财新势力＂。这部分新手族对资产配置理念了解不深，对现金类及固收类稳健型产品持仓较集中。金融机构应以＂信任＂为服务理念，通过搭建互动社群平台及提供智能化服务，拥抱年轻客群。
　　此外35至45岁的＂中坚亲子族＂作为家庭财富的中流砥柱，是财富管理市场的绝对主力，他们追求资产稳健增长，掌握配置理念，重视保障类产品，但权益类产品持有定力有待提升。金融机构应以＂支持＂为服务理念，提供综合金融服务，打造全流程闭环服务，并将财富管理内嵌到＂生活+＂场景中，为客户提供体验卓越、科学专业的金融配置方案。
　　《报告》还关注到55岁以上的＂富足银发族＂，他们是投资经验超过八年的投资老手，有一定的资产基础，会依赖专业机构的投资建议进行资产配置和长期持有。金融机构应以＂暖心＂为服务理念，通过创新养老产品、细分阶段需求及搭建 ＂健康养老＂生态圈，全方位服务银发客群。