是谁在悄无声息地从大家兜里偷走了积累多年的财富？

　　最直观的感受是银行里存款越来越多但实际能够买到的东西不仅没有变多反而还少了。通货膨胀在人们不经意间将大家的财富稀释了。
　　老实说，不只是中国有这种情况，全球各个国家、尤其是经济处于高速发展的国家都会遭遇通货膨胀导致曾经赚到的钱购买力大幅下降的情况。就连发达国家在特殊时间段内也无法避免，比如美国已经连续两月CPI同比涨幅超过5%了。
　　来谈谈通货膨胀是如何让我们的钱失去原有购买力的。
　　假如小张2020年1月领取了7000元的工资，当月各类开销花掉了3000元，剩下4000元存入银行。银行每年的定期存款利率为2%，那么这4000元存款一年后产生的利息为80元，加上本金4000元一共为4080元。
　　看上去小张的这4000元存款在一年后＂涨＂成了4080元，那么这是否表示小张赚了80元呢？
　　其实不然。货币是用来交换商品和服务的，因此它的价值到底是涨了还是跌了得看前后换得商品或服务数量的多与少。
　　假如2020年1月一斤大米的价格为3元的话，当时刚积累下来的4000元存款可以购买1333.33斤大米；2021年1月一斤大米的价格涨到3.3元时，积累下来的4080元可以购买1236.36斤大米。
　　我们可以看到，4000元的存款虽然因为利息增加了80元而变多了，但实际上一年后能够买到的大米数量比一年前反而少了。这就是典型的通货膨胀导致货币实际购买力下降。
　　我们把大米换成商品或服务的综合价格来计算。
　　假设2020年的物价综合指数为100，那么4000元的实际购买力可以换算成4000/100=40；2021年物价综合指数提高到了105，则4080元的实际购买力将换算成4080/105=38.86。用物价综合指数代替大米也能得到一样的结论，即存在银行里的4000元钱虽然在一年后＂涨＂到了4080元，但实际购买力却从40下降到了38.86。这也就是人们说的钱不值钱了。
　　继续往下看，2020年1月存入4000元、2021年1月获得利息80元使得总存款变成4080元、2022年1月获得利息81.6元使得总存款变成4161.6元。2020年实际购买力为40、2021年1月实际购买力为38.86、2022年物价指数从105再次上涨5%成为110.25，则2022年1月的实际购买力为4161.6/110.25=37.74。
　　也就是说，2022年1月的实际购买力比2021年又下降了一些，与2020年的差距拉得更多大了。2023年1月的实际购买进一步缩小，变成了36.66，以此类推，随着时间的推移，小张在2020年1月省下的4000元将越来越不值钱，到了后期实际购买了可能只有刚开始的一半（20）甚至更低。
　　这个过程是不是像极了有人悄无声息地将大家兜里的钱给＂偷＂走了呢？
　　只要经济在发展，这一过程就无法避免，货币的价值必然是越来越不值钱的，银行的定期存款利息带来的额外收入没有办法赶上货币实际购买力下降导致的额外损失。而货币购买力下降的原因是市场上的钱变多了。怎么会变多的呢？原因很多，信贷是其中一个非常重要的因素。
　　比如贷款买房。买房人要买200万元的房子，假设90万元首付、剩下的110万元向银行贷款。90万元的首付是买房人劳动报酬积累下来的收入，而110万元的贷款是买房人未来提前支取的劳动报酬。
　　换言之，这110万元就目前来说是没有实际对应的商品或者服务的，是凭空制造出来的，也可认为是多发行出来的货币。信贷使得市场上的钱越来越多，最终成为导致通货膨胀的原因之一。
　　对于普通老百姓来说要防止钱被＂偷走＂就要让银行里积累下来的金钱取得更高的收益。比如，每年的通货膨胀率为3%-5%，那么你只要保证每年的理财收益率高于5%就能避免财富贬值了。
　　要保证5%的理财收益率光靠定期存款是不可能的，况且未来的定期存款利率会越来越低。只有增强理财水平才能获得更高的收益率。至于如何增加，每个人的风险接受度不同，我也没办法做出统一的答复。以后有机会再和大家聊聊适合普通人的理财方式。
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