个人养老金制度将开启，在享受3大好处的同时，2个不足也要知道

　　随着人口老龄化持续加剧，我国的人口结构正在发生改变，预计＂十四五＂期间老年人口将超过3亿人，养老压力越来越大，国家也越发重视起人们的养老问题。
　　近日，国家提出的个人养老金制度广受人们讨论，这一制度关系着人们养老金待遇的高低，那么个人养老金制度究竟是什么呢？简单来说，就是自己存钱自己养老，本着自愿的原则建立个人账户，以购买个人储蓄养老保险、商业保险以及符合规定的银行理财等方式，把部分工资存起来，退休后再连本带利地取出来，满足人们的养老需求。总之这是非常利好的事情，而这3个优势大家一定要知道：
　　第一，保障范围更广，养老收入更多
　　养老金主要是由三大支柱支撑起来的，第一支柱就是我们非常熟悉的基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，而第三支柱就是个人养老金制度。
　　要知道，退休后的养老金待遇肯定不如上班时挣的钱多，生活质量多少会有所下降，而第二支柱和第三支柱可以有效弥补基本养老金替代率缺口，不过企业年金和职业年金只有大型国有企业和机关事业单位的员工才可以享受，具有很大局限性，而个人养老金制度保障范围更广，基本每个人都能参加，等到正式退休后，除了领取养老金外，还能多领一笔钱，切实增加了自己的养老收入。
　　第二，享受国家的税收优惠
　　个人养老金制度有国家财政在税收上的支持，它的特点就在于大家可以延迟几十年缴纳个税，在一定程度上缓解了人们的经济压力，更好的激励大家参加到个人养老当中来，不过该缴纳的税费不能少，当你退休领钱的时候还是要补缴个税的。
　　第三，更好的保证资金公平与安全
　　相比社保，个人养老金制度对个人来说更加公平，因为社保除了个人账户外，还有一个统筹账户，企业缴纳部分会全部划入统筹账户中，用来互济共助。而人们的养老金一般会先从你的个人养老账户中支付，全部发放完毕后，才会从统筹账户中支付，不过有的人去世比较早，可能都无法享受统筹账户发放的养老金福利的。而个人养老金制度只有一个账户，你把钱存进去，存多少就是多少，而且存得越多利息越多，即便你不幸去世，那么个人账户里的钱也是可以继承的，有效避免了不必要的亏损。
　　然而凡事都有两面性，个人养老金制度还是存在2个不足之处，尤其是对低收入群体来说，不是非常友好。
　　其一，个人养老金制度可以享受国家延缴个税这一大利好政策，但是对于低收入群体来说，是没有多大好处的。目前，我国个税起征点为5000元，而月收入低于5000元的人，是不用纳税的，在参加个人养老金制度时，也享受不到国家的补贴，因此这类人缴费的积极性不会很高。
　　其二，社保缴费对于绝大多数打工族来说，本就是一笔很大开支，抛去日常生活开销，基本很难剩下多少钱，再加上现在很多人都是上有老下有小，老人看病、孩子上学都是要花钱的地方，生活压力非常大，想要拿多余的钱给自己养老，还是有一定难度的。