现60岁，一次性缴纳60万，一个月领取4000元，你愿意吗？

　　你是在逗我们吗？一次性缴纳60万，每个月领取4000元，到底划不划算？可以肯定的说，只要社会在发展，就肯定不划算！一看到按固定金额领钱，而不考虑通货膨胀的方案，都是耍流氓！另外还得看自己的命够不够硬！不要出现＂人活着，钱没了＂，也不要出现：＂人没了，钱没花完＂。
　　我们先假设一个前提，就算能活到85岁，按照民间说法：＂七十三、八十四，阎王不接自己去＂，这是人生两道坎，也的确很多人都是在这个年龄之前走的。那这里就算能活到85岁，我们来看看到底是否划算！
　　先抛出一个话题：1997年我向你借1万元，25年后，也就是2023年，我还你3万元，你愿意吗？傻鸟才愿意！因为1997年1万元可以在镇上买一套房子，2023年，3万元能买几平？所以现在的60万，一个月4000，到20年后，你80岁的时候还能值多少？这个过程中，你又能总共领多少钱？一算就明白了。
　　一、60岁缴纳60万，每月领取4000元，划算吗？
　　因为60岁距离85岁，还有25年，按照每月4000元，一年领取4.8万，12.5年可以领完本金60万，总共可以领到120万。
　　那么这60万，就按2.75%的年利率，为了便于理解，这里就宽松的计算，每年利息是1.65万，但因为每年会减少领取的4.8元，所以利息也是逐步降低的，所以12.5年，利息大概能有11万左右（实际会多于这个），利息够我们领取2.3年了。
　　1、本金加上利息，我们要15年才能领完，这时你已经75岁
　　假设你运气不好没能迈过74岁这个坎，那么恭喜你，你用你自己的钱，让别人帮你管理，你也差不多领完你的本金和利息，但实际上，管理方肯定还有的赚，因为这里是很宽松的算法。
　　因为管理方肯定不止你一个人交钱，那在大额资金的情况下，利率肯定要高很多，另外这个钱还有可能去投资增值。也就是说多出的部分，都是管理方赚到了。
　　2、如果我们能够活到85岁，看起来赚了，但不要高兴得太早！
　　75岁到85岁，还有10年，你要多领48万，这是你纯赚的。但你不要高兴得太早，25年的时间，60万能升值多少？或者说通货膨胀成多少？按照从2000年到2021年的房价，高的城市上涨了十几倍，低的城市也上涨了四五倍，再说说工资标准，从以前2000年打工月收入1000都难，到现在月收入5000元相抵比较轻松，也涨了5倍。你的60万，在25年间，综合投资升值以及通货膨胀等各类因素，就算管理方多发你48万，人家还是赚了。毕竟人家不仅仅只有你交的60万，如果有很多人一起交，那不可估量。而那个时候的4000元，不知道能买几斤白菜，还不得而知！
　　另外，管理方还可以有其他的理由玩点套路，你一个七老八十的人，能搞得过人家公司？二、60岁，手里60万自己存起来规划，划算吗？
　　按照上面说的，如果你自己存起来，靠利息，你可以每月花4000元，一直到75岁。如果你75岁时人走了，那刚刚好，既不会出现：＂人活着，钱没了＂，也不会出现＂人没了，钱没花了＂。
　　那么对于75岁到85岁期间，完全取决你前15年的投资，来确保手里的资金升值。如果有这个头脑，那完全不用担心，如果没这个头脑，那就没办法！
　　这样一看，如果自己对投资升值没什么信心、自身能力也不足，好像选择一次性缴纳60万更划算！实际不是这样！75岁后，有没有考虑过生大病？有没有考虑过家人？
　　三、人，毕竟不是独居生物，还是要考虑家庭的！
　　除非你是孤独终老，但如果是这样，如果你75岁后如果生大病住院治疗，谁来照顾？人走了谁来收拾？如果只是人走了，那一了百了还好！如果人没走成，但瘫在床上，你就知道多领着48万，也是一个痛苦，先不说一个月4000元，够不够治疗，但那种孤独无望的痛苦，不是健康人能够感受到的。而且如果万一那个时候4000元根本不值钱了，怎么办？如果你有家人子女、他们还可以按照当时的工资水平赚工资，还可以支援你。如果没有，你这个4000元很可能和现在每月不到1000元的购买力一样！那你就哭吧！
　　如果我们有家人、有子女，那么明明你手里有60万，可以支援一下子女或者做其他事情，但你偏偏不顾你的家人子女，把这个钱交给别人，那你觉得你的子女还会和你往来吗？70岁之前，你身体健康，你牛掰！但人总要生病住院吧！在这个时候，如果你身边有家人子女照顾，那感觉不是每个月4000元能够比的！
　　你有钱的时候，风光无限，不考虑子女，只顾自己Happy，还把钱给别人打理，等你瘫在床上的时候，帮你打理的人会照顾你吗？会照顾得那么尽心吗？
　　人生，总是讲因果轮回的！你只顾自己，不帮衬你的子女，那么你家人子女也会这样。所以看起来一个与领取4000元很划算，但实际上失去的跟多！
　　60万每月领四千需要12.5年才能领完，12.5年只能得到60万。如果存银行整存整取一年期利率是2.5%的话，一年利息一万五，12.5年就是18.75万，这样的话12.5年你可以得到本息78.75万，白赚小二十万。
　　不愿意！
　　60岁，一次性缴纳60万，一个月领取4000元，一年领取4.8万元，每年收益率是8%，看起来不错。但是你也要知道，60万等于把钱给别人了，自己没有这60万了，这样来说，就需要12.5年才能够回本，到回本的时候已经73岁了，显然这样的事情基本上是不太合适的，可能极少数人会愿意。
　　现在来说，也没有这样高的一次性缴纳的养老保险。前些年有些地方社保机构有一次性补缴养老保险的方案，基本上都是缴纳十多万元，然后退休以后可以办理正规退休手续，一个月大概能够拿到1000元左右的养老金。这样的正规社保机构推出的补缴方案可能会更合适一些，一个是缴纳的钱不多，另外是可以办理正规退休手续，养老金也可以随着养老金调整往上涨。
　　现在来说，如果到60岁的时候，自己原来没有缴纳过养老保险，那么可以问一下是否能够在当地社保机构一次性补缴，一般补缴都是比较划算的。如果政策上不能补缴的话，可以考虑把这60万元存银行大额存单，一般也能够达到4%以上的年利率，这样一年下来就有2.4万元的利息收入，如果有房子的话，只要是精打细算，这些钱也基本上足够自己养老花销了，而且更关键的是60万本金还可以用来作为应急使用，这样可能是更合适的选择。
　　综上所述，一次性缴纳60万，一个月领取4000元，现在没有这样的补缴的方案，而且不算太合适。如果有正规社保机构允许一次性补缴十多万，然后办理正规退休领取1000多元，这个就是更合适的选择。如果不允许补缴，把这60万存银行大额存单，仅仅依靠利息也基本上够自己养老生活了。
　　这要看你到底能活多大年纪。
　　一个月返还四千元，一年就是四万八千元，你最少要活到七十二点五岁（60除以4．8等于12．5，再加60，等于72．5），才能收回一次性缴纳的六十万元，只是另外还损失了十二年半的定期存款利息约三十万元（60万乘以年利率0．04再乘12．5年等于30万）。
　　即使不考虑复利的因素，为了弥补这三十万的损失，你在七十二岁半的时候，还需继续努力地再活六年三个月（30除以4．8等于6．25），就是说你必须要有把握活到七十八岁零九个月，才能勉强地收回自己的本金！还没有考虑这6．25年的银行存款利息。
　　俗话说：破瓦罐儿能熬过柳木筲。生与死的事情都不是自己能左右的，有些人在六十岁之前身体健壮，从来都不生小病，在六十一岁的时候，偶尔生了一场大病，就驾鹤西游了。有些人一辈子都病病殃殃的，像是一个药罐子，但是最后还能活到了顶碑（百）的年纪。
　　如果您能活到一百岁，那么用每年领取的4．8万X40年，就能领取192万元，要远远地高于60万的本金再加上96万元的利息（60万X年利率0．04X40年等于96万元）之和才是152万元，那么您是应该表示愿意的！因为您长寿而多领了40万元。
　　如果您活不夠老妪现在的这个年龄——八十多岁，那么您就要毅然决然说：我坚决不会愿意！[捂脸][我想静静][笑哭][笑哭][笑哭][笑哭]
　　这个问题有意思，60岁了，一次性缴纳60万，然后一个月领4000元，我估计大多数人都不愿意，理由如下：
　　第一，我们先来说说家有60万的人家有多少，以我们目前普通人来说，到60岁攒有60万的家庭没有几家。你肯定奇怪，怎么到60岁了，还攒不够60万这是为什么呢，别着急，我们梳理一下。
　　现在60岁的人都是六零后，这代人年轻时工资很低，受教育程度也很低，多数人都是以打工为主。这代人往往两到三个孩子，孩子多，费用开销大，打工的工资仅仅够一个家庭的开销。往往是一年到头攒不下几个钱，这还是双职工家庭，如果是单职工家庭或者农村家庭，那就更不好过，一年到头能够用就不错，哪有余钱可存呢。年赚年用没有富余的家庭占比例是非常大的。每年都能攒下不少钱的家庭非常少。
　　第二，就算你很幸运，成为了那种能够攒下钱的家庭，也恰好你家有个百八十万，那么，拿出60万来可不可以呢。不可以，因为不划算，目前来说，你有60万的话即便不投资，只搁在银行理财，一年最少也要两万七八千元，平分到每个月，大概一个月可以有两千多二三百块钱的收入，这还是银行理财这两年低了许多，若放在三年前，六十万放在银行理财一年下来至少三万多。若你胆子够大，搞个小型投资理财，一年到头四五万也是没问题。这样算下来每月已经接近四千了。跟你说的每月元差不多了吧？况且，本金永远还是自己的。想什么时候用就什么时候用，自己说了算。
　　第三，不敢。到六十岁了，身体健康走下坡路了，万一有个三灾八难，拿不出钱来麻烦可就大了。再有，这个岁数，下一代正是刚踏入社会没几年的，这个时候也是他们最为吃力的时候，留着这钱就能帮得上儿女，拿出去可就帮不上了。如果有一天儿女要急着用钱怎么办。还有这个岁数的人的父母大多数都还健在，他们可都是八十岁以上的人了，不得留点底子防备他们使用吗。
　　当然，那些财主，土豪，大款不在我说的这个范围之内。
　　综上所述。60岁了，一次性缴纳60万，然后一个月领4000元是不划算的，而且是非常不划算！有那六十万还是存着的好。
　　身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：已经60岁的老人，用60万存款养老，绝对比把这钱一次性缴纳，每个月领取4000元养老更划算。
　　虽然我一贯主张，交社保养老比存款养老要更好，但那是针对年轻人每个月一点一点存款的。
　　已经60岁的老人了，如果再把这么大的一笔钱缴纳社保，每个月领退休金，可以说是血亏。60万存款，每年在银行里可以产生多少的利息收入，能够过上怎样的一个退休生活呢？
　　60万，完全可以在地方性商业银行里，购买一个三年期4.0％左右利率的大额存单，满期就可以拿到利息：
　　400 3 60 72000元
　　三年利息72000，平均到每一年就是24000，平均到每个月就是2000元。
　　1 . 如果我们每个月的生活开销，就只需要2000元
　　现在很多退休老人生活都是比较节约的，一个月吃饭买东西花不了多少钱。只要不是生活在一二线大城市里，一个月2000足够开销了。
　　如果能保证每个月开销2000以内，那就是赚大了。光靠银行的利息，就可以满足生活。本金60万，可以一直存在银行里。
　　这60万的本金，可以用来预防生病住院花大钱，也可以百年以后留给子孙后代。
　　人不在了，但是自己还能给后代留下一笔钱，相信这也是每个老人心中非常愿意做的事情。
　　2 . 如果每个月生活开销4000
　　如果想让自己退休生活过的好一些，每个月开销4000块钱，那一年就是4.8万。
　　我们60万的银行存款，每年的利息只有2.4万，所以本金每年都在减少。
　　所以：
　　第一年，本金减少 2.4万
　　第二年，本金减少 2.496万
　　第三年，本金减少  2.60万
　　……
　　60万存在银行，每年按照4.0％的利率生息。连本带息，过每个月开销4000元的退休生活，可以维持18年的时间。
　　就是说，从60岁到78岁，我们每个月过4000开销的生活，都没问题。而我国的平均年龄，刚好在77岁多一点。用60万存款养老，比每个月领退休工资4000的退休生活，有哪些优势？
　　1 . 抗风险能力强
　　人老了，身体就容易生病，可能稍微严重一点，住个院就要花大几千。
　　如果退休工资4000，你生病住个院也花4000，那就没钱吃饭了，这个月就只能喝西北风了。
　　万一生的是大病，需要好几万，你每个月4000的退休金，不吃不喝也要攒一两年才够看病花销。 医院也不是福利机构，你没钱，那只能扛着，听天由命了。
　　但是如果你手里有60万，那就完全不用担心。你可以安心的看病，不用为钱的事情担心。
　　至于花的那几万块钱，你可以以后每个月少花几百块钱，几年时间就补回来了。
　　2 . 生活水平可以由自己控制，不用过分计算
　　领退休金生活，那就要每个月精打细算的过日子。你要保证，每个月的开销不能高于4000元。
　　像很多老人，喜欢出去旅游，可能出去一趟就要花好几千块钱。退休工资4000，出去旅游一趟要花3000。要么就是不出去旅游，要么就是要过这个月1000块钱惨兮兮的生活。
　　而靠银行存款生活，你每个月的开销，伸展度就比较大。这个月情况特殊，需要出去旅游，预计花销3000元。没问题，这个月照常生活。下个月少花一点，补回来就可以了。
　　每个月退休工资4000元，你就只能过4000元以下的退休生活。而靠银行存款养老，你选择就比较多了。你可以这个月过3000的生活，下个月过5000的生活。
　　3 . 如果人出意外，那留给家里人的钱，数目也相差很大。
　　60岁一次性补交60万，那这个肯定是灵活就业人员交社保。这个60万，只有40％进入个人账户里面。
　　退休人员去世，是有安葬费的，但是这个安葬费是把你个人账户里的钱退给你。
　　比如说，你刚领了一个月4000的工资，人就去世了。虽然你交了60万，但是社保只退给你23.6万的安葬费。
　　60万 40％ - 4000 23.6万
　　如果你是银行存款养老，留几万的生活费，剩下的购买大额存。如果第一个月就去世了，那家里人就可以等这笔钱满期后再取出来。
　　就算后面需要去做公证，花个2％的公证费，也才1.2万。而这三年大额存单满期的利息，有7万多块钱，完全不亏。
　　一个是只能领23万，一个是可以领60多万，哪个更划算，一目了然。存钱养老和社保养老，在特定的情况下，都各有自己的优势
　　像我们很多的年轻人，都是月光族。一个月赚五千就花五千，赚一万就花一万。这种情况，就真的是需要买个社保，权当做是给自己积累一笔钱了。
　　而到了退休的年龄，手里有大几十万的金额，再去补交社保就没有很大的意义。
　　现在得社会，是现金为王的社会，有钱在手中，你抗风险的能力就大大增强了。
　　因此到了60岁的年龄，手里有60万，就把这钱存在银行，绝对比补交社保要更加的划算。
　　60万按年化5%算，一年有3万利息，你一个月拿4000，一年48000，基本要90岁才能回本，自己看吧
　　这样合不合适咱们先算一下再下结论：
　　一个月领4000元，那一年就是48000元，对于60岁的老年人来说，基本已经足够日常花销了，而且只要还活着，就可以一直领下去，这也是很多人认为这样挺合适的原因。
　　但不好的地方是，这60万不归你了，你只是单纯按月领＂利息＂而已。
　　那，如果是投资理财的话，60万本金，年收益达到48000元，年化收益率就是8%。由于老年人习惯于把钱都存到银行里，而银行的5年期定存收益率也就不到5%。这样一看，似乎是前者更高。
　　但是，如果我们把这60万做一个合理规划，比如40万买银行理财产品或者直接定期存款，年化收益不往高了说，4%是个很正常甚至偏低的利率了吧，那每年的收益就是16000元。剩下的20万可以用于基金定投。有些人可能会说，老年人哪懂这些，这不是坑人吗！但基金定投本来就是懒人和不专业的人投资理财的最好方式啊！你可以看看我其他的问答里也有相关描述。
　　比如沪深300指数，如果从2016年的2821.21低点买入开始定投，到现在的5090.52点，年化收益可以达到将近12.5%！你可能会说这个只是这一阶段的收益率，不具有代表性。但有人专门研究计算过，长期定投沪深300指数，其年化收益率大致区间为11-13%！即使是买在了阶段性高点，只要忽视短期亏损、长期坚持定投，一样可以达到这个收益率！
　　扯了这么多，我们打个折扣，就按年化收益10%计算，那20万就是20000元。
　　加上40万定存的年利息16000，这就是36000元，比48000元少了12000元，这是在我们都打了折扣的前提下计算出来的利息，实际情况其实是略高的！
　　在能够保证基金生活花销的前提下，却可以保住60万本金，所以说，到底该不该愿意，应该很清楚了吧！
　　或者说，如果是在三四线低房价的小城镇，直接在市区发展潜力比较大的位置全款买一个小户型房产，就算不自主往外出租，一样也很合适，而且房价基本可以保证跑赢通货膨胀率，确保你的钱不会贬值！
　　谢邀
　　如果我60岁了，一次性缴纳60万，然后去领取每月4000元，我是百分之百不愿意的，可以肯定的说，天底下没有这样的傻瓜。
　　试想每月领4000元钱，一年48000元，十年48万，要将近13年才能领回自己的60万本金，这年自己73岁了，如果活到80岁，意味着赚了35万的样子。
　　如果我將60万存入银行，五年期的年息3厘8，那么，每年利息2万元，二十年的利息就有40万。并且钱在自己手中，不受别人的约束。
　　当然，如果能活到九十岁，缴纳60万的话，可以赚到八十多万。就看有没有这么高的寿命。如果存银行，到九十岁才60万利息。
　　60万，既使存在卡上，坐吃山空，每年消费三万元，都可以花二十年，到时候也能花到八十岁，反正我是不会去缴纳。友友们，你们交吗？。
　　初看题目，我认为大部分都会选择愿意，毕竟一个月4000元金额不算少，而60万元的本金也只需要12.5年就可以回本，但其实仔细算算，你会发现这个选择并不是非常的划算，甚至可以说略坑，毕竟60万元已经不是一笔小数目了。60万元的收益
　　60万元已经属于大额存单的范畴了，如果选个地方中小银行，每年的收益达到3万元以并不算难题，如下图所示，部分银行五年期的利率已经达到了5.45%，按照该利率计算，一年的利息为：60*5.45%=3.27万元，该利息与你每年领取4.8万元相比（4000*12=48000元），差额也就是1.53万元而已，而你60万元的本金还一直在身边，能够应对不时之需（一次性缴纳的可就不属于你的了）。
　　一年相差1.53万元，60万元的本金需要：60/1.53=39.21年。你目前是60岁，也就是说你差不多要活到100岁才不算亏。我国的人均寿命
　　100岁可不是一个小数字，如下图所示，我国目前的人均寿命尚且不到78岁，而从1981年至今，40年的历史里面我国的人均寿命仅仅提高了约10岁，以该比例计算，40年后我国的人均寿命也不过就是87岁而已，距离百岁还有一定的距离！总结
　　如果是缴纳30万元，每月领取4000元尚可，如果是60万元的话，只有你确保自己能活的过100岁在选择，即使考虑到后续利率降低或者五年期流动性不够高，最少也需要90岁左右才相对值得购买！当然这也就是一个假设而已，毕竟目前60岁退休时，能存下60万元的始终是少数！