银行理财大变局！监管出手，理财收益率或重新定价？

　　最近有个新闻在金融圈子里炸开了锅
　　好多朋友都把相关 新闻截图 发给我，问我这是啥意思；
　　摊余成本法  是什么？ 市值法 又是什么？
　　对我们有啥影响吗？
　　下面就来给大家说一说这个大家最近都  非常关心的问题 。
　　在最近，监管就对 国家六大行 和相关的理财公司 安排了两项规定 ①资管新规过渡期结束后（2021年末），不得在存续或新发以摊余成本计量的定期开放式理财产品。
　　②除严格按照现行监管规定使用摊余成本计量外，理财产品（除现金管理产品）自2021年9月1日之后新增的直接和间接投资的资产，均应优先使用市值法进行公允价值计量，
　　暂不允许对除未上市企业股权外的资产采用成本法估值。已适用成本法估值的理财产品存量资产，应于今年10月底前完成整改。
　　这两规定很多人都看不懂，
　　简单来说就是，以后咱们买的银行理财，像是基金这些，
　　将会用市值法去计算投资回报，而不是摊余成本法；
　　这两有啥差别呢？
　　举个例子：
　　摊余成本法就像是它的名字一样，把到期收益分摊到每一天；
　　假设这个理财产品的整个周期是 30天 ，
　　总收益是 300 ，摊分到每一天收益就是10元 ；
　　而市值法则是根据持有资产的市值进行估值去计算收益，
　　假设你买了一只用市值法计算的债券基金，
　　当这只债券大涨时，相对于这只债券基金也会大涨，
　　受持有资产的影响将变得更严重；
　　所以在 摊余成本法 下计算的理财产品，
　　收益率都会比较 平稳 ；
　　但是在 市值法 下的收益率就会起起伏伏波动很大 ，
　　对于想要稳健投资的人来说，就很不友好了，
　　有些人也许完全接受不了这样的 风险性 ，
　　每天的收益波动可能都会比较大。
　　其实监管会这么做，也是为了 防范金融风险 ，
　　因为在摊余成本法下，很难看出潜藏的风险，
　　而市值法则更容易被看得出，所以这也是 大势所趋 。
　　通过这个新闻，我们再一次能看出，
　　任何理财都不能避免 风险 ，
　　往后银行理财也将揭开它所谓稳定的 ＂假面＂ 。
　　那么真的没有绝对保本不亏损的理财产品吗？
　　绝对不亏损的理财产品，真的存在吗？
　　有，那就是被国家和监管确定收益 的保险理财产品，
　　虽说是理财产品，
　　但始终是以保险为 根基 ，作为风险底线保护的产品，
　　无论是监管还是国家都绝对不会让理财险出现亏损的情况出现；
　　首先，保险理财产品以合同为约定，
　　保险法、合同法 共同保护着；
　　那保险公司的产品会和p2p一样，会暴雷吗？
　　①保险公司成立的门槛非常高
　　我们来看看保险法对于保险公司的 成立资格 要求就很明确了，
　　最低注册资本就要 2亿 ，并且现在大部分保险公司都不止，
　　资本实力都是摆在那的。
　　②国家对保险公司的监管非常严格
　　首先保险公司的背后是有再保险公司的，
　　也就是保险公司的背后也有 ＂保险 ＂，为了对抗风险。
　　其次每个季度，每个保险公司都会出一份偿付能力充足率的报告，
　　一般处于 B级 或以上，就是运营情况非常优秀 的意思了；
　　而且如果保险公司运营情况有问题的话，
　　保监局是会约保险公司去 ＂喝茶的＂ ，
　　对于每一个保险公司的运营状况，都会持续监管，
　　防止保险公司出现问题，损害 消费者 的利益。
　　③保险公司＂倒闭＂，消费者也不受影响
　　保险公司如果经营有问题，保监局会第一时间 接管 进行调整
　　像是非常有名的 安邦保险 ，就因为经营有问题，
　　被保监会接管，保险保障基金一下子就注入 600个亿资本 ，
　　然后成立了大家保险，把安邦的所有保险业务都接手过来，
　　对消费者一点影响都没有。
　　而且在历史上，保险保障基金也就一共接管过 三次 ，
　　除了 安邦保险 ，还有新华保险 和中华联合保险 ，
　　原客户的保单都有好好履行应履行的承诺。
　　所以说了这么多，为啥买保险理财产品不会暴雷，
　　是因为背靠 国家 和保监局 ，
　　想要 暴雷 简直就是天大的难事！
　　所以说想要绝对保本不暴雷的理财产品，
　　始终还是姓 ＂保＂ 的理财险是最稳妥的，