400美元存款都拿不出来，美国人为啥不爱存钱？

　　其实美国人拿不出400美元这个说法很有误导性。
　　这个说法来自于几年前的一个调查，说是美国有一半人拿不出400美元现金。这个情况是真实的，但其实这种现象不只是在美国，在其它国家也很常见。一般贫富差距大的国家，都会有大量的穷人根本就没有存款，完全是赚多少花多少。
　　虽然美国人的确比其它国家更不喜欢存钱，但除了交社保，对于上班族，美国人一般都会加入半强迫、半优惠的个人退休计划，比如401K、IRA等，在这些账号里存钱并可以在股市里购买基金，最终会有税务上的优惠。但这些钱取出来会比较麻烦，也会有补税惩罚。加入这些计划也就等于是引导美国人被动地存钱，这些存款是不算在现金存款里的，所以即使拿不出400元的现金，也不能说他们一点存款都没有。
　　由于美国股市长期牛市，美国人这些在这些账号里的存款，在工作几十年后还是很可观的，一般到60岁左右都有几十万美元存款。
　　所以说美国人不存钱是有误导性的。
　　既然有了社保，再加上个人退休计划，一般美国人的确就觉得不再需要额外存钱了，喜欢赚多少就花多少，哪怕不是月光族，存下来的钱往往就会被花在个人爱好上，比如每年根据多余多少钱去计划旅游等。
　　这个方面中美差别很大，也是许多人不能理解为何美国人不存钱的地方。其实，美国人需要急需花钱、一下子需要拿出400美元以上现金的时候真不多。
　　一般需要几百或者几千美元以内的，美国人都是用信用卡，然后可以每月酌情慢慢付。像电器商店或者家具店，会专门给你安排分期付款。甚至像苹果手机这样的大件，美国人基本都是分期付款，每月也就只要付30美元，几百块首付完全可以用信用卡。
　　那么问题来了，如果不存钱，万一需要花大钱的时候怎么办？特别是连400块都拿不出，在需要救急花钱的时候怎么办？
　　比如，最典型的看大病。假设是有医疗保险的美国人，而且假设保险不能完全覆盖这个病的费用，这些情况下，一般医院都是先把病给治了，然后给你寄账单。如果你的收入很低，这笔账单还可以申请去减免，或者政府救助。如果你的收入太高不符合政府补助标准，只能自己付的话，也不需要你一下拿出这笔钱。几乎所有的医院都会和你安排每月支付一小部分，可以分摊到几年以上慢慢付。
　　那如果你没有医疗保险，又是穷人，医院也会很愉快地给你免费治，因为医院从你这收不到钱就可以找政府要，反而更容易收到钱。
　　除了看病这种无法预料的意外支出，另外一项常见的大笔支出可能就是买车。比如你车坏了需要买新车但没有一笔存款怎么买车？简单，美国卖车行都会给你安排分期付款的方式，几乎不要现金、或者顶多2000块钱首付。而且这笔首付一般也可以用信用卡。便宜的车每月300美元就够了，当然，这需要买车人压缩其它开销，但不需立刻拿出来。
　　至于子女上大学，一般都是子女自己解决，比如申请学费减免、奖学金、勤工俭学等，当然还有就是申请学生贷款。
　　不存钱最大的问题是买房的首付。一般现在买房贷款都需要一笔5%-20%的首付，金融危机后0首付基本没有了。比如一套30万的房子需要至少1万5千美元，这笔首付的确会难倒许多美国人，需要他们有较强的自律去省几个月或者一两年的钱。
　　另外，除了买房，不存钱最大的风险可能就是失业。虽然美国人失业都有失业保险，但一般只管几个月，需要赶紧再找到工作。所以遇到比较严重的金融危机，失业后找工作困难的时候，美国政府会延长失业保险的时间，帮助他们渡过难关。
　　从上面的讨论可以看到，美国人完全可以挣多少花多少，真的可以不需要额外存钱。
　　另外不存钱的一个可能的好处，就是如果你遇到需要花大笔钱而又没有钱的时候，比如生一场大病而付不起，加上手头信用卡透支、或者同时又遇到失业，陷入绝境怎么办？好办：申请个人破产，合法逃废债。破产的最坏结果也就是将来几年之内你不能再借钱超前消费。你要是有存款了就不好逃债了，当然个人退休存款不受此影响。