随着全面建成小康社会,人民生活富裕,手有富余的百姓选择将存款投资理财。而疫情时代的到来,理财更是规避风险的必然选择。如何将现有资产利用最大化成了百姓愈加关注的话题。 就比如"10万元存半年"和"10个1万元存半年"得到的利息会一样吗? 答案是分情况而定的。利息就是本金*年利率得来 ,本金数额一样,期限一样,影响利息的就是利率。 如果都是相同的利率,如果果在同一家银行,选投同一笔基金,发放利率相同,得到的利息自然也是相同的。 然而现实情况是,银行为了吸引稳定、大数额资产的投入,会设置分级利息,即本金越高、一次性存放的期限越长,利率越高。 接下来小编将以三个角度,分析这两种情况所得到的利息。 一、同一家银行,同时投资 如果10万元与10个1万元投入同一家银行,都是同时全部投进,整存整取,利率相同,那么得到的利息也就相同。 目前农行、工行、建行等五大国有商业银行以及招商银行的半年期整存整取年利率是1.55%。 10万元存满半年后可得利息是100000*1.55%/2=775.00元。10个1万元投入得到的利息也为10*10000*1.55%/2,即775.00元,利息相同。 而许多银行尤其是城市商业银行或一些理财产品,为鼓励储户增加投入金额,会设置分级利息。 如果1万元的半年利率为1.3%,半年后得到的利息为10000*1.3%/2=65元。 10个1万元半年后的利息就是65*10=650元。10万元的半年利率可能会是2.3%,得到的利息自然更多,这样10万元整存整取就要比10个1万元整存整取划算。 而且同一家银行,活期或定期、产品不同,利率也都各不同。 因此,若是选择这一情况,就需对比各家银行的活期、定期整存争取或其他基金等理财产品的利率,从而实现最大利息。 如深圳发展银行半年利率2%,晋城银行2.3%,南阳商业银行2.52%,都是更优的选择。所以这一选择下,"10万元存半年"和"10个1万元存半年"利息是一样的。只需对比不同产品的利率选择最高利率的即可。 二、不同银行,同时投 不同的银行或不同的理财产品,利率都有所不同。如前文所对比的那样, 有的银行为吸引储户,设置的利率高,利息高。 除此之外,为增加稳定投入,银行会对不同产品设置起购点,以吸引大额存入。这种情况下,10万元整存利率是要比分成10个1万元,每个1万元的利率高的。因此总的来说, 10万元整存的年化收益率,是高于分成10份,即10个1万元的平均收益率的。 一般而言,同样的存取期限,起购点越高的收益相对越高。而且分散购买还有时间成本和管理成本,相对繁琐。 对于理财入门的百姓而言不是省心的最优办法。 因此如果半年内不需紧急挪用这10万,还是整存得到的利息更高,且基本无需管理,直接到期存取即可。 当然分开存的灵活性更大,各有利弊。 三、不同理财产品,分开投 10万元整存整取是一次定投的,而10个1万元可分开多次定投,最多可投入10个理财产品。也就是第三种选择:将10万元分成两份或多份,分别投入不同的理财产品中。 这种分法的好处就是灵活性高,可尝试将一部分投入风险基金,获取更高利息,看准时机再取出。 当然这也需要更高更专业的投资眼光和意识。一些有胆量的理财小白可以尝试将10万元分成10个1万元或几部分投入不同的理财产品,这样即使利率稍有低谷,也不至亏损太多。 这一选择下最多可以投入10种类型的理财产品,可以更好实现资产配置。 将10万元分别投入高风险、中风险和低风险产品 ,根据自身的风险偏好,适当增加一些高风险、高收益的股票类基金产品。这样的话,实现对冲,可获得更高的投资收益率。不同产品起购点的不同也影响了利率,可依据情况分成不同份额,分别投入。 除了像以上所述分成不同份额后同时投入,还可以分批次、分阶段依次投入。 比如先将2万元或3万元投入目标产品,在下一阶段再投入剩余资金或再分多份分开投入。 这样即使急需挪用部分款项,也可以实现,灵活性更高,但当然平均收益是最少的。这第三种适合需要临时取用,或有胆量、具备一定风险评估能力和理财知识、希望应用理财知识获取收益的群体。 结语 如今人们的理财意识越来越强烈,对于存款也更希望将利益最大化。如小编以上三种情况所阐述的,10万元资产是整存还是分开投资,需要视情况而定。 对于某些产品,尤其是银行的定期存款或活期存款这类项目,10万元整存整取与1万元整存整取的利率相同, 此时"10万元存半年"和"10个1万元存半年"得到的利益也就相同。 对于除银行外的证券类产品,同样的投资期限,大多是投入金额越大收益越多。即"10万元存半年"比"10个1万元存半年"的收益多。 若您有随时取用的需要,自然是分为10个1万元分别投资更好。 "‘10万元存半年’和‘10个1万元存半年’得到的利息一样吗?"对于这个问题的答案相信您也心中有数了。利率相同的情况下,期限也相同,得到的利息自然是相同的。 总的来说,理财需要先考虑自身的需求。其次影响收益的因素主要就是期限、基点、利率。您所要考虑的因素主要就是风险性、稳定性、安全性,做好规划,才是科学理财。 高风险投资分开是有必要的,所谓"不把鸡蛋放在一个篮子里";但对于银行等低风险的理财产品,分开投得到的效益差不多,还会增加时间管理成本,也就没什么必要。 小编在此建议,若您还是入门级选手,不妨从风险基金入手,小份额投资,理性对待,循序渐进。