一位购房者的纠结房子值一百万，房贷二百万，该不该弃房断供？

　　在过去的很长一段时间里，买房和赚钱可以划等号的，所以无论是刚需还是投资者都希望快买房和多买房。那么我国的房价上涨速度有多快呢？在2020年我国的平均房价还只有2000元/平，那是北京的房价才3000~4000元/平。到了2020年我国的平均房价已经突破了万元大关，在短短的20年里房价就翻了5倍，而北京的房价更是翻十几倍。
　　过去20年投资房产除了升值快以外，其流动性也非常的好，如果你想出售自己名下的房产，只需把房子挂在二手房市场上，不出十天半个月就能卖出去。所以投资房产非常的安全，不用担心资金被套牢的风险。最后房产投资相比其他投资能借助银行这个杠杆，我们知道投资的杠杆越高，投资收益也就越高。例如老李有90万，如果不借助银行杠杆，只全款买一套房，那么一年后房价上涨20%，收益就只有18万。但如果老李借助银行这个杠杆，首付30万贷款70万买三套价值100万的房子，如果第二年房价上涨20%，那么老李的收益就是60万，即使出去银行贷款利息，收益也不会低于50万，可见投资杠杆的重要性。
　　从以上三点可以看出，在过去的20年，房产投资有些收益高、安全性好、而且能借助银行这个杠杆的优势。因此房产也成了全民投资的对象，根据上海易居研究院发布的数据显示，截止到2020年我国城镇家庭的住房拥有率已经达到了96.89%，户均1.5套，可以看出已经形成了全民炒房的风气。
　　房价的持续上涨，也让房价慢慢偏离了人们的收入水平。根据照管数据显示截止到2020年我国的平均房价收入比已经达到了9.2，远高于国际规定的3~6的合理区间。房价收入9.2是什么概念，也就是说现在的年轻人想在城市买房，即使是一个中等城市也需要不吃不喝9年才能完成目标。因此现在的年轻人很难只靠自己买房，基本都需要父母的帮助，甚至要掏空一家6口人的钱包才能勉强凑够一个首付，后期还要背负巨额的房贷。
　　在买房的压力下，很多刚需都特别关心我国的房价是否会一直涨下去。对于这个问题，笔者的答案是否定的。首先自从2016年房价出现大涨以后，国家就提出了＂房住不炒＂的政策理念，而这几年围绕房住不炒，国家对楼市的调控也在不断收紧。去年国家对房企划出了＂三道红线＂，以此来降低房企的负债率和扩张速度。今年元旦央行又出台了限贷令，同样是控制资金无限制地流入房地产行业，这也是今年有新闻说购买二手房无法贷款的主要原因。而最近银监会又在严查消费贷、经营贷等违规资金流入楼市。
　　由于政策的收紧，很多受政策影响比较大和房价严重虚高的城市，房价开始出现下跌的情况。例如郑州、北京、天津、石家庄、哈尔滨等城市房价出现的明显的下跌趋势，特别是这些城市的郊区楼盘。别的城市笔者没有亲身经历，但笔者身在郑州，对郑州的房价的走势还是十分了解的。自从去年遭遇疫情以后，郑州的四环以外的房价明显出现了下跌的情况。郑州周边的房价虽然出现了下跌的趋势，但跌幅并不是很大。而北京环京楼盘却不一样了，房价出现的大幅度下跌，已经从2017年的最高点降了一半还要多。
　　虽然笔者没有目睹环京房价下跌的情况，但笔者的一位大学同学却实实在在身在其中。我的这位同学自从毕业后一直在北京工作，但一直买不起房。在2017年准备结婚于是在父母的帮助下在北京的周边涿州买了一套120平左右的房子。当时涿州的房价大概2.5万元/平，这套房子的总房价在300万左右，首付90万，贷款贷了210万，每个月房贷一万多。
　　但从去年疫情过后，涿州的房价就开始下跌，从2.5万元/平下跌到1.2万元/平，现在很多地方更是降到了9000元/平。如今他的房子的市场价值只剩下100万左右，但他将近还有200万左右的房贷没有还。所以他感到继续选择还房贷非常的不划算，有了弃房断供的想法，对于这个问题他还特意询问我的想法。对于他现在的处境，我也给出了自己的建议，那就是不希望他弃房断供，其中原因主要有以下两点。
　　首先如果选择弃房断供的话可能业主的损失更大。我们先谈一下业主弃房断供，银行处理房子的流程。业主弃房断供后，银行会起诉到法院，法院会收回业主的住房然后进行拍卖。但拍卖的价格要低于市场价格很多，然后拍卖所得款项会还给银行，如果拍卖所得款项不够还银行贷款，那么剩下的贷款还需要业主进行偿还。由此可见无论业主是否弃房断供，要还给银行的贷款的额度是不变，但房子拍卖的价格要远低于房子的市场价格，所以弃房断供后业主的损失只会更大。
　　其次弃房断供后，业主会上银行的征信黑名单，所以以后再想向银行贷款，甚至办信用都已经不可能了。另外征信出现污点以后还可能会影响今后的生活，比如征信出现污点以后，你可能无法再乘坐飞机、高铁和出国等等。最重要的还是可能影响到子女的前途，我曾经看到这样一个新闻，有个孩子想当兵，各个方面都符合征兵要求，但因为父母征信出现了污点，最后被拒之门外。
　　综上所述，即使在房贷大于房子实际价值的情况下，也不要弃房断供。如果实在还贷有困难，可以向银行申请延期还款，或者向银行申请延长还款期限等等。如果还不行，可以以市场价卖掉自己的房子，然后还一部分贷款，剩下的可以再想办法。
　　最后在房贷数量大于房子实际价值的情况下，你会选择弃房断供吗？欢迎评论区留言讨论。