学习理财三基石，规避投资风险

　　什么是理财？
　　理财有就是效配置资源、运用资源，让资源的效益最大化。理的是什么东西呢，其实就是财。
　　家庭理财是一套完整的系统
　　所有的这些都是围绕着风险管理来的，先要做好风险管理，才能做好周边的这五项。那怎样去管理好风险，怎样去分配我们赚到的钱呢？能不能让我们赚到的钱再去帮我们赚钱呢？让我们有形的资产再加上我们理的动作，加以运用，加以配置，让我们的钱去赚钱，当然这个过程中，如果我们有人脉，或者说我们花很多精力、很多时间去做这个投资，这个时候就运用到我们这个无形资源帮我们去赚钱。
　　理财三基石
　　1、货币的时间价值
　　释义：今天的一元钱明天的一元钱。货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。
　　0时刻的这笔钱是比100小的，所以我们用100（110），我们就能得到一个数字，90。909091，也就是说0时刻的91跟一年后的100块是等价的。
　　2、天下没有免费的午餐
　　释义：高风险是不是一定意味着高收益
　　又想稳健，保本保息的，又不想承受风险的，这样的理财产品，很少，几乎没有。很多理财产品18、20的收益，坊间流传着这么一句话，当投资者看中的产品高收益的时候，他们看中的是投资者100的本金。
　　3、资产配置的重要性
　　释义：不要把鸡蛋放在同一个篮子里
　　首先我们自己要对所投资的内容有所了解，每年想要实现20的收益，在实体经济这么差的情况下，什么样的行业能达到20的收益？投资什么产品可以达到？比如，我们了解到类似像P2P这样的平台，通过平台再把钱借给需要的人。它能给到投资人20的收益，平台要收的利息是不是会更高，要超过20，对于这个平台来讲，它运营还要有费用，广告、宣传还要有费用，要达到20多甚至30才能给到投资者30多，大家想一想，什么样的人愿意花30的成本去融资？或者说融资了之后，平台能不能付得起这30的成本？久而久之导致资金链断裂，就会引发了大量P2P平台的跑路。投资者只是看到了高收益，所以大家要尝试理解这三基石，这样就不会要高收益、低风险的产品了。
　　应用1：家庭风险测试表
　　风险是跟收益成正比的，有的时候表达出来意愿和你真实的风险承受能力是不一样的，有的人觉得自己是很激进的，风险测试一做出来是偏保守的。所以不能只听一面之词，或者是用户所理解的风险，一定要进行风险测试，在测试之后才能发映出真实的风险偏好，然后才能帮他匹配符合他能力的投资品。
　　没有最好，只有合适
　　应用2：家庭资产负债表
　　应用3：家庭收入支出表
　　理财的最终目标是达到财务自由，当然首要目标是财务安全，在安全的情况下我们才去追求财务自由。那什么是财务自由？就是通过我的投资收入可以覆盖我的家庭支出，那我就不用工作了，我可以从被动的工作当中解放出来，只要用投资收入就可以覆盖我日常的投资支出，这个时候我就实现了财务自由。如果一个家庭都是劳动收入、工资的收入，就可以建议用户进行投资，做了投资才有投资收入，慢慢的才能达到财务自由。
　　应用4：家庭财务诊断表
　　每个家庭多多少少都有些问题，想要帮助这个家庭去恢复到合理的范围。在理财师给用户进行资产配置前，一定是要接触客户。不根据用户的需求和情况，就直接给他推荐产品，直接给他去做配置，肯定不行。就像医生一样，只有先看一下病人，望一下，再闻、再去听一下这个病人自己描述的情况，他目前是哪里不舒服，然后再去问一下一些他没有提到的问题，再去抓药拿药方。作为理财规划师给一个家庭做理财规划的时候，也不能这么草率，要对一个家庭有充分的了解之后，才能去做资产配置，才能去帮家庭做理财规划。
　　希望大家在投资前，一定要找专业的理财师进行咨询还是很有必要的。祝愿大家早日实现财务自由。