一说到理财，很多人就会认为这是有钱人的权利，自己赚的钱房租都不够用，哪还有多余的钱去理财呢？正所谓“你不理财，财不理你”。目前物价水平高涨，如果我们只靠一份死工资生活，很容易让自己的生活变得举步维艰。 股神巴菲特曾说过“钱可以让我独立。我就可以用我的一生去做我想做的事情。而我最想做的事情就是为自己工作，我不想让别人主导我。”，这个信念伴随了巴菲特传奇的一生，同时，这也是人们最向往的生活。可在生活中，大部分却活成了金钱的奴隶。我们只有学会理财，让金钱为自己服务，才能过上有质量的生活。 真正的理财，是建立属于自己的理财逻辑系统，通过打理我们的财务，最终实现被动收入。 作为一个理财小白，想要建立自己的理财思维系统，实现财务自由，可以从以下几个方面入手： 1、改变自己的思维认知 2、积累第一桶金 3、检查自己的财务状况 改变自己的思维认知 大部分人对金钱的概念可能有所误解，最明显的就是和富人的思维不一样。都说富有的另一面就是贫穷，为什么会贫穷？有什么东西在阻碍我们变成有钱人呢？在作者看来，致使人们贫穷的因素主要有：意外、疾病、无规划的支出以及脆弱的投资系统。 无论发生哪一个，都需要大量的金钱支撑，可能一场大病，就能轻轻松松搞垮一个小康家庭。除了这四个致贫因素是我们要努力避免的，还要了解下富人思维都有哪些特点？ 把钱当手段，而不是目的。 很多人做事总是本末倒置，忘记金钱是为人类服务的，它只是一种手段，而不是目的。举个例子，现在有一个创业的好项目，但本金需要30万左右。在富人思维看来，创业才是根本，30万只是达到这个目的的手段而已，不会因为本金的多少轻易放弃这个项目。钱是一种资源，它在流动和交换中为我们带来的长期价值才是最重要的。 注重长期回报。 我们总是嚷嚷着要减肥，可是一看到好吃的就停不下来；明明知道要存钱，可是一看到好看的衣服、包包就忍不住要买买买，做事缺乏理性。这是因为当我们面对当下的好处时，大脑里的奖励反馈系统就会开始工作，会产生相应的激素让我们工作； 而对于未来可能获取的一些好处，大脑的反应会比较迟钝，难以让人产生做事的冲动。当我们面对眼前的好处和未来的收益时，富人思维会更加关注未来的收益，虽然这个选择需要付出更多的努力。 先考虑目标，再寻找资源。 拥有富人思维的人，行动能力会更强。因为当他们有了目标后，会聚集身边所有的资源，努力完成目标，而不是被困于自己目前的处境和条件。俗话说得好，因为当你觉得一件事有可能时，大脑就会自动为你考虑有哪些可以实现的方法。反过来讲，如果你觉得一件事不可能，大脑也会为你想出1000个不做这个事情的理由。 积累自己的第一桶金 现在是互联网时代，各种花呗、借呗、信用卡、微粒贷的出现方便了人们的生活，让更多人觉得金钱只是一个数字，从而导致了很多月光族的诞生。对于月光族来说，想要踏出理财的第一步，就得遵循SMART原则。 S明确：时间因素 M可测量：经济因素 A可行性：合理可行性 R现实性：优先顺序 T实现性：动态调整 具体做法如下： 我们可以先确定5个近几年迫切希望实现的愿望和对应的财务目标。比方说，健身，需要花费2万年；30岁前环球旅行一次，花费50万元；33岁前买一辆代步车，花费20万元等等。当我们列好这些愿望和所需的金钱后，就可以进行下一步了。 比方说，做预想，有怎样的储蓄计划，都有哪些计划开始执行了等等；第三步，大概算一算，现在的财务状况，按照计划的财富增长速度，能否达成自己的目标。有了这些清晰的目标和实现方案后，我们再来看看，怎样解决月光问题，这里有一些可以告别月光族的几个小建议： 1、理解财富泳池。把我们的收入、支出想象成流水。资产就是储水池，通货膨胀就是无形蒸发。我们要做的就是让钱增值的速度超过物价上涨的速度。我们可以把财富水池分成3个小池子。 日常现金池：主要是一些日常生活支出，像吃饭、交通费等；中短期目标池：低频，大额支出，比如季度缴纳的房租、保险费等；长期金鹅池：每个月的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。 2、优化收支结构。一般来说，日常的必要支出占收入的50，如果这个支出超过了80以上，就需要尽快提高自己的收入了；偶尔的必要支出占收入的20；非必要支出占收入的10；长期储蓄占收入的20。你可以分析下自己的花钱结构是不是这样的，有没有超支的部分。 3、消灭拿铁因子。有这么一个故事：一对夫妻每天都要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累计下来可以高达70万元，这是一个非常惊人的效果。如果我们不知道这个概念，各种琐碎的支出就会一直消耗我们的钱包。所以，买东西之前多问问自己是否“需要、喜欢、适合”，时时把自己真正的需求放在核心位置上。要清楚地知道我们赚的钱到底来自哪里，又花到哪去了。 4、培养储蓄习惯。合理的储蓄有一个别名，它叫：支付给：“未来的自己”。很多人想存钱总是存不下来，那是因为他们忘了“先支付给自己”这个原则。大部分人拿到工资的第一件事就是先支付必要支出，然后是非必要支出，最后剩下多少就存多少。如果我们支付必要支出后，直接强制储蓄，剩余的再用于非必要支出，情况可能会大不相同。 5、管理财富泳池。很多人认为，储蓄就是把钱直接存到银行里。并非如此，因为把钱存到银行里，产生的那点利息都不够通货膨胀，这不是聪明人会做的事情。 所说的储蓄，是指把存下来的钱投到不同的地方。现在很多平台都有各种各样的定期理财产品作为储蓄工具，利率比银行的高很多，我们可以根据不同的资金量来选择。 检查自己的财务状况 想必大家都有体检的习惯，同样，我们的财务状况也要定期做检查。经常复盘自己的财务状况，会更清楚有哪些潜在风险，可以及时调整或改进过来。几个指标，我们可以根据自己的财务状况来检验下： 应急能力：存36个月的生活支出。比如每个月的固定支出是5000，那么你就要存下1。5万3万的资产，这样的应急能力才算合格。这笔钱需要在3天内随时可以取出来，为此，我们可以投放到货币基金、活期P2P或者银行活期存款等等。 偿债能力：大多数人都有信用卡、花呗、借呗或者房贷等。不要让每个月必须还的贷款金额超过收入的13。一旦超过40，就会对我们造成很大的压力，如果发生疾病或者失业，情况会更加麻烦。因此，保持良好的偿债能力，对我们的财务健康也是非常重要的。 保障能力：有句话说得好：“明天和意外谁先来，没人知道”，所以，配置保险是必不可少的。尤其是对于家庭承担责任最重的那位。因为家庭的经济支柱一旦发生意外，失去收入来源时，可以用保险公司赔付的钱来照顾家人。 理财虽然很重要，但也不要过于沉迷其中，最重要的还是要提高我们自身的价值，增加主动收入和被动收入，让自己远离月光族。
