如何防范理财风险

　　如何防范理财风险
　　风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。那么，如何防范理财风险呢？下面就和jy135小编一起看看吧！
　　如何防范理财风险
　　第一，明确组合策略、设定流动性指标，做好流动性风险管理。
　　一是建立并严格执行适当的流动性风险管理策略，明确期限结构、资金流入流出的集中度管理；二是建立量化体系，设定流动性风险管理指标，做好风险识别、计量、监测和管理工作，通过设置各类资产限额、资产负债错配缺口限额、资产负债久期缺口限额、流动性资产的配置比率等指标，将理财产品流动性风险控制在可承受范围之内；三是做好流动性应急管理预案，确保有手段能够应对资金面变化、现金流波动等因素造成的特殊情况。
　　第二，统一风险管理体系、进行分散投资，降低投资组合的整体信用风险。
　　理财配置资产时应贯彻穿透底层资产及标的资产的信用审查思路，并在统一的风险管理体系内，对承担最终还款责任的主体实行限额管理。针对整个投资组合而言，则应注意分散投资，降低投资组合的非系统性风险。项目的集中投放会增加理财部门的经营风险，且容易形成同业机构的非理性竞争。
　　集中度高也带来资金的无效配置和低效产出，融资结构和产业机构脱节失衡。因此，总体策略上应做到行业、区域和企业类型的尽可能分散，减少资产之间的相关系数，降低投资组合的非系统性风险；同时微观上对单一企业或者单一项目进行敞口控制，减少不可预料的风险事件发生时对投资组合整体安全性的影响，提升投资组合的安全边际。
　　第三，搭建市场风险计量模式，实现限额管理。
　　市场风险的防控主要是做好两方面工作，一是通过模型准确地计量和识别风险因素，二是设定市场风险限额并严格执行。在搭建市场风险的计量模型时，需包括利率风险因素、股票风险因素、汇率风险因素、商品风险因素，以及与上述四类因素相关的期权风险因素、基差风险因素和相关性风险因素，并使用合适的计量方法，建立完善的风险价值计量支持体系。
　　第四，完善管理体系和流程，防范操作风险。
　　建立科学的操作风险管理架构，在前台、中台、后台搭建三级部门的操作风险防线，并在涉及理财业务的总行部门、分支机构均配置相应的操作风险管理资源。合理界定风险等级分类，将各类型风险事件及其可能的损失予以细分、量化，并融入到各项操作风险管理工具中。
　　完善操作风险管理流程，在风险的识别、评估、监察、控制等各个环节做到与业务流程、业务发展程度相匹配。构建操作风险管理文化，让稳健合规经营的理念贯彻到业务的各个岗位、各个环节中去，提升全员的操作风险意识和防范能力。
　　第五，强化自身管理水平，防范声誉风险。
　　理财业务的投资人培育和“卖者有责，买者自负”的理念宣导是一项长期工作，当前银行机构防范声誉风险，主要还是需要做好内部控制工作，强化自身管理水平。具体来说，首先是加强销售培训，避免使用带有误导性、诱惑性和承诺性的销售语言，在销售环节充分向投资人揭示风险，并做好相应的记录工作，消减声誉风险的隐患。
　　其次是加强风险排查，查缺补漏，尤其是针对媒体、网站上常见的理财业务问题予以重点排查。最后是强化信息披露体系建设，划清银行与投资人之间的权责利益关系，明确信息披露的范围与要求。在产品发行阶段，针对产品的投资方向、规模及投资标的占比等尽可能予以明确，让投资者在认购时能够充分了解投资风险。