银行理财注意的陷阱

　　银行理财注意的陷阱
　　因为银行强大的信用背书，普通市民特别是上了年纪的长者对银行有天然的信任感，理财产品也通常是在银行网点中购买，对于销售人员声称有银行背景的理财产品很容易轻信，这也就导致了老年人成为违规银行理财陷阱的受害对象。银行理财注意的陷阱有哪些？下面小编就带大家一起了解一下。
　　银行理财注意的陷阱
　　陷阱1：预期收益代替实际收益
　　用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益，因此，高收益也成为了银行宣传理财产品，吸引用户眼球的一个撒手锏。
　　为了吸引客户，银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益，不少工作人员在给客户讲解时，也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益，令客户对收益产生心理预期，把预期收益当作是实际收益。而实际情况是，有很多结构型理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。
　　陷阱2：理财产品偷梁换柱
　　小心理财产品变身保险！据统计，有30的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。
　　市场监管部门提醒：用户买理财产品时一定要注意产品认购书上，写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完，而工作人员又推荐了另一款产品时，用户就需要小心了，这个时候是最容易被销售人员“忽悠”，错把保险当成理财产品。
　　陷阱3：延长募集期，让收益缩水
　　理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里，用户的资金是没有收益的，最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说，募集期越长，实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6，时间为30天，募集期为5天，如果用户在募集期的第一天就购买该产品，那么最后的实际收益率为630355。14，明显低于6的预期收益率。
　　市场监管部门提醒：由于理财产品都有额度限制，不少用户为了抢额度，往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内，资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息，这就会导致用户的收益被摊薄，所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。
　　陷阱4：“霸王条款”专区超额收益
　　在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。如，某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。也就是说，如果某产品的预期收益率为8，但最后的实际收益率为10，那么多出的2就归银行所有。
　　市场监管部门提醒：浮动收益型理财产品如果发生亏损，需要用户自己承担风险，但是产生的超额收益却归银行。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。
　　陷阱5：避重就轻，信披不完整
　　银行工作人员在推销理财产品时，往往只强调收益，刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语，普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息，产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。消费者在投资前务必要看清事实，保持理性，谨慎投资。
　　另外，消费者还要看清相关理财产品合同条款。在银行售卖的理财产品，也有可能是投资公司的理财产品。这类理财产品合同上也会印有银行的标志，但合同与银行无关。
　　市场监管部门提醒：凡是银行自主发行的理财产品，均具有惟一的产品编码，消费者可通过该编码查询到产品信息。凡无法查询到的产品，均非银行正规产品，应予高度警惕。