如何让投资理财更应统筹兼顾

　　如何让投资理财更应统筹兼顾
　　鲁先生一家属于高收入家庭，钱虽不少，需求多样，无论是个人爱好，还是子女教育，及疾病保障、养老保险，总之需求多化，所以家庭投资理财更应统筹兼顾
　　一、家庭现状
　　鲁先生，41岁，硕士研究生毕业，现就职于一家股份制公司任总裁，年税后收入60万元。其妻子40岁，在一家公司任文员，年税后收入4万元。女儿15岁，读初三。鲁先生父亲67岁，母亲67岁，无经济来源，身体健康。岳父65岁，岳母64岁，均为国企退休工人，有基本养老和医疗，身体健康。
　　鲁先生夫妻已购置1套别墅并装修入住。原住房已出租，月租金2500元。鲁先生夫妇已购私家车。
　　鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元。投资金银纪念币10万元。现家有2年期存款5万美元；定期存款40万元；活期存款5万元。
　　理财需求计划让女儿高中毕业到英国留学。
　　二、理财组合
　　（1）日常生活开支年安排10万元。占家庭总收入的15。6；占流动资产的7。7。
　　（2）健美消费年安排8万元。占家庭总收入的12。5；占流动资产的6。2。
　　（3）旅游消费年安排2万元。占家庭总收入的3。1；占流动资产的1。5。
　　（4）赡养父母年安排3。6万元。占家庭总收入的5。6；占流动资产的2。8。
　　（5）汽车使用费年安排2万元。占家庭总收入的3。1；占流动资产的1。5。
　　（6）紧急备用金将活期存款5万元转为备用金，并年安排2万元，以定活两便存款形式保持10万元常数。占家庭总收入的11；占流动资产的5。4。
　　（7）意外保障鲁先生夫妇每年分别花560元购买人身意外伤害保险。女儿每年在校购买100元学生平安保险。年合计支出1220元。占家庭总收入的0。2；占流动资产的0。09。
　　（8）健康投资鲁先生夫妇分别投保国寿康宁终身保险10份，20年交费期，鲁先生年交保费9900元，其妻年交保费8700元。年合计支出18600元。占家庭总收入的2。9；占流动资产的0。14。
　　（9）美元与黄金投资5万美元存款到期后转为短期美元理财产品。40万元人民币存款到期后，购买纸黄金。并在每年收入中追加20万元，使美元和黄金的持有比例保持1：1。占家庭总收入的31。3；占流动资产的34。6。
　　（10）艺术品投资继续持有30万元字画和10万元金银纪念币，并每年追加投资17。4万元。占家庭总收入的27。2；占流动资产的30。8。