年收入达5万元就是中产？

　　中产生活，就是要能供得起、花得起、养得起、老得起，而源源不断的收入是支持这些生活要素的关键。用收入来衡量中产是一个更具有说服力的标准，不同城市间存在的巨大差异更给我们提供了从容选择的机会。
　　从这个世纪开始，“中产”取代“小康”成为了幸福生活的标准之一。广告商也不断为我们推进“中产生活”的概念：温馨的三口之家、暖意融融的家居、舒适宽敞的座驾、风景优美的旅行中产，成为一个生活梦想。
　　然而，这个梦想又是含糊的。尽管人们拥有的财富在不断增加，但是怎样才算是中产了？
　　中产没有明确的界定
　　前不久，瑞信研究院的一份全球财富报告为人们勾画了财富全景图。在瑞信的这份报告中指出，中国已经有1。09亿人进入中产，这个数字甚至已经超过美国的9200万人，成为全球中产人数最多的国家。
　　然而，这个数字似乎并不能够让人们信服。缘自于瑞信对“中产”的定义，瑞信所采用的是资产标准：以美国当地拥有5万至50万美元的财富基准来界定中产阶层成年人，并采用国际货币基金组织的购买力平价系列，按本地购买力计算，得出其他国家的等值中产财富范围。
　　可以说，5万美元～50万美元资产标准对于热衷于存钱、偏好买房的中国人来说，并不算一个很高的标准。即使在四线城市，拥有一套价值30万元的房产的要求并不算高；而在北京、上海、广州、深圳这样的一线城市，普通住宅超过300万元也是稀松平常。因此按照5万美元的下限、50万美元的上限来划分，以中国的人口来计，中产阶层壮大并且人数超过美国完全在情理之中。
　　另外一种对“中产”的标准所依据的是金融资产，也就是人们所持有的存款、基金、股票等等，这个标准的优点在于剔除了固定资产项目（主要是房产）的价值。
　　如安联集团每年也会发布一份财富报告。该集团在界定“中产”时，以全球净人均金融资产为基础，然后把拥有资产数额相当于这个数字的30至180的所有个人包括在内。
　　10月，安联集团刚刚发布了第六版《全球财富报告》，全球金融资产总额达到136万亿欧元，人均金融资产为1。85万欧元，也就是说拥有的金融资产达到3。9万人民币到23万人民币，即可进入中产行列。怎么说呢？这个标准同样也不足以让人们心悦诚服。
　　还有一种“中产”的标准是以收入来衡量。
　　按照麦肯锡全球研究所下的定义，中国中产阶层是那些年收入（按购买力算）在1。35万到5。39万美元（约合9万到36万元人民币）之间的人。
　　国家统计局则将中产阶层定义为年收入在725062500美元（约合5万42万元人民币）之间。
　　一份北亚地区的中产阶层调查则显示，中国内地自认为是中产的家庭月收入在45202元。
　　看来，对于中产，不同的机构设置的标准不一，即使在同一个标准下，划定的界限也有着巨大的差异。这一点即使在海外也是一样的，各个国家和地区都认可“中产”这个概念，但是对于谁是中产，并没有一个特别统一的界定。
　　收入标准更有说服力
　　我们觉得：用收入来衡量是一个更具有说服力的标准。
　　因为对中国人来说，房产在资产中已经占据到很高的比例，而不同的城市之间房价的差异更是显著。举个例子，上周本刊刚刚登载过《千万豪宅长啥样》的系列文章，同样是1000万元，可能是北京、上海、深圳一套还可以的大居室，但在三四线城市完全是两套别墅的价格了。所以，单单用资产来计算，一线城市居民只要有一套房产，拥有的资产可能就完全超越了三四线城市，但这并不代表他们的生活水准能够胜出。
　　金融资产尽管剔除了房产项目，但与此同时引发了一个新的问题：A因为购房支出了大笔存款，剩余的金融资产不多；B未产生购房支出，金融资产可观。A和B到底谁更中产呢？
　　相比之下，类似于资产这样的标准，在考量是否能实现财务自由时使用更为恰当。而收入这个值，就像水流一样，能够为中产生活提供持续的支持。收入这个标准，也更加具有适用性。
　　然而，无论是麦肯锡还是国家统计局的中产收入标准，都与人们的直观感受相差甚远；北亚的中产阶层调查也没有足够的差异化，毕竟对于中国这样一个城市差异显著的国家来说，一个数据并不足以说明问题。
　　量化中产生活
　　我们的框架是：把中产生活的标准进行量化，看看满足中产生活一个月至少需要花多少钱。在此基础上，加上合理的资金留存，主要供子女教育、退休养老等需求，从而确定一个标准。月收入达到这一标准，也就进入了中产之列。
　　首先是“供得起”。对于大部分中国中产家庭来说，拥有一两套房产是普及性需求，对居住房产的地段、户型、小区周边等也有一定的要求。值得一提的是，尽管收入不低，但这几年中产家庭也需要面对房产升级的需求，高企的房价使得他们也需要由住房贷款提供购房支持。因此，月供支出会是每个月开销中的一部分，甚至占的比例还不低。
　　其次是“花得起”。保持中产生活水准，物质生活要丰裕，精神生活要丰盛，两者皆不可缺。品得出红酒产自于哪个酒庄，听得出歌剧中的瑕疵，周末跑个半马，休假时在太平洋的小岛上偷得浮生之闲而这一切自然离不开收入的支持。
　　还有“养得起”。为了不让孩子输在起跑线上，中产家庭在培养子女上更是树立了远大目标，一般的学区难以满足家长们的需要，从小学，甚至幼儿园开始，就要把孩子们送入名校，平时还要跟着名师学英语、学乐器、学骑马、学击剑养孩子的花销也不少。
　　养车同样也是生活支出之一，在大城市由于通勤时间长、地铁拥挤，一些家庭甚至要养两部车，油费、保养费都是必备开销。
　　“老得起”也是一项重要内容。要想在退休之后依然保持中产生活的水准，怡情养老，中产家庭们从现在开始就需要为养老进行积极储备。
　　中产的城城之别
　　供得起、花得起、养得起、老得起中产阶层的生活背后是较高的收入水平提供源源不断的支持。
　　在北、上、广、深这样的一线城市，房价高、物价高，中产阶层过上繁华都市的雅致生活，家庭月收入至少要达到4。5万元（这也与北亚中产家庭调查中的数据基本相符），其中占比最高的是月供的支出，至少需要2万元左右才能住在“理想之家”。其次是养老和子女教育的资金，生活支出也不低。生育两个子女的中产家庭，要想保持生活水准，家庭月收入则需要达到6万元。好在这些城市聚集了大量的优质资源，人们获得高薪的机会更多。
　　相比之下，南京、成都、武汉等“新一线城市”的中产生活压力要小得多，像成都和东部一样经历着迅猛的发展，这里的人却以散淡的态度打造出一种传统精致的生活。中产家庭的日子有钱又有闲，月收入达到3万元就可乐悠悠。难怪那么多人对成都心神向往，去了就不想回来。
　　经过测算，三线城市的富足中产生活每月的收入达到2。5万元，小城市月入1。6万元基本就够达中产了。
　　精神富足也是重要标志
　　美国智囊机构文化研究与分析中心的研究员玛格丽特金认为，用收入和财产状况衡量的只是中产的一部分要素。在她看来，中产是一种思维方式，根植于受到的教育、做决定的能力、向社会上层移动的能力、对未来的信心和自我的决心。
　　近年来，包括中国在内的新兴市场中产人数不断上升，一方面来自于经济体的壮大，创造更多的财富，带来更多的机会；另外一方面来自于教育水平的不断提升。人们不再忙碌于生活的温饱，有机会寻求精神的富足、实现自我。
　　精神的富足也是中产的重要标志，在物质的“先富”之后他们开始追求精神的“先富”。他们对未来充满信心，对生活充满期待，这种期待并不仅仅是物质上的，更多来自于情怀的追求，这也正是这两年来“情怀”成为热词的重要原因。他们追求生活格调，爱消费却并不盲目，始终把品质放在优先的位置，追求个人品味。与一味的赚钱相比，他们愿意花时间度假、休闲、健身
　　因此，尽管你的月收入已经达标中产，也请审视一下自己的情怀指数是否达标。【来源：理财周刊】