保险渠道的变革：渠道是场景，不断自我进化保险新渠道（五）

　　渠道一定是动态进化的，进化的主体并不是渠道本身，而是场景。
　　横琴人寿兰亚东在2019年1月份分享了一个关于渠道的认知比较有意思，大意是横琴人寿正在尝试实践一个叫“混合型前端”的渠道策略，在他看来，包括银保渠道在内的传统销售渠道的边界已经越来越模糊，最为常见的是“渠道四化”：个险渠道团险化、团险渠道个险化、银保渠道多元化、中介渠道科技化。
　　这是传统保险公司做出的一个非常有意义的尝试，而实际情况要比边界模糊化来得更为猛烈，最为突出的两点：一个是用户觉醒导致保险分层带来的挑战，另一个是理财型产品衰落，保障型特别是健康和养老年金产品的兴起会彻底颠覆代理人模式。
　　这是对未来渠道影响极大的两个作用力，怎么看待这两股力量的冲突？是否有潜在融合性？在力量交锋最为激烈的地方会产生怎样的变异？这是渠道的另外一个讨论话题：场景和渠道的关系。
　　这一节的结论是：渠道一定是动态进化的，进化的主体并不是渠道本身，而是场景。因此洞察清楚场景进化背后的力量，才能找到渠道进化的原因，从而有助于我们判断渠道进化的方向。
　　在和美国竞合的过程中，未来很长一段时间内，中国依然会处在核心的基础技术劣势上，但应用技术的发展已经开始赶超欧美，App发展势头远超美国就是典型的案例。但是，在一个场景看似越来越稀缺的时代，找到场景是技术落地的关键，但是仅仅找到场景，并不能保证新技术的持续的发展。
　　产品和场景还要互相适应和改造，最后产品要为自己创造场景。也就是场景本身也是自我演化的，只要人类在不停的进步，没有一个人类社会会消耗干净所有的场景，这就是演化的逻辑：应用技术主导场景演化、找到场景是技术落地的关键、产品和场景要互相适应和改造、产品要为自己创造场景。
　　渠道本身也是场景的一个类别，仅此而已，所以渠道演化肯定要遵从场景演化的逻辑：应用技术主导场景（渠道）演化、找到场景（渠道）是技术落地的关键、产品和场景（渠道）要互相适应和改造、产品要为自己创造场景（渠道）。
　　这也是为什么银保监会罗胜会说保险行业的“场景是渠道的升级”，虽然有把场景狭义化的嫌疑，但侧面论证了两者之间在狭义框架下趋同的问题。
　　一、人类增长史
　　由于整个人类演化史，本质上就是人类的增长史，也是场景演化史，所以讨论场景演化，还要深入到人类整个增长史来看：
　　1。人类持续增长的三大变革力量
　　在保险业渠道迁移变革的过程中，一方面要理解人、物在未来渠道中的作用力，就是人人渠道、物物渠道，另一方面就是一定要重视变革动力带来的渠道变迁，这个动力主要有三：
　　从整个人类发展史来讲，用户行为的改变，导致用户需求变革，是持续增长的第一大动力；技术进步，提升行业效率和用户体验，从而又加深需求变革，这是第二大动力；社会信用动态升级，新的征信体系不断涌现并完善，会加深社会效率的提升，这是变革动力之三。
　　也就是说需求、技术和信用推动了人类的变革，但是是什么促进了技术增长转而拉动需求呢？
　　2。人类增长框架
　　从经济学角度讲，经典经济学增长三要素为物质资本，人力资本和技术，其中物质资本和人力资本又决定了技术的发展，也就是说，影响经济增长的主要内容是物质资本和人力资本，简单点讲就是资金和人。
　　从人类社会发展历程讲，整个人类史就是不断的网络化和数据化的过程，特别是人类发展史就是数据史，也就是金融史。
　　从价值角度而言，社会信用决定价值效率。一起构成了一个人类社会持续增长的框架的3个要素、2个过程、1个系数，如下图：
　　如果把这个3个要素、2个过程、1个系数放到一个框架中，就会得到一个非常清晰明了的人类增长框架：
　　其中，投入的部分就是3个要素：物质资本、人力资本和技术；拉动增长呈现指数级变化的是2个过程是网络化和数字化的能力，特别是网络化和数字化的深度、广度（开放程度）和颗粒度（流动的力度和速度）。
　　同时，社会信用问题还制约着人类的增长，差的社会信用甚至会导致人类出现停滞不前甚至倒退的现象，也就是社会信用系数n介于1和1之间。产出的结果就是人类的增长，当然增长也分正、负增长。
　　在互联网出现之前的社会，网络化和数字化的广度、深度和颗粒度都仅仅局限在人和企业实现全球的网络化和数字化，也就是全球贸易和金融业，而全球贸易和金融本身只是单一维度的数据化，网络化后的价值自然有限。
　　但互联网的出现第一次为物理世界重构了一个平行宇宙：数字化世界。在数字化世界，网络节点最小颗粒度可以是一个个比特，最为关键的是，第一次有一项技术可以将人这个立体多维的生物进行数据化，也就是我们所谓的用户画像或者360视图。
　　立体人的数字化和数字化世界的特性，直接带来了结网的速度、网络的宽度、网络的立体性达到了前所未有的高度，让人类增长爆发出了超指数级的质变。
　　3。人类增长框架同样适用于企业和生态建设
　　同样的，人类增长框架也适用于企业增长，逻辑和道理和人类增长一样。最为关键的是企业互联网生态建设的逻辑，前面说了互联网让增长出现了超指数级质变，社会信用一致，在同等规模的资金、人才和技术投入下，网络化数字化的速度、深度、广度和颗粒度就决定了企业的价值。
　　这就是互联网生态在企业数字化转型中，重要的经济学和人类增长学的理论支持。
　　我们再将增长框架放到生态建设的三要素中，你会发现资金、人才和技术对应的就是架构水平，网络化和数据化对应的是运营水平，社会信用指数对应的是治理水平，由于信用指数介于1和1之间，也就是说很难存在完美的治理水平，只有趋近于理想的治理水平。
　　忘记平台图谱（生态图谱）的人稍微回顾一下上图，三水平是指架构水平：
　　前台产品的架构、中台组织和中台产品的架构、后台的技术架构；
　　运营水平：吸引用户的水平、激活用户的水平、服务用户的水平；
　　治理水平：开放程度的水平、把握开放与封闭之间逻辑关系的水平。
　　二、渠道是随场景动态演化的
　　再回到今天的话题，也就是说，推动场景不断演化的关键要素分别是资本、人、技术、网络化和数字化程度以及社会信用。就当前社会发展趋势而言，社会信用很难出现黑天鹅般的事件导致整个增长出现大幅度的波动，因此关键还在与资本、人、技术、网络化和数字化程度。
　　这五个要素一起构成了企业增长、竞争的基础，要想取得获得足够规模的增长，都可以通过调整这五个要素（参数）来改变。
　　再结合前面四个关于场景（渠道）演化的逻辑：应用技术主导场景（渠道）演化、找到场景（渠道）是技术落地的关键、产品和场景（渠道）要互相适应和改造、产品要为自己创造场景（渠道）。
　　就可以看到一个清晰的场景进化路线：
　　由于这一部分是针对企业的，所以场景的进化也是企业发展的路线图，同样的道理也可以绘制出人类社会的增长进化图。
　　再回到生态系列文章，所有的增长都是投资拉动，所以才有压倒性投入，生态成功的关键，这里面自然包括压倒性的资金投入、压倒性的时间投入和压倒性的人才投入。
　　而技术在生态的作用是什么？我说技术是生态之基。
　　数据是什么？我们说数据是生态之核，能创造用户体验的新高度。
　　网络化是什么？网络化我们说一定要理解复杂网络，因为生态的底层逻辑就是一张无限进化的立体的复杂网络。
　　不得不说，伟大的道理在底层往往都是出奇的简单。
　　结论就是：渠道一定是动态进化的，进化的主体并不是渠道本身，而是场景。因此洞察清楚场景进化背后的力量，才能找到渠道进化的原因，从而有助于我们判断渠道进化的方向。现阶段的个险、团险、电销、银保渠道都是阶段性的产物，是快变量，由于渠道是动态的概念，传统渠道演化方向在哪？我想应该就是生态吧！
　　最后，我们再把结论做一个升级就是：任何东西都是流动的。再回头看看平台图谱，以及我前面分享的生态的底层哲学：用开放和流动，反抗熵增生态建设终极哲学。你会发现：公司、组织、平台、生态等等，任何概念都是流动的，不同的是流动的速度。
　　全文完，希望对你有所启发