一家三口，孩子四个多月。年保费预算7000元，如何合理配置保险？

　　作为专业的保险律师，我建议大家在购买保险要遵守下面几个原则。
　　第一、量入而出。每年保费一般不应超过家庭年收入的10%到15%。
　　第二、因人而异。为家庭顶梁柱优先购买保险。因为只有顶梁柱有保障了，家庭的经济收入才有保障，家庭其他成员的生活也才有保障！
　　第三、严格遵守产品的优先购买顺序。优先的原则是保费低的保障高的要优先购买。在经费有限的情况下，保费低的保障全面的要优先购买。比如可优先购买意外险和医疗险。多买消费型的保险，少买分红型的保险。
　　第四、保障既要全面也要有侧重性。比如，作为家庭顶梁柱，应该尽量满足意外+医疗+重疾+人寿险的全覆盖。而家庭中的老年人，在经济条件有限的情况下，就尽量购买一些意外险和医疗险，少购买那些动不动号称可以保障100种重疾的重疾险，或者只单独购买防癌险之类的重疾险。因为年纪大了购买保证范围广的重疾险支出的保费会非常高。而癌症的发生概率在所有重疾中占了80%左右，甚至更高，所以可以单独为老年人购买防癌险，因为只保癌症，保费相对来说要便宜很多。而家中的小孩子，因为此时身体抵抗能力较弱，也比较好动，就可以优先购买意外险和医疗险。很多家庭，在家庭顶梁柱没有保险保障的情况下，往往乐于为孩子购买教育险，这是非常错误的。我们有没有想过，你为孩子购买教育险的目的何在？试想一下，如果哪一天家庭顶梁柱发生了意外，家庭收入没有了。你那个教育险还有钱再继续缴纳下去吗？如果没有能力继续缴纳下去，不得不退保，而中途退保损失是很大的，有可能本金都拿不回来。而如果家庭顶梁柱获得了保障，家庭收入稳定的话，你还怕孩子今后没有钱读书吗？
　　第五、购买保险宜早不宜迟。对于一些长期保险，比如长期重疾险和长期寿险。因为越早购买保险，一方面，不仅可以更早获得保障，也可以获得更长的保证时间。另一方面保费会更低。
　　至于题主说的这种情况，说明你们俩夫妻还都比较年轻。也许刚刚参加工作不久，收入上可能还不是很高，甚至还有房贷要还。建议你们首先为两夫妻购买意外险和医疗险。如果每人每年购买100万保额的意外险，每人每年的保费可能也就在500块以内。购买一份300万的医疗险。每年保每人的保费也就是500块以内。这样两个人每年花在意外险和医疗险算的保费也就在两千块左右。
　　因为小孩儿只有一岁多，可以为他购买一份保额为300万的医疗险。但小孩在五岁前保费都比较贵，每年估计要700到800元保费。
　　剩下还有4000块钱左右，两夫妻可以选择购买一份非分红型的重疾险，当然保额不会太高。不过没关系，等后面收入高了可以再追加购买。或者为自己购买一份保障到65或者70岁的定期寿险，每个人的定期寿险保额应该可以达到50万元。
　　以上建议仅供参考。对于如何合理配置保险，大家有什么建议呢？欢迎在下方留言和评论。也许您的建议正是大家在购买保险中共同关心的问题，也会成为我下一篇文章的重要选题哟！