微x保x儿长x重x险，属于微保定制的少儿重疾险，由人x寿x承保。产品形态非常简单，单次重疾没有中症，保障期限只能到23周岁。这款少儿重疾险备案的名字叫做【无敌宝宝】，是不是真的无敌，下面我来详细测评一下。
　　一、保障责任
　　重症120种赔1次
　　无中症赔付
　　轻症40种赔1次，按30%比例
　　10种少儿特定疾病，额外赔付100%
　　身故赔保费
　　二、产品分析
　　我觉得最大亮点就是它的保障责任，责任简单不花哨，这样的形态设计确实可以有效降低保费。但它最大的败笔就是保障期的设计，非常奇葩，只能保障到23周岁，无论多少岁购买都是这个截止时间。我相信大家都很好奇保险公司为什么设定这样的保障期，我们来看一张图就明白了。
　　这是银保监会官网公布的重大疾病发生率，女性23岁的累计发病率是0.625%，单看这个数据可能没有概念，我们来假设一下。
　　0岁女孩买50万微x保，缴费期和保障期一致，保费是405元每年，23年总保费是9315元。在23岁的时候，理论上可以得到50万理赔款的概率是0.625%，简单换算一下，100%概率得到的理赔款是50万*0.625%=3125元。从保险公司利润角度来看，你交9315元保费，100%赔出去3125元，综合算下来还真赚钱，你贡献了3倍的利润。
　　0至23岁是人生中重大疾病风险最小的时期，这种少儿重疾险看似便宜，其实应该更便宜才合理。
　　三、市场竞争力分析
　　这款重疾险和妈x保x对比后发现，妈x保x保障至25岁反而还更便宜，那是否妈x保x更有购买价值呢？不，淘汰他们的是另外一款产品，大卖的百万医疗险。理由很简单，花差不多的保费你买一款400万保额的百万医疗，还不限制任何病种，那还要买什么少儿重疾险，不要再跟我说重疾险是什么收入补偿，愈后康复了，普通老百姓不在乎这个，我只需要有钱看病治疗就可以了。
　　我很早就表达过类似观点，长期百万医疗险的上市，使得一切定期重疾险都毫无购买价值，而只有终身重疾险是无法取代的。
　　优选保点评：
　　无论你最后买的是微x保x儿x期x疾险，还是百万医疗险，本质上它们都是短期的保障，都解决不了终身保障的问题。多年以后等你意识这个问题的时候，你会发现代价已经无法承受。

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