21区块链从黄金，到账户，到区块链

　　建议WiFi环境下播放
　　前面两讲，我给你介绍了＂去中心型商业＂时代，挑战＂信息不对称＂的三位激进的抢跑者：Motif Investing、AngelList、PeerCover，和挑战＂信用不传递＂的三位激进的抢跑者：InsuretheBox、Progressive、COIN。
　　但是，它们真的能成为＂去中心型商业＂时代的英雄吗？或者，那个＂去中心型商业＂时代，真的一定会到来吗？你能不能写个公式，证明给我看？
　　我不能。我无法证明未来。但是未来会以它自己的方式，给我们一些暗示。比如：区块链。
　　你一定早已听说过区块链。但是，因为要真的理解区块链，必须要懂三个学科：数学、网络和金融。这三门学科都不容易，所以很多人对区块链的解释，停留在＂哲学层面＂，不明觉厉。
　　在过去几年，我给不少全国最顶尖的金融机构讲＂区块链＂的底层逻辑，以及它和＂去中心型商业＂的关系。
　　今天，我争取用最通俗的语言给你讲明白，区块链到底是什么，以及为什么它是＂去中心型商业＂给我们的暗示。
　　区块链是什么
　　区块链，简单来说，就是一套＂加密的分布式记账技术＂。
　　＂加密＂是数学概念，＂分布式＂是网络概念，＂记账技术＂是金融概念。
　　在线段型商业时代，一个人拥有多少财富这件事，怎么证明，怎么记账？
　　用黄金。当然也可以用白银，或者铜钱。黄金，不是财富本身，黄金是财富的账目。在线段型商业时代，那些黄金参与的一段段的交易，就是一次次的＂转账＂。
　　到了中心型商业时代，一个人拥有多少财富这件事，又是怎么证明，怎么记账的呢？
　　用账户，实现＂中心式记账＂。
　　举个例子。我们的资金是存放在银行的，我在银行存的5000块钱，并不是一沓钞票，而是中心数据库里，在我的＂账户＂里的一条数据。
　　现在，我给你转1000元钱。这个动作的背后，并不是一沓钞票，从我的柜子里，被移到了你的柜子里。没有任何现金或者黄金被移动过。这个动作的背后，银行只是在中心数据库里，对我的＂账户＂做了一个减的操作，同时对你的＂账户＂里做了一个加的操作。
　　这就是银行的＂中心式记账＂。
　　在线段型商业时代，人们用现金（比如：黄金、白银、铜钱）交易。因为信用不传递，这个＂现金＂，必须自带价值。然后人们＂一手交钱，一手交货＂，做价值交换。
　　到了中心型商业时代，大家开始相信银行这个＂信用中心＂，所以我们不用带那么重的黄金出门了。在银行里记个账就好了。
　　从线段型商业，进化到中心型商业，我们也从黄金，进化到了账户。
　　但是，这种中心化的账户，也有两个可能你未必重视过的问题：
　　如果＂信用中心＂出现技术问题，比如黑客攻击或者硬件故障，导致数据库损坏或者被篡改，将导致整个信用中心的崩溃。
　　如果＂信用中心＂出现道德风险，比如银行职员利用职权盗用储户资金，那么客户的权益也会受到侵害。
　　信用中心，也有信用中心的问题。
　　区块链大选
　　那怎么办？区块链的出现，解决了这个问题。
　　提起区块链，就不得不提一个人，中本聪，和他在2008年发表的那篇论文《A P2P Based Digital Cash System》（中文名是：一个基于P2P对等网络的数字现金系统）。
　　注意，你又看到了＂P2P对等网络＂这几个字。看到这几个字，你就应该意识到＂去中心化＂一定在附近。
　　那在这个＂基于P2P对等网络的数字现金系统＂，怎么转账呢？
　　我今天还是给你转1000块钱。假设在这个P2P对等网络里，有100万台计算机。我转1000块钱给你，就是向100万台计算机吆喝一声：我开始转钱了啊，你们都看着啊，记下来，记下来。第一个记下来的，有奖励。
　　于是100万台计算机都拿着小本子，瞪大了眼睛看着。转账完成的瞬间，所有计算机立刻记账。虽然都很快，但只有最快的计算机，能得到奖励。
　　其他计算机虽然有些失望，但也都把这笔账记在自己的本子上，保持账目一致，然后等待下次记账。我转给你1000块钱这件事，被记到了100万台计算机上。
　　这种把账目分布在大量电脑上同时记录的机制，就叫＂分布式记账＂。
　　这个东西安全吗？
　　它确实有一定的不安全性。万一这100万台电脑串通好了，都说没转，那我这1000元不就没有了吗？
　　这理论上可行。但是，你要说服整个P2P对等网络中的100万台电脑，至少51%素不相识的计算机陪你作弊，这个概率是极小的。电脑的数量越多，越不可能。
　　了解。可是，即便这样，这个分布式记账，比中心化记账，好在哪里呢？
　　在一些特定的时候，区块链的分布式记账，能用比中心化记账低得多的交易成本，战胜＂信用不传递＂。
　　举个例子。
　　2016年美国大选，希拉里怀疑某个投票站数字统计错了，要求重选。
　　美国总统大选的投票，是人工操作的＂中心化记账＂。每个州都有很多人投票，也有很多人接收投票，监督投票，然后唱票。那么多州，那么多选票，是有可能搞错的。
　　这时候，去中心化的区块链就可以发挥作用了。
　　现在我们不去投票站投票了，直接在区块链的P2P对等网络里投票。每个人投票，就相当于对全美国的人们吼了一声：我投了希拉里！我投了特朗普！
　　吼完，就被记录下来，不可修改。所有的投票是被算法自动记录在无数电脑上的，不会犯错，无法篡改。这可能就会节省上万人的参与，大量的钱会省下来。
　　所以，区块链可以帮助美国大选大大地节省成本，还能保证不出错，保证大选的＂信用＂。
　　区块链合约
　　再举个例子。
　　在过去，我们签合同，至少是一式三份。为什么？因为你我各一份之外，还有一份留在公证处。
　　有一天我拿着合同去找你，说这是我应该付给你的100万元。你拿出你那份合同说，不对啊，你应该付我700万元。
　　我大吃一惊，一看，你的合同上果然是700万元。我这明明是100万元，一定是你篡改了合同。我们吵得不可开交，谁也说服不了谁。
　　这时候，我们想起来公证处还有一份合同。公证处就是＂中心型商业＂时代的＂信用中心＂，我们都相信它。
　　于是，齐天大圣和六耳猕猴，来到如来佛祖这里。
　　如来佛祖拿出第三份合同一看，果然是100万元。这下你没话说了吧。我的钱保住了。但是，因此我们要付一笔钱给公证处。这就是公证费。
　　这笔公证费，就是中心型商业时代的交易成本。
　　现在呢？
　　现在，我们把合同封装在不可篡改的区块链里，一旦达到指定条件，就自动执行。因此，我们两个交易节点之间的信任问题，就可以被一种无人参与的，不可篡改的技术保障，而不是一个第三方的公证处了。
　　这份信用更牢固，更便宜。这就是所谓的智能合约。