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70万的房贷,30年要多少利息?如果70万存银行30年,又有多少利息

  买房对于现在很多人来讲是没有办法逃避的问题,子女要上学需要买房,想结婚需要买房,不想经常搬家也同样需要买房。如果说房价低一些,该买房就买房,但如今的房价已经涨到没有多少人能够全款买得起的地步,想要买房往往都需要从银行贷款,老老实实的成为一名"房奴"。
  正常来讲现在一套房子普遍都要100万以上,即便是首付30万,也还是要从银行贷款70万,那如果欠银行70万的房贷,30年的时间要支付多少利息给银行呢?
  具体要支付多少利息给银行,其实并没有一个固定值,因为这涉及到很多方面,比如贷款利率、还款时间、还款方式等等。贷款利率的高低也取决于很多方面,比如选择不同的银行或者购买的是第几套房,上浮的比例都不一样,再加上现在都是使用LPR利率来计息,所以贷款利率也不是固定不变的。
  我们这边暂且以之前选择固定利率计息的人为例,普遍来讲第一套房如果是纯商业贷款,利率一般都是在5.5%左右,当然个别的可能会达到6%以上,如果按照5.5%的固定利率计算,采用等额本息还款,那么30年总的利息就高达73万,每个月要归还差不多4000元左右的房贷;如果采用的是等额本金计息,那么30年总的利息是58万,第一个月要供的房贷就要5152元,往后每个月会依次递减。
  当然现在还有很多人使用的是组合贷款或者纯公积金贷款,这两种贷款方式所要支付给银行的利息会比纯商业贷款来得低很多,毕竟公积金贷款利率只有3.25%,比银行的三年期存款利率还低。
  从上面的计算结果我们也能看得出来,70万房贷如果是纯商业贷款,那么30年要支付给银行的利率最少要58万,最高要73万,这已经远远超过了我们所贷出来的本金。那假如我们拿70万存银行30年,又能获得多少利息呢?
  其实这个跟房贷一样,也是不固定的,因为自从2015年央行全面放开存款利率限制之后,每一家银行的存款利率都不一样,并且未来30年央行的基准利率也不可能一成不变,总会上下浮动,所以70万存银行30年,利息能拿多少并没有一个具体的答案。
  我们这边假设未来30年央行的基准利率不变,如果把这30万存国有银行,按照现在3年期大额存单利率3.98%来计算,在不考虑复利计息的情况下,那么30年总的利息能有83.58万,如果使用复利计息,那么30年总的利息能达到155万。假如是存在民营银行,按照当前5年定期存款利率5%来计算,在不采用复利计息的情况下,30年能获得105万的利息,采用复利计息,30年能获得232万。
  很多人看到这里肯定会有一个疑问,银行不是靠息差在赚钱吗?存银行的利息比银行贷出去的利息还高,银行不是在赔本赚吆喝,其实并不是这样计算的,银行房贷我们是每个月都要归还一部分本金和利息的,这些归还给银行的本金和利息,银行又可以继续拿出去贷款收取利息。而存款则不一样,在不采用复利的情况下,我们的本金是固定不变的,如果采用复利计息,本金则一直在增长,所以才会出现30年的存款利息会比贷款利息来得高的原因。
  当然以上都是我们假设获得的结果,毕竟谁也不知道未来30年国内的经济会如何变化,如果房奴使用的固定利率,还能一眼就看到未来要支付给银行的利息,要是使用LPR利率计息,那么则要看未来利率走势了,存款也是如此。

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