你以为保终身其实还不如保当下，我的思路也许能让你豁然开朗

　　——今天是憋了很久的1次分享——
　　今天要说一个可能永远都无法研究明白的的话题：给孩子买保险。
　　你有没有发现，约谈了各种保险公司销售，每次被＂洗脑＂的时候都很欢乐，觉得非买不可，但是冷静下来回想一些细节好像又啥都不知道。
　　所以啊，妈妈们，在你惆怅怎么给孩子买保险，买哪家保险合适的时候，真的真的不用费心去研究保险条款，为什么？？因为⬇️
　　1. 买的永远没有卖的精㊙️
　　2.你绝对不会去比对每一家保险公司的每一条条款，都是销售选择其中的给你讲讲，你是不会真看到的
　　3.保险条款都是咬文嚼字，你就算中文专八水平，就真要走到法律纠纷那一步，也是会被怼的无言以对‼️
　　4.永远没有完美产品，永远没有一步到位产品，美梦不要做了，我看保险公司的大厦一栋一栋的拔地而起，那钱不是飘来的，都是赚来的，从哪里赚来的，从我们手里钱赚来的。
　　基于以上，请从纠结哪家条款全面，病种多，赔付多，保额大，一步到位......这些坑里跳出来吧，从咱们国家开始流行买保险到现在，都没有70年，何况现在跟你谈一步到位，把孩子70年后的重疾和养老都考虑了。咱们父母肯定经历过给咱们小时候买保险，那时候怎么说来着，我问过几个咱们父母那辈儿，说是什么交18年，然后等孩子退休后可以一个月拿1500元。WHAT? 就算现在我退休，1500都不够租房子的吧~呵呵哒。所以啊，现在跟你谈70年后养老的事情，真的是太早了，养老一定不是保险的主要衡量标准啊，通货膨胀那时候一万块不知道到底能干什么，可是现在的一万元你可是知道能干什么的，沿着这个思路想，保额也就不要纠结买多高好了，医保在完善，货币在贬值，50万和80万在20年后或许真的不差什么。我是自己想明白这事情了，所以看着还在纠结的妈妈们真是让我愁死了，当然我的观点只是一个全新的角度，供大家参考，并没有任何攻击保险公司的意思哈，选择让自己踏心的最重要。
　　下面就来说说我通过两个月，跟各路保险聊完后现在的观点是怎样的，希望可以为大家另辟蹊径，重新来审视自己的选择。
　　一开始我也约了三家保险公司来家里给我普及怎么给孩子上保险，不外乎就是重疾（大病），意外，医疗。介绍了一溜够，互相不指名的diss了竞品保险产品，然后推销自己的，非常真切的帮忙做了定制计划，一算费用一万上下每年，大概套路是这样子。
　　出于对我老公辛苦赚来的血汗钱负责的态度，我又找了几个娃娃已经大了的妈妈聊他们当初是怎么选择的，并找到一个比较中立的保险经纪，客观的帮我分析了产品利弊。我觉得，给宝宝选择保险，一上来，你需要明确给孩子买保险的首要目的，次要目的。对于我来讲，我觉得保险是孩子安全健康的风险杠杆，也就是说，在他未成年没有经济能力的时候，来分担我身上遇到风险的经济负担。
　　所以，重点来了：
　　1.重点保护时期要在0-18岁之间，重疾一类二类这些疾病都是国家规定的，划了范畴的，全部保险公司都一样，这块你不用研究。不同的是，有些保险公司会额外对其中某一些疾病进行额外补偿或者大力度保护，比如通过理赔多次吸引你，或者增大赔付来吸引你。但是这些疾病基本上都是老年病，然后孩子最没有保障的或者你风险最高的时期却是0-18岁的时候。所以我更看重对于儿童疾病的额外保护，这个额外可以是18岁前理赔额翻倍，或者是多增加一些儿童时期的病种，都可以。
　　2.重疾单一赔付还是多种赔付呢，这个影响保险费用，我选的单一，因为咱们宝宝都是健康的，如果真是得了大病，应该这辈子儿童时期就一次，要是那么多次，孩子也受不了啊，而且一般这种情况都是先天性有预兆的一些疾病，然而这些宝宝是不能上保险的，这就是相互博弈的。所以妈妈们请不要纠结赔付次数。而且多种赔付大多是针对不同病种，并且每次赔付都比上一次百分比低，其实单一病种多次发病好像可能性更高，这种应该又是另一个范畴，小心陷阱。
　　3.保额要最高还是基础，这也影响保费，我选择的基础保额40万，最高的有120万的。保险一般都是交18-20年保终身，孩子越来越大，等到他18岁的时候，第一，保险业也在发展，现在产品已经比5年前丰富太多了，所以18年后保险行业保险产品会更加规范和多样化，现在你选全部之最，也许短短几年后就被更好的淘汰了，所以我认为按眼前的需求选择即可。18年后可以再去补更好的保险。第二，孩子18岁后成人了，他们可不像咱们这一代很多都听父母安排了，相信咱们的孩子18岁会很有主见，我们也会很尊重他们的选择，他们完全可以根据自己的喜好和发展需要，再去挑选购买那时候的保险，比如孩子出国就要买国外的保险了。这么看来，又回到第一个关注点，咱们更应该关注的是孩子18岁前这段时间。
　　4.额外我个人会关注的点就是是否有储蓄属性，是否能返还给我。这一点可能是因为我挺守财奴的，我觉得如果能返还是最好的，我不太相信那种退休后或者证明自己无劳动能力后可以每个月支取多少钱的，因为那个钱到70年后对于孩子没有什么意义啊，那么一点钱能干什么的。也不太相信做为遗产传递下去，这个还是见不到钱啊。传来传去的结果就是消失了~这块纯属个人意愿，这是我在意的点。
　　基于以上考虑，总结一下：我首先找的保险经纪购买的保险，会很中立可观的评价每一个产品，并告诉我哪些是我们看不到的坑，因为对于他们来说卖哪款都是同样提成，不用忠于哪一家保险品牌。第二，我要对于18岁前幼儿和儿童青少年时期有比较重点保护的产品，18岁前理赔多或者增加儿童常见疾病。第三，就是保额可以返还给我的。第四，不是必须，这要看你对每年交的保费接受度，我反正选的基础保额重疾单次赔付。
　　额外说一点很多妈妈的顾虑，就是对于保险公司品牌或者说保险公司会不会跑路倒闭之类的，其实能在大陆挂牌卖保险的正规保险公司，都是在保监局监控范围内的，在国家那里都交了保证金，也就是就算他们倒闭了，他们的保证金是足够理赔已经签约的客户的，所以真的不用担心，只是，知名企业理赔流程或者说不那么叽歪而已，保险销售人员也会态度好一些或者说稳定一些，但是价格也会高一些而已。我认为只要大概听说过的都不会有问题。大家平时购物都试过买网红产品很坑爹的，所以呢也不能完全看别人买什么，流行什么，还是要按需分析按需选择，实在不成相信群众的眼睛是雪亮的也不会出大错，总会找到合适自己的，只要不是明显被坑我觉得都没问题。
　　说来说去，我并没有给大家对比现在产品的利弊，因为保险产品每天都在推陈出新，去对比没有意义，而且确实也对比不明白，没有完美的产品，只要满足自己要求就是最好的。
　　上面主要说的是大病重疾险，我还给孩子买了全球理赔的小意外险，小孩子嘛，会跑会跳磕磕碰碰难免，小意外一般都是一年一交，只要有急诊的医院都可以报销，不分公立私立国内国外，所以可以在孩子会爬了之后购入。另外，在社保的基础上，可以给孩子买一个百万医疗，是对于重疾和社保的额外补充主要是住院，因为一般大的经济负担都来源于需要住院的疾病，这也是一年一交，没多少钱。最后就是高端医疗，我是考量了经济压力，现在公立看病资源也还好，特需也是能挂上号的，而且公立医院的经验丰富，我就没有选择高端医疗。这个视家庭经济情况而定，反正孩子生病父母最难受，看病就一定以便捷迅速不折腾孩子为前提。
　　好了今天啰嗦了这么多，希望我的这个思考保险的角度，可以给还在迷茫中的你一些不同的思路。