没有钱的小学生，自己造出了新货币奥特曼卡片

　　你给孩子零花钱了吗？有这个打算吗？
　　在德国定居的经济学博士二姐Claire，最近发现刚入小学的儿子竟然可以用自己的忍者卡片，跟班里的其同学交换各种各样物品，这令她大吃一惊。 （忍者在德国小男孩心中的地位，相当于国内的奥特曼，为了入乡随俗，我在标题中用了＂奥特曼卡片＂）
　　于是，她开始思考，要不要给孩子零花钱，这才发现 严谨的德国人在＂财商培养＂这一块真的相当重视 ——竟然 有专业机构专门出了「给孩子零花钱和年龄的对照表」 ，精确到了比如6岁、7岁、8岁等不同年龄段，给多少，怎么给；还贴心地 提供了给娃零花钱的原则 ，非常详尽。
　　在今天的文章中，二姐会结合自己的经历，详细分享德国专家等给零花钱建议，不要错过哦！
　　用＂忍者卡片＂当货币换东西
　　小朋友的＂财商＂远超想象
　　当一个人类幼崽进入小学，进入班集体，他就开始融入一个真实的小型社会。这个环境跟幼儿园完全不一样，毕竟6岁的小朋友＂鬼点子＂要多特别多。
　　我家大哥，进入小学已经半年多，我惊喜地发现 这帮没什么零花钱的小朋友，竟然 用自己的方式开启了＂市场交易＂，货币是幻影忍者卡片 ，而且相当热火朝天。
　　事情是这样的：有一段时间，我家大哥一放学就在家翻箱倒柜寻找＂幻影忍者卡片＂，视若珍宝，每天拿出来一遍遍地数，还小心翼翼地整理好，带去学校。这些卡片以往他几乎都没什么兴趣，都是买杂志附赠的，随手丢在杂物箱里。
　　买杂志附赠的幻影忍者卡片，图片来自网络
　　我一直不明白他怎么会突然爱上玩＂幻影忍者卡片＂，直到有一次整理大哥书包时，发现了四五个未曾见过的乐高人偶，我很纳闷，赶紧问他:＂这些小人是哪儿来的？＂，毕竟还没开始给他零花钱。
　　大哥看了一眼，淡定地回答：＂这些啊， 我用忍者卡片跟同学换的 ！＂
　　——＂什么？卡片还能换小人？＂
　　——＂对啊，卡上画了哪个小人，就可以换一个真的小人，这是我们约定的。＂
　　——＂可我最近也没见你带卡片去学校啊，你哪来的卡片换小人？＂
　　——＂哎，这个嘛，我用饼干跟他们换的卡片！＂
　　——＂啊？你居然用饼干跟人换卡片！＂
　　——＂对呀，不光是饼干，也可以用笔或别的玩具来换卡片，只要两个人说好就行！＂
　　人类幼崽的智慧再次震惊到我，他们竟然 自己建立了一种市场模式 ， 也 找到了一种通用货币来发挥交易功能 ，不再是简单粗暴的以物换物。这波＂以卡代钱＂的操作，玩得666！
　　我也猛然意识到，这不是财商启蒙最好的时机吗？
　　我接着盘问：
　　——＂你跟别人换的时候，人家一张游戏卡可以换你什么东西呢？＂
　　——＂就随便一个东西呀＂
　　——＂随便什么都行吗？一块饼干？一支笔？还是一个玩具？＂
　　——＂随便一个什么都行啊，反正一张卡就换一样东西！这样才公平！＂
　　好家伙，不问不知道，一问吓一跳！这出其不意的定价逻辑＂一个换一个＂，让我有理由怀疑大哥会不会把家当赔光。
　　为了让他发现其中的问题，我继续盘问：
　　——＂那有人用一张普通游戏卡换你一张金卡，你换吗？＂
　　——＂当然不换，起码要两张普通卡才能换我一张金卡！＂
　　——＂那如果有人用一张金卡换一个巧克力，你换吗？＂
　　——＂当然换，一张卡一个巧克力，可以呀＂
　　——＂那如果有人用一张普通卡换一个巧克力，你换吗？＂
　　——＂换，不对，我想想.....＂
　　话说到这儿，大哥终于发现好像哪里有点不对了，但又说不清楚。
　　我决定趁热打铁，拿出囤了一年的模拟货币，带着大哥开始玩摆摊的游戏。
　　第一回合，我当卖家，大哥当买家。我拿出6个汪汪队玩具摆成一排，标价分别是30-80元，有零有整。大哥得到的是一堆模拟货币，有硬币、有纸币。
　　买卖场景过程实拍
　　第二个回合，就有意思了，这回我们角色互换，我当买家，大哥当卖家。
　　我每跟他买一件东西，都提醒他，这件是他在上一回合花了多少钱从我手里买去的。前面两次开价，他完全没有在意自己买入的成本，我提醒他：＂ 这辆车你是花了50元买的，你现在卖10元，算下来你的钱是不是变少了 ？＂。
　　大哥这才醍醐灌顶，原来卖东西还能让钱变少，世界真奇妙！
　　经我点拨，大哥开始以赚钱为目的坐地起价，一辆30元买入的小车开价300，直接翻了10倍！作为一名理性的消费者，我只能再次郑重警告这名商家：＂ 你这太贵了，这么贵的话，我不买了，这车不值那么多钱 。＂
　　大哥有点快被我整疯了，便宜也不行，贵了也不行，定价这件事就不是人干的活儿……
　　但造成这种局面的根本原因是，孩子对现实世界的价格规律丝毫没有概念，既不理解价值决定价格，也不明白供需影响波动，他脑海中对物品的价值判断完全是空白的。
　　价值判断是个非常主观的题，但想想我们自己的心理价位是如何形成的就不难发现， 给孩子一个可供参考的参照系非常重要 ，而 这个参照系的一个重要来源就是我们以往的经验。
　　大哥终于有零花钱了
　　如何给、怎么给才合适呢？
　　发现大哥在学校的＂以物换卡，以卡换物＂后，我知道给他发零花钱这件事不能再拖了，他的行为已经发出了明确的信号——现在是引入用钱概念的黄金时期。
　　于是，我开始琢磨要怎么科学的给他发零花钱。毕竟 一个从来没有为钱操过心的人，是永远不会想着去省钱、存钱和理财的。
　　而且一个从小就能学习如何处理钱、以及与钱相关的人际关系的孩子，从小就能体验到花钱的快乐、攒钱的不易的孩子，长大后肯定可以更自在地跟钱打交道，同时更擅长取舍和规划。
　　那么如何给呢？给多少呢？是直接定额每周给？每月给？还是设置一些目标，奖励着给呢？不查不知道，一查我才发现德国人真是严谨， 在＂给孩子零花钱＂这件事上，竟然有非常详细、精确的表格和建议 ，基本不用动脑子，一步步按着做就行。
　　我把它们总结下来，现在一一分享给大家：
　　要重点强调的是， 给  零花钱的原则——
　　零花钱既不是工资也不是劳动补偿，而是家庭开支的一部分 ，也就是说：
　　1、零花钱不是父母的施舍，要给就痛痛快快、有规律地给
　　可以跟孩子约定一个固定时间，就像发工资一样，主动按时给。
　　别好像给个零花钱，你就是＂老板＂或＂上帝＂一样，可以要求孩子做这，要求孩子做那，而孩子为了得到＂零花钱＂需要取悦你，或者乞求你。
　　德国官方推荐的是 10岁以下每周给，10岁以上每月给  ，因为低龄儿童还不具备长期规划的能力。
　　2、零花钱不应该作为奖惩工具，来控制孩子的行为
　　很多爸妈会把＂零花钱＂和＂任务＂挂钩，比如让孩子做个家务，给多少钱；完成什么任务，达成什么目标，奖励多少钱， 德国官方非常不推荐这样做。
　　拿做家务举例来说，每个家庭成员都有义务承担一部分家务，如果再因此付钱给孩子，这本身就代表孩子是为钱在做家务，而不是应该做家务。
　　如果用钱奖励孩子的学习或日常行为中的优秀表现，也有很大的问题， 金钱奖励的外在动机，很容易会把孩子做事的内在动机给团灭 。给多了，孩子就只想着为钱奋斗；给少了，孩子会觉得＂你在侮辱谁＂。 不论是哪个，都会让他们忘记了做事的初心。
　　同样，把钱作为一个惩罚手段，也是挺讨厌的，甚至比作为奖励更讨厌，因为人们天生更厌恶损失。
　　3、零花钱不要给太多，也不要太少，不同年龄段有不同标准
　　德国青少年研究所 （Deutsches Jugendinstitut） 2014年发布了一个名为《零花钱与金钱教育》的报告，里面关于不同年龄的孩子，给多少零花钱，又非常详细的推荐 [2] ，我简单翻译了一下：
　　图片来源Sparkasse，以德国青少年研究所2014年报告为基础，并根据2020年通胀水平调整绘制
　　这个表格，已经考虑了到2020年以来的通胀水平。图上显示了每个年龄段的孩子，大致应拿到多少欧元的零花钱，1欧元大概等于7元人民币，大家可以自己换算一下。
　　德国官方建议， 最小4岁多就可以给零花钱，对于14岁以上的孩子，还应该再额外给他们一笔开支预算 ，以满足他们日益增长的常规消费，如买衣服、学习用品、手机话费等（ 对应该图右上角蓝色区域内的金额） 。
　　当然，这只是一个大致建议而不是规定，父母应当根据各家的具体情况做出适当调整，比如你们居住城市的经济水平、家庭的收入状况、家庭子女数量和年龄差、孩子的认知发展节奏等等……
　　4、零花钱是孩子的钱，应该让孩子自由支配
　　给出去的零花钱，就是孩子的钱， 支配权当然也在孩子手里 ，家长可以给建议，但不能干预，听不听也全由孩子。
　　也就是说，孩子想买巧克力，你不要管；孩子想买玩具，你不要管；孩子想买家里已经有很多的小玩意，你还是不要管！是不是很难受，也不理解，孩子浪费钱，用钱买不好的零食，都不管？
　　是的！别管， 孩子就是在不停的花钱中，积累经验和学习如何协调自己的欲望和预算 。反正你给的零花钱是限量的，而且额度不高。比如，6岁前，每周5元上下，就算买巧克力，能买多少？
　　别管的意思是不限制，而不是说不去了解和引导。如果你发现了孩子不合理的购物行为，当然可以跟他分析利弊循循善诱，但最终的决定权还是在孩子自己手里。
　　所以， 放下家长的控制欲，给孩子自由，才是给零花钱的黄金标准！
　　5、给孩子零花钱的多少，家长没必要攀比
　　社群里的妈妈在讨论零花钱时，我经常会看到大家生怕给孩子给少了，孩子自卑什么的，其实大可不必。
　　我认为社会比较总是会出现，而且无处不在。作为家长，我们更应该去引导孩子合理消化这种不平等，而不是刻意为他营造一种虚假的平等，我们无法保护他们一辈子。
　　这部分＂与钱相关的人际关系＂话题，比如攀比，比如借钱等，在后续的专栏中，我会更细致的分享，大家记得持续关注我们的专栏哦！
　　以上，就是我今天的分享。总之， 在给零花钱这件事上，对家长最大的要求就是＂放权＂，给孩子自由。
　　正如，我们开篇说的那样，所谓财商，就是要让孩子自己去体验花钱的快乐和忧伤，自己去取舍、选择。
　　我知道你还有很多的疑虑，下一篇我会来讲讲， 在充分给予孩子零花钱自由后，如何保证他们不跑偏 ，敬请期待！
　　作者丨二姐Claire,新加坡国立大学经济学博士，二胎妈妈，现居柏林，爱观察，爱分享，一边育儿一边成长。
　　编辑丨林乙乙，也是章鱼妈，一位3岁半男孩的妈妈，带娃不走寻常路
　　参考文献丨[1]https://www.sparkasse.de/themen/familie-und-geld/taschengeld.html[2]Langmeyer, A., Winklhofer, U. (2014). Taschengeld und Gelderziehung.[3]Feil, C. (2003). Kinder, Geld und Konsum. Weinheim und München: Juventa.[4]https://www.berlin.de/familie/de/informationen/taschengeld-308
　　转载自果壳童学馆