小白理财在支付宝微信上买理财，靠谱吗？

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　　大家好，我是简七产品研究组的Frank。
　　最近我发现，身边不少刚接触理财的朋友，看到繁杂的理财产品就头痛：基金和P/2/P有什么区别？我在支付宝/微信理财通上买的理财，靠谱吗？......
　　这让我想起，以前去看女朋友化妆品的时候。种类太多，看得人眼花缭乱，根本理解不了。
　　但后来我发现，只要把大的类型识别出来，要分清那些瓶瓶罐罐，其实也不是特别难。
　　理财投资其实也是一样的，我们今天不妨就用一款具体的产品来举例，看看一款理财产品，到底该怎样去＂鉴别身份、判断风险＂。
　　方法很简单，你只要看这4个方面就够了。
　　*本文提及的产品，仅为分析示例，不代表投资建议
　　关注点1：产品发行方
　　就拿大家经常用的支付宝来说，在＂财富专区＂，我们可以看到这样一款产品：
　　第一步，我们要先看它的产品发行方。
　　这就像我们出门吃饭的时候，经常能看到饭店里，会把自己的《餐饮服务许可证》《卫生许可证》等等证明挂在墙上一样。
　　看到这些证明，我们就知道这家店是有经营资质的，是相对安全放心的。
　　投资这件事，也是一个道理。
　　对于任何一笔投资，我们都有必要检查一下它的产品发行方的经营资质、是否受到国家的监管。
　　如果不受金融监管，出问题的概率就会很大。
　　一般来说，在咱们国家，你常能接触到的金融机构，主要有这么几类：银行保险公司基金公司证券公司银行/券商子公司养老金管理公司
　　还是以这款产品为例：我们可以直接在详情页看到，它的管理机构是：＂建信养老金管理有限责任公司＂。
　　我查了下，这是家由国务院批准设立的首家专业养老金管理机构。公司注册地在北京，注册资本23亿元，两大股东分别是建设银行和全国社保基金理事会。
　　从资质上来看，这不是草根公司，而是一家合规的金融机构。
　　关注点2：产品类型
　　第二，我们要关注下这款产品，到底属于什么样的产品类型：是金融机构直接找你借钱呢？还是它代你去做投资呢？
　　不同的产品类型，风险特点大不一样。
　　这里，为了让你对市面上的理财产品，有个整体的印象，我给你画了一张理财产品地图，基本上涵盖了市面上比较常见的投资品。
　　从这张图中可以发现，有些类别的产品风险比较明确，比如银行存款、券商收益凭证。它们本质上都是金融机构向我们借钱，因此这类产品风险是较低的，很好判断。
　　但有些产品，比如银行理财、券商资管计划、投连险、保险资管计划等，它们的风险跨越了低、中、高三个级别。
　　这是因为，这些产品本身可以投资的范围非常广泛，要具体产品具体分析，一定要查看它的产品说明书，才能判断它的风险程度究竟如何。
　　还是拿这款产品来说，这是一款养老保障管理产品。简单理解，投资这款产品，就是把钱交给＂养老金管理公司＂，让机构替你做投资。
　　而产品具体投资了什么、风险如何，我们不能从名字直接判断出来，这就需要你再深挖一下产品的具体投向和风险等级啦。
　　关注点3：产品风险等级及投资方向
　　这一步，有点难，但大家不要太担心，现在像支付宝/微信理财通/京东金融等平台，都对理财产品的风险情况，提前做了分类和说明。我们在产品界面，一般都能看到风险提示。
　　比如这款产品，我们可以看到它属于＂中低风险＂类型，可以先做个参考。至于具体情况，你不妨再从产品的投资方向上，做个验证。
　　比如，你可以查查产品说明书，看具体会把你的钱投到哪些方向。
　　根据说明：这款产品主要投资流动类的、固收类的、信用等级高的不动产资产。总的来说，产品不保本，但运行相对稳健，是中低风险的产品类型。
　　关注点4：收益和交易规则
　　好啦，判断完前面几项，你大致能了解到，这款产品是个中低风险、运作比较稳健的产品。而像收益、交易规则等更基础的信息，你可以放在最后再去要关注。
　　我们看到产品＂成立以来年化收益4.63%＂，这个数字，是将产品成立至今的历史收益，换算成年化收益而得来的。
　　换句话说：这个收益只能代表历史情况，不代表未来。只不过，因为产品投向风险较低，一般来说变化不会很大，所以是有一定参考价值的。
　　而具体的投资规则：什么时候开始计算收益、到期后怎么取出等等，详细信息你可以查看产品说明，我就不具体介绍啦。
　　总结
　　好啦，到这里，我们经过4个步骤，就已经基本判断出来产品的风险、合规情况。再来总结一下：关注点1：产品发行方关注点2：产品类型关注点3：产品风险等级及投资方向关注点4：收益和交易规则
　　不知道你是否已经学会了呢？
　　虽然我们围绕一个产品说了这么多，其实重点想和你介绍这个分析思路。
　　同类产品还有很多，照葫芦画瓢，你就能一通百通啦，不妨动手，多试一试~（此处已添加圈子卡片，请到今日头条客户端查看）
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