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年金险投保指南大全

  在投资不景气,很多理财产品频繁出现亏损的情况下,如何给自己攒笔养老钱,跑赢通胀,是每个人都关注的话题。
  保险里的年金险,因为投资收益固定,保障期限长达20-30年,是目前我们消费者能够接触到的唯一长期储蓄型保障。
  所谓年金,可以理解为老年的退休金或者现在的工资,定期发钱的意思。
  关于年金险,精算师八哥在《不用再找了!一篇聊透年金》中关于年金的基本知识有了介绍,当然年金险中也一样有很多坑,稍不留神就亏损很多,可以看看《年金险里的5大陷阱,你应该知道!》。
  今天,八哥再继续深入跟大家聊聊年金险。
  年金险分类
  像很多其他类型的保单一样,年金险分为:
  ☆普通型年金险
  ☆分红型年金险
  ☆万能型年金险
  普通年金就是保障期内的现金流是固定的,每年/每月给多少钱,返还多久期限,都是确定的,所以普通年金险没有任何波动,最适合给自己存钱养老。
  如果你不退保,按期缴费到期领钱,你是不会有经济损失的。
  正是因为普通年金险的固定收益性质,我们不需要承担任何投资风险,所以年金险的对标产品就是无风险的国债。
  但是国债发行一是有认购门槛,二是每次发行量有限,我们普通老百姓要不是特别懂的,往往买不着。
  目前30年期的国债,收益率在3.9%,普通年金险的收益率是3.8%左右,这个数跑赢通胀是没问题的。
  很多人误以为中国的通胀率高的离谱,其实没那么严重,除了房价以外,鸡蛋、猪肉、蔬菜这些农产品价格,每年上涨的幅度不会超过3%。
  电脑、冰箱、洗衣机、电视这种家电类的,往往都是降价,或者是产品迭代更新,质量越来越好,但是价格往往没涨。
  别的不说,一瓶可乐,3块钱的价格,维持了至少20年了吧?
  所以购买20-30年保障期的年金,其实相当于就是给以后存钱,跑赢通胀,现在存进去1000元的购买力货币,以后老的时候再取出来相应的购买力产品。
  也就是说,今天省出来20块钱的一次饭钱,30年以后自己就可以取出来40块钱,再去外面吃同样的一顿饭。
  除了给自己养老,给孩子的教育金其实也是具有长期属性的,特别是刚生小孩的,等以后小孩要上大学,婚娶嫁妆,都是至少20年以后的事情。
  所以给孩子攒钱,也是一样需要稳妥,不受投资风雨影响。
  除了普通型年金险以外,分红和万能型的就是收益有浮动了,保险公司设置一个保底收益2.5%,高出的部分能有多少,就看保险公司自身经营水平了。
  有风险偏好的人可以适当购买,但是考虑到年金险的长期属性,还是追求稳妥为主。
  缴费期和保障期
  年金险有一次性缴费的,也有期交5-10年的,如何选择缴费期,其实要根据每个人的实际情况。
  有的做生意的老板,三年不开张,开张吃三年,那就可以选择在自己手头有钱的时候,一次性存起来。
  大部分工薪阶层,收入是相对稳定的现金流,那么就可以在保证生活必要开支的前提下,将结余的钱每年定存。
  对于保障期的选择,主要考虑两点:
  1、什么时候开始领取?
  对于给孩子的教育金,一般是参考孩子上大学或者结婚的时间,对于新生儿,一般设定领取时间为20年起。
  根据国家最新的退休政策,自1980年以后出生的人,不分男女,法定退休年龄统一为65岁。
  对于给自己的养老金,比如现在30岁,如果想早点放飞自我的,可以选择25-30年以后开始领取;如果保守一点的,可以35年以后退休开始领取。
  毕竟,越早领取,就意味着要么领取结束时间提前,要么每个月领取的金额较少。
  我国离退休的收入替代率大致为60%,也就是退休前一个月赚1万的,退休后的收入大概为6000元。
  考虑到老年生活中,医疗开支和护理费用开始增加,独生子女自身的工作和生活负担较重,我们如何靠自己做到老有所养、老有所依,得多想想。
  2、领取多久?
  很多年金险是保障期固定的,说20年就是20年,如果中途不幸发生身故,账户里的钱一次性给到家人;但要是活过20年,随着保单结束,年金发放也就终止了。
  人活着,钱没了,指的就是"长寿风险",即如何保障老年生活质量问题。
  也有年金是保障期不固定的,比如终身年金,活多久给多久,如果家里有长寿基因,祖一辈父一辈的都活到90岁以上的,可以考虑给自己投保终身年金。
  投终身年金,相当于把长寿风险甩给了保险公司,国外有个案例,有个老头活到了130岁,保险公司定价的时候觉得90岁差不多的,没想到后面多赔了近40年。
  年金险一般没有健康告知要求,不管是乙肝携带还是甲状腺结节、乳腺增生等,都是可以投保的,因为对保险公司来说,你活的久才是风险。
  考虑到终身年金往往要比定期年金贵,所以如果有高血压、肥胖问题等,还是建议投保定期年金。
  由俭入奢易,由奢入俭难,很多人在年轻时候赚得多,下馆子KTV,说走就走的旅行都已经习以为常了,但是一旦失业断了收入,或者退休以后工资明显缩减,心理落差是一定的。
  很多职位很高的人退休以后发现,自己不再受重视,很多老领导退休了感慨,以前是门庭若市,现在是门可罗雀。
  我们普通人每天上班喊累喊辛苦,其实忙碌也是充实,真等退休闲赋在家,一定会明白"被需要"其实也是种心理满足。
  不然,为什么有那么多老年父母,乐意争抢着给我们带孩子呢?
  小孙子看起来固然可爱,但是一把屎一把尿的也折腾人啊。
  白天不懂夜的黑,年轻人不懂老年人的想法,翻翻十年前自己的照片,就能感叹时间的力量。
  趁着还年轻,多给以后的自己攒点钱吧。

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如果有孩子,你会让她吃母乳还是奶粉?我当年没有奶。只能喂奶粉。但因为怕奶粉营养不够,满月就加了鸡蛋黄。三个月就加了蒸个鸡蛋。四个月就全部吃半流质。比如大米粥,肉粥,鸡蛋羹。主要原因是,三聚氰胺,导致对奶粉的不信任,还婴儿肝炎综合征传染吗?婴儿肝炎综合征传染吗如果是病毒感染导致的婴儿肝炎综合征,有传染的可能如果是先天性代谢异常疾病引起的,则不会传染。婴儿肝炎综合征是指1岁以内婴儿(包括新生儿)由不明病因引起的以黄疸肝孕晚期如何控制体重?整个孕期如果准妈妈不合理的控制饮食和运动,体重就会增长过快,准妈妈体重增长过快超标有以下不利影响营养过剩,会使胎宝宝长的太大,巨大儿增加分娩过程长度和难度,容易发生难产。准妈妈营养宝宝牙齿色素沉着,怎么处理?婴儿牙齿刚刚萌出,牙齿表面坚硬的釉质尚未发育成熟,牙齿矿化度又低,所以最容易受细菌腐蚀,形成龋齿(即虫牙)。你的宝宝牙齿上的黑点(即色素沉着)就是龋齿的早期症状。怎样才能防止龋齿的两种不同消费观的宝妈,养出的孩子天差地别,你是其中哪一种?随着生活水平的不断提高,养育孩子的成本也在蹭蹭蹭往上涨,不少宝妈在育儿一事上要精打细算起来,不然生活压力会越来越大。不过有的宝妈却不这么认为,她们觉得孩子就应该吃最好的,用最好的,男孩不吃亏。是世界上最大的谎言1周末去堂姐家串门,她忽然很郑重地告诉我我发现我们对男孩的教育,出了问题。堂姐是个幼儿园老师,整天跟孩子和家长打交道。她说,有一回,她看到一男一女两个小朋友在玩,男孩妈妈全程笑眯眯不管二胎三胎,都得学会如何平衡孩子间的关系?随着三胎配套政策出台,或许越来越多的家庭将面临多子女教育问题。妈妈,我想对你说,你爱我吗?自从有了妹妹以后,我感受到你更爱妹妹了。我像一个被全世界抛弃的孩子,为了这一件小事我哭了一怎么判断孩子是不是一块读书的料?嗨朋友,今天是我第77次和你聊天昨天不是和你聊了父母给孩子的教育相关的内容吗,我还有些话想和你聊聊。我在鸡娃的时候,我总是会想尽我所能,把我能力范围内最好的,给孩子。这时候我身边的从来没排过这么直的队,12个萌娃遇到大魔王邓亚萍,为啥秒变温顺如何给36岁的宝宝立规矩?很多家长为此而发愁。有时,强调很多次了,孩子还是根本无视规矩。弄得家长直冒火,尤其是在公众场合,孩子撒泼耍赖,大吵大闹,家长真的很尴尬。李玫瑾教授强调,3当孩子开始顶嘴时,父母学会说这3句话,孩子将来会更有出息我们每一个孩子都是正常的人,都是独立的个体,有着自己的思想,不依靠于我们成人的头脑之上。而且带孩子到大一点的年龄,他们都会面临着不同的问题,尤其是,在成长到青春期的时候,也就是在孩辅导作业被孩子气哭,有多少妈从美羊羊变成了红太狼朋友小刘最近很是烦恼,大半夜哭哭啼啼地跑过来。本以为是两口子闹矛盾,劝解的话都到嘴边了,仔细一听原来是辅导娃写作业被熊孩子给气哭了。说到这,家有宝贝的家长可能会心一笑,被孩子气哭这