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年金险投保指南大全

  在投资不景气,很多理财产品频繁出现亏损的情况下,如何给自己攒笔养老钱,跑赢通胀,是每个人都关注的话题。
  保险里的年金险,因为投资收益固定,保障期限长达20-30年,是目前我们消费者能够接触到的唯一长期储蓄型保障。
  所谓年金,可以理解为老年的退休金或者现在的工资,定期发钱的意思。
  关于年金险,精算师八哥在《不用再找了!一篇聊透年金》中关于年金的基本知识有了介绍,当然年金险中也一样有很多坑,稍不留神就亏损很多,可以看看《年金险里的5大陷阱,你应该知道!》。
  今天,八哥再继续深入跟大家聊聊年金险。
  年金险分类
  像很多其他类型的保单一样,年金险分为:
  ☆普通型年金险
  ☆分红型年金险
  ☆万能型年金险
  普通年金就是保障期内的现金流是固定的,每年/每月给多少钱,返还多久期限,都是确定的,所以普通年金险没有任何波动,最适合给自己存钱养老。
  如果你不退保,按期缴费到期领钱,你是不会有经济损失的。
  正是因为普通年金险的固定收益性质,我们不需要承担任何投资风险,所以年金险的对标产品就是无风险的国债。
  但是国债发行一是有认购门槛,二是每次发行量有限,我们普通老百姓要不是特别懂的,往往买不着。
  目前30年期的国债,收益率在3.9%,普通年金险的收益率是3.8%左右,这个数跑赢通胀是没问题的。
  很多人误以为中国的通胀率高的离谱,其实没那么严重,除了房价以外,鸡蛋、猪肉、蔬菜这些农产品价格,每年上涨的幅度不会超过3%。
  电脑、冰箱、洗衣机、电视这种家电类的,往往都是降价,或者是产品迭代更新,质量越来越好,但是价格往往没涨。
  别的不说,一瓶可乐,3块钱的价格,维持了至少20年了吧?
  所以购买20-30年保障期的年金,其实相当于就是给以后存钱,跑赢通胀,现在存进去1000元的购买力货币,以后老的时候再取出来相应的购买力产品。
  也就是说,今天省出来20块钱的一次饭钱,30年以后自己就可以取出来40块钱,再去外面吃同样的一顿饭。
  除了给自己养老,给孩子的教育金其实也是具有长期属性的,特别是刚生小孩的,等以后小孩要上大学,婚娶嫁妆,都是至少20年以后的事情。
  所以给孩子攒钱,也是一样需要稳妥,不受投资风雨影响。
  除了普通型年金险以外,分红和万能型的就是收益有浮动了,保险公司设置一个保底收益2.5%,高出的部分能有多少,就看保险公司自身经营水平了。
  有风险偏好的人可以适当购买,但是考虑到年金险的长期属性,还是追求稳妥为主。
  缴费期和保障期
  年金险有一次性缴费的,也有期交5-10年的,如何选择缴费期,其实要根据每个人的实际情况。
  有的做生意的老板,三年不开张,开张吃三年,那就可以选择在自己手头有钱的时候,一次性存起来。
  大部分工薪阶层,收入是相对稳定的现金流,那么就可以在保证生活必要开支的前提下,将结余的钱每年定存。
  对于保障期的选择,主要考虑两点:
  1、什么时候开始领取?
  对于给孩子的教育金,一般是参考孩子上大学或者结婚的时间,对于新生儿,一般设定领取时间为20年起。
  根据国家最新的退休政策,自1980年以后出生的人,不分男女,法定退休年龄统一为65岁。
  对于给自己的养老金,比如现在30岁,如果想早点放飞自我的,可以选择25-30年以后开始领取;如果保守一点的,可以35年以后退休开始领取。
  毕竟,越早领取,就意味着要么领取结束时间提前,要么每个月领取的金额较少。
  我国离退休的收入替代率大致为60%,也就是退休前一个月赚1万的,退休后的收入大概为6000元。
  考虑到老年生活中,医疗开支和护理费用开始增加,独生子女自身的工作和生活负担较重,我们如何靠自己做到老有所养、老有所依,得多想想。
  2、领取多久?
  很多年金险是保障期固定的,说20年就是20年,如果中途不幸发生身故,账户里的钱一次性给到家人;但要是活过20年,随着保单结束,年金发放也就终止了。
  人活着,钱没了,指的就是"长寿风险",即如何保障老年生活质量问题。
  也有年金是保障期不固定的,比如终身年金,活多久给多久,如果家里有长寿基因,祖一辈父一辈的都活到90岁以上的,可以考虑给自己投保终身年金。
  投终身年金,相当于把长寿风险甩给了保险公司,国外有个案例,有个老头活到了130岁,保险公司定价的时候觉得90岁差不多的,没想到后面多赔了近40年。
  年金险一般没有健康告知要求,不管是乙肝携带还是甲状腺结节、乳腺增生等,都是可以投保的,因为对保险公司来说,你活的久才是风险。
  考虑到终身年金往往要比定期年金贵,所以如果有高血压、肥胖问题等,还是建议投保定期年金。
  由俭入奢易,由奢入俭难,很多人在年轻时候赚得多,下馆子KTV,说走就走的旅行都已经习以为常了,但是一旦失业断了收入,或者退休以后工资明显缩减,心理落差是一定的。
  很多职位很高的人退休以后发现,自己不再受重视,很多老领导退休了感慨,以前是门庭若市,现在是门可罗雀。
  我们普通人每天上班喊累喊辛苦,其实忙碌也是充实,真等退休闲赋在家,一定会明白"被需要"其实也是种心理满足。
  不然,为什么有那么多老年父母,乐意争抢着给我们带孩子呢?
  小孙子看起来固然可爱,但是一把屎一把尿的也折腾人啊。
  白天不懂夜的黑,年轻人不懂老年人的想法,翻翻十年前自己的照片,就能感叹时间的力量。
  趁着还年轻,多给以后的自己攒点钱吧。

秋冬季节儿童哮喘易反复?专家教你这些防护措施一般情况下,正常人碰到某些哮喘的诱发因素,不会有明显的反应或反应程度较轻但是对有哮喘的人来说,由于气道很敏感,在这些刺激下,容易引起明显的支气管收缩痉挛,进而出现咳嗽喘息气促胸闷,南山幼儿园四举措扎实开展秋冬季传染病防控工作一是开展宣传教育。充分利用校园LED微信公众号家长群等进行冬季传染病的专题宣传班级每周进行一次冬季传染病教育活动每月进行一次传染病防控知识培训,有效提升全园老师的理论水平。二是坚持孕妇用哪些品牌护肤品好?近几年身边许多90后妹子突然间就成了准妈妈,而在怀孕期间,有的妹子为了宝宝着想甚至啥护肤化妆品都不敢用,结果皮肤就会严重缺水,状态差不仅如此,因为怀孕体内激素变化,皮肤状态会变的不2021爱牙日系列科普保护屏障,佑安牙医提醒妈妈们窝沟封闭可防小朋友蛀牙哦随着全民口腔意识的加强,成年人已经逐渐开始关注牙齿的健康,定期都会到医院进行口腔检查。但是作为家长,仍有一部分错误的认为牙齿总会换的嘛,孩子大了再看牙也来的及。殊不知,家长送给孩子牛初乳加钙咀嚼片的功效与作用有哪些?适合什么人?牛初乳是乳牛产仔后3天内所分泌的乳汁,富含免疫因子(免疫球蛋白lgG)生长因子lGF及免疫促进剂,能直接增强儿童的自身免疫力,减少疾病感染的机会。除了添加牛初乳粉我,还有碳酸钙的成转发糖尿病人坐月子如何饮食糖尿病人坐月子如何饮食。一糖尿病人坐月子的饮食注意事项1饮食分配和餐次的安排将计算好的热量及营养成分转化为食谱,坚持少食多餐,定时定量进食,至少保证三餐,早中晚餐能量按254035双减之下,你家孩子的眼睛负担减轻了吗记者董金姣文胡肖飞摄孩子处于近视边缘,家长该注意什么?父母高度近视,怎么保护孩子的眼睛?每年10月的第二个星期四是世界视觉日,今年的主题是爱你的眼睛。对很多家长来说,爱孩子的眼睛更苦逼的剖腹产经历谁遇到过?术后如何恢复的?我经历过剖腹产,当时怀疑高位破水,听医生的建议剖了,强烈建议在顺产和剖腹产这个问题上,一定要听专业医生的建议。关于剖腹产后恢复过程我也有几个建议,一起来看看一手术当日术后第一天我们孕妇脚肿了怎么快速消肿?孕妇脚肿了怎么快速消肿孕妇脚肿了的快速消肿方法因人而异,一般可通过抬高下肢适当活动消肿。但如果是疾病引起的,需要在医生指导下进行治疗。妊娠期间,由于下肢血管内的压力增高,不断增大的育儿法则提高孩子的专注力你的孩子是否做事总是三分钟热度?写作业的时候总是不认真?吃饭的时候总想着看手机看电视?究其根本,这些问题的出现都是孩子的专注力差所导致的。今天小编为大家带来育儿法则,教你提高孩子的有什么好的育儿经?育儿的最大秘诀是什么?是自觉的向科学的孕,产,养,育各个时期健康常识靠近。培养好自己爱情结晶,为家庭注入安全,和未来稳定和希望。说点好听的,可说为国家培养好的栋梁之才。在靠近,学习
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