当网络密度增加到,跨越集中,重新分散,悄悄出现"P2P对等网络"时,商人们,如何战胜交易节点(P)之间的"信息不对称",降低交易成本,并创造巨大的机会呢? 面对未来,我们要保持足够的谦逊,这样才能不被打脸;面对未来,我们要保持足够的激进,这样才能抓住机遇。 这一讲,我带你认识三个激进的抢跑者,带你看看在那些你可能还没有关注的跑道上,它们是如何利用"信息对等"的逻辑,悄悄跑出半圈的。 Motif Investing 第一个抢跑者,是:Motif Investing。 Motif这个单词,是"组合/主题"的意思。 在Motif上,人们可以建立自己的组合。每个组合,就是一揽子股票。网站不公布你这个组合的内容,比如哪几只股票,是什么配比等。它公布这个组合创立之后,相对于大盘的走势。 曾经有位太阳能行业的从业者,做了个太阳能行业的Motif,连续几周跑赢了标普。其他投资者一看,这个组合不错啊,我要买这个组合的"配方"。然后,平台会从付费中分给创建者1美元。 你可能会想:啊,才1美元啊?我辛辛苦苦做出一个赚钱的组合,才赚1美元? 这个太阳能行业的从业者,并不是一个专职的金融从业者。他可能别的什么都不懂,就懂太阳能行业。他一个月的收入可能也就8000美元。如果这个组合非常赚钱,他一个月能多收入几千美元,已经是非常可观的收入了。 同一份"创建盈利组合的能力",过去掌握在基金经理这样的中心化机构手上时,要通过资金杠杆,"批发"给投资人。但在Motif上,这份"创建盈利组合的能力",今天被"零售了"。 基金经理们很聪明,很优秀,受过良好教育,有优秀的判断力。但是,你相不相信这个世界上,有很多和这些基金经理一样聪明,一样优秀,受过一样的教育,有一样判断力的人,因为各种原因,无法坐在他们的位置上呢? 有,不但有,而且大有人在,因为位置总是稀缺的。Motif做的事情,就是把这些优秀的,被"盈余"出来的"认知"收集起来,通过一个"P2P对等网络"直接提供给彼此,绕开了"基金经理"这个"中心"。 美国著名畅销书作家克莱·舍基有一本书,叫作《认知盈余》。如果我们能把这些盈余出来的认知收集起来,用来创造价值,这对整个社会来说是件巨大的好事。 去中心型商业时代的机遇,就是不羡慕一个太阳的光芒,而去收集满天繁星的智慧。 Motif被评为美国50家年度最具颠覆性的企业之一,排名第四。 AngelList 第二个抢跑者,是:AngelList。 Angel的意思,是天使;List的意思,是清单。 我从微软离开后,创立了润米咨询。除了做商业咨询之外,我也是几家基金的LP(有限合伙人)。 因为我是从科技公司出来的,身边有很多人创业。他们中有些人会来找我直接投资,有时候我就投一点。这就是天使投资。 投了之后,我就知道什么是"天使"了,很多钱血本无归。 你买个理财产品,就算亏了,还能剩个渣。可是股权投资,最后可能连渣都没有,只有那种坐过山车般的经历。 所以,在一级市场做股权投资,跟在二级市场买股票基金,完全不是一个风险量级。 反过来说,也因为这样,很多创业项目找不到自己的天使投资人。创业者和天使投资人之间,很难找到彼此。 那能不能为他们彼此之间,建一个"对等网络"呢? 印度小伙Naval Ravikant在硅谷创立了AngelList。 作为创业者,我在AngelList上公布了自己的创业项目,说明自己打算怎么干,并且愿意出让8%的股份,换取20万美金的投资。你们谁愿意投给我? 哎呀,这个项目不错,但我没有20万美元,我投2万美元可以吗?可以,那你占0.8%。那2000美元呢?也可以,那就是0.08%。 这样,一群可能素不相识的人就把20万美元凑齐了,给了他们素不相识的创业者。 其中一位向AngelList请求投资的,和众多其他人一样名不见经传的创业者,叫特拉维斯·卡兰尼克。他来融资的项目,你可能听说过,就是后来闻名天下的Uber。 在很多人心目中,VC(Venture Capital,风险投资)投资着最先进的互联网公司,但是这个行业自己却非常古老,神秘莫测。Naval说,这个行业本身,也需要被互联网改变。 AngelList消灭了项目的信息不对称,撕掉了风险投资的神秘感。因此,一个远在俄亥俄州的合格投资人,也可以直接看项目、投项目了。而过去,他们必须把自己的钱委托给一家中心化的风险投资机构。AngelList的直接匹配,让中心化的风险投资人感到了危机。 去中心型商业时代的机遇,就是不神话那个英雄,而把武器交给每个普通人。 除了从Uber身上获得了上千倍的回报外,AngelList因为"信息对等"式的投资,被硅谷媒体评为"超越纳斯达克的下一代交易所。" Peer Cover 抗癌公社、相互宝,都是非常有趣的"P2P对等网络"试验。可是,这两个项目都是针对大病,尤其是癌症的。在"P2P对等网络"互助的对象,可不可以是别的事情,或者是任何事情呢? 2015年,新西兰成立了一家P2P保险公司:Peer Cover。它说:可以。 Peer Cover邀请用户成为"联合创始人"。联合创始人可以根据Peer Cover上的现有产品(比如手机险、葬礼险、车险等),创建自己的"赔偿团体"。每个人都能成为联合创始人,并且编写这个"赔偿团体"的条款,只要其他加入者同意。 比如,我这个赔偿团体,只保障手机掉到浴缸里的情况。这样,PeerCover上就出现了很多各不相同的小小的保险产品。这个赔偿团体,就成为独立于保险公司这个超级节点的一个"P2P对等网络"。 一个会员填写了索赔单,说自己的手机掉到浴缸里了,不是泳池,是浴缸,并上传了照片。这时,只要赔偿团队确认,并同意了这位会员的索赔,系统根据他们自己约定的条款进行支付。 更有趣的是,用户还可以随时加入和随时退出赔偿团队。如果退出时,这个"P2P对等网络"还没有发生索赔,甚至可以拿回全额。 这就是基于"P2P对等网络"的万物可保。只要有足够的人想投保同样的东西,不管是什么东西,甚至猫猫狗狗都是可以的。 你闭上眼睛想一想,当全球想投保"哈士奇"的人通过"P2P对等网络"聚在一起互助的时候,还有保险公司什么事。 去中心型商业时代的机遇,就是不强求自上而下的秩序,而鼓励自下而上的涌现。