40岁前就不靠工资活的人，做对了什么？

　　周末看了篇有意思的报道：
　　说是美国有批年轻人，已经在40岁前，就不再为钱工作，甚至提前退休了。
　　他们甚至搞了个「FIRE运动」——意思是＂财务独立，提早退休＂。
　　听着挺诱人的，但40岁前的财务自由，真这么好实现吗？
　　先来看看，人家是怎么做的。
　　报道里，有个案例，挺有代表性的：
　　说的是一位38岁的美国女律师，计划在2年内光荣退休。
　　为此，她算了笔账——只要在2年内，攒够200万美金，就能实现梦想。
　　随后，参照目标，她给自己制定了严格的省钱计划： -为了省油费，用步行上下班，代替自驾；
　　-控制饮食杂货开销，选择临近过期的折价食品，包括吃烂熟的棕色香蕉；
　　-甚至连视频网站会员，都要找朋友的蹭；
　　……
　　经过这一番＂苛扣＂之后，她每月大概能存下税后收入的70%。
　　这听起来，怎么跟我认识的美国人有点不一样呢？
　　印象中的美国，热衷于提前消费、负债生活。存钱是什么？不存在的。
　　但如今，据说已有超过45万的美国人，高举「FIRE运动」的大旗，加入努力存钱的行列。
　　这背后，还有麻省理工大学的数据支持的。
　　「FIRE运动」的基本逻辑是这样的：
　　以极简的生活方式，尽早攒够一年生活费的25倍，然后就能靠4%的理财收入生活了。
　　如果你每年10万元的生活费，那么只要存够250万，就能不看老板脸色工作了。
　　听上去，是不是比＂一个亿的小目标＂容易多了？
　　但你可能会问：单靠死抠，这日子还怎么过呀？
　　如果你真这么想，那还真是误解「Fire运动」了。
　　一味地节俭并非目的，Fire的核心是让人重新探索，并定义自己达到＂财务幸福＂的路径。
　　还记得看过这样一个幸福公式：幸福=能力÷欲望。
　　想要在生活中获得更大的幸福感，不是提升个人能力，就是削减欲望。
　　改进一下，我想财务的幸福公式应该是这样的：财务幸福=被动收入/日常消费 。
　　想要过上不为钱忧虑的日子，除了节流外，竭尽所能提升自己的被动收入，也是好办法。
　　刚好，台湾就有这样一对夫妻，花10年时间，就达成了财务幸福的目标。
　　而这一年，太太曾琬铃才33岁。
　　随后，他俩就带着孩子，环游世界去了，一晃就是6年……
　　为了过上今天的＂神仙日子＂，他俩做了2件事：
　　一方面，在衣食住行上，节约开销；
　　另一方面，通过长期的基金定投，增加家庭被动收入。
　　就这样，10年后，两人的账户上足足有650万的存款。
　　看了这些，你是不是对「Fire运动」也有些心动？
　　最后，就给大家提供一些可操作的小建议，即便不能提前退休，至少也能增加自己的现金流。
　　1）重新定义和量化你的欲望
　　欲望真是个无底洞，但个人的能力，总是有限制的。所以，想要提升自己的财务幸福感，先要学会管理自己的欲望。
　　比如，喜欢旅行的人，存钱不代表你哪儿都去不了了，而是要根据自己的能力为爱好定制合理预算，比如一年2万的旅游基金。
　　这样才能在享受生活的同时，也把储蓄做好。
　　2）清扫消费＂黑洞＂
　　这就要用上记账这个基础的理财动作。
　　很多人，对财务没把握、欲望无节制，主要是因为，对自己的日常开销都没个数。
　　而一本清晰的账本，能帮你发现自己的「消费黑洞」——到底是衣服鞋包占据开销的50%以上，还是奶茶零食，高频出现在账单上？
　　久而久之，就能总结规律，逐渐改善消费，达到节流的目的。
　　3）建立储蓄机制，计算＂自由期限＂
　　按照年开销的25倍做个计算，再细化到每个月的存款计划，看看要花多久你才能达到目标？
　　4）挖掘合适的投资产品
　　如果你有5年以上的时间存这些＂退休钱＂，不妨考虑和曾琬铃夫妇一样的基金定投，收益更高。
　　如果不知道怎么挑选合适的基金，不妨选择我们的极简投资组合。
　　5）基础保障要做好
　　最后，再额外提醒一句，在追求自由的同时，不要忘记基础的保障。
　　给自己和家庭，配置完善的保险，并准备一份家庭应急准备金，也是非常重要的一个环节，不要忽视了。
　　最后，关于财务自由这件事，我再多说两句。
　　它是很多人梦寐以求的生活境界，但大多数人却用错了力。
　　关心＂有多少钱，才能实现财务自由？＂，除了加重你的焦虑外，并不能促使你对当下生活做出改变。
　　真正对金钱的把控力，是建立在，我们对金钱、乃至生活方式，拥有一整套合理的规划上的。
　　所谓的财务自由，是当你弄明白：我想过什么样的生活后，通过合理安排、规划，自然而然实现的结果。
　　所以，与其羡慕别人、急于求成，不妨先退一步，或许能眼前的生活看得更清楚。
　　好啦，不知道看过今天的故事，你对个人的财务独立，有哪些新想法？欢迎【留言】分享。