第一次买基金,先学这3步
有一句话叫: 你不理财,财不理你 。短短8个字,但说得非常到位了。
如果把我们的资产比作一个池子, 「通货膨胀」 就是池子里的一个洞。
不理财的情况下,我们的资产每一天都在因为通货膨胀而 漏水 ,工作赚钱就好比往里面注水,一边注一边漏,效率很低还心疼。
而如果我们去理财,就像往洞上接了一根 进水管 ,不仅解决了漏水问题,还能 加速 让池子里的水变多。
随着我国金融市场的成熟,理财产品的种类也越来越多,不过大家都知道的,还是 存款、债券、基金、股票 。
除了存款,对我们理财初学者来说, 基金 也是比较合适的投资渠道,它有着3大优势:
科班出身的人——基金经理,帮我们投资 避免单个产品的黑天鹅事件,基金一般都会有一个理财产品组合,分散风险能力比较强 相对省时省力,可以解放自己
当然,随着我们理财知识的增长,在 掌握了更多投资技能的前提下 ,也可以自行买股票、债券,去追求更高的收益。
今天我先整理了3个新手 基金小知识 ,分享给想要开始购买基金的朋友们。
01
不可小看的风险承受能力测试
不管在什么平台理财,投资任何产品前,系统都会弹出一个小窗,提示你做风险承受能力测试。
(图片来源:支付宝)
这是一个 强制 需要完成的测试题,建议认真对待,因为它可以比较有效、客观地,让你了解自己的风险承受力。
它还有自动提醒功能,在今后的投资中,当你试图买 超过自己的风险承受力 的产品时,会提示你这个产品不适合你。
这里要提醒, 千万不要为了买高风险产品,而不按事实去完成测试。 这是对自己的投资不负责,万一遇到了大额亏损,再后悔就太晚了。
每个人的风险承受力,并不是一成不变的。
也许因为收入增多,你可以尝试更高风险的产品;也可能因为成家立业,你需要配置更多低风险的产品。
建议大家每年都重新做一遍测试, 实时 了解自己的风险承受力。
02
因人而异的基金品种选择
基金根据投资的产品不同,可以分为不同品种,给大家介绍一下最常见的 4种 :
货币型基金 :投资于短期货币工具,如国债,央行票据,银行定期存款,政府短期债券等等。
比如我们常用的余额宝就是属于这类基金,虽然收益率不是很高(通常稳定在2-3%上下),但胜在风险低(极端情况下也会出现亏损)。
而且它买进卖出比较灵活, 很适合放平时要用的零钱和备用金 。
债券型基金 :基金资产80%以上投资于债券,其他部分可以投资于股票。
从这类基金开始往后,单日亏损的风险就比较明显。
但正所谓期望收益率越大,亏损风险越大,波动性从来都是上、下双向的。
股票型基金 :基金资产80%以上投资于股票,其余可以投资债券和货币。
我们常说的 指数基金 就是股票型基金。
较高风险之下也有着较高的期望收益, 通常可以通过分散买入时间点、延长投资时间等(比如定投),来摊平风险。
混合型基金 :同时投资于股票,债券和货币市场等的工具,投资范围限定不那么 严格 的基金。
所以这种基金的风险性也会波动,有时低于股票型基金,有时会高于。
在我们选择的时候,可以 通过投资多个种类的基金,在摊平风险的同时,去追求更高的收益。
03
多种选择的基金购买渠道
基金购买一般有3个渠道,我分别整理出了优、缺点,供你参考。
官网 : 基金公司官网通常只能购买一家的基金产品,自产自销 手续费低 ,但如果想要投资多家基金公司的基金,就得每个基金公司开一个账户,管理起来比较麻烦。
银行 :各大持有基金销售牌照的银行APP中, 有着多家基金公司的产品 ,供投资者选购,但是这个途径一般交易费率不打折,手续费相对较高。
第三方 :第三方基金销售平台除了 基金品种丰富之外,交易费率常常都是1折 ,唯一的缺点是一般银行卡支付会有限额,不方便大资金操作。
有了以上3条基金小知识,就大胆去尝试吧,在市场中获取更多经验。毕竟投资这件事,除了需要知识储备,更重要的是实行。只停留在纸面上,永远也看不到 收益 。
当然同时,我们还需要补充更多 不同理财产品的知识 。
让自己的投资计划更加合理, 在安全和收益中平衡得更加好。
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