海韵教育丨网商银行与微众银行的差别有多大?
在"互联网+"的浪潮中,互联网保险,互联网理财等互联网金融服务项目层出不穷。互联网银行的出现,不仅对旧有监管制度造成冲击。另一方面也加剧了同业的激烈竞争。
腾讯的微众银行和阿里的网商银行,作为首批获批的5家民营银行中唯一的两家互联网民营银行,同样都是互联网巨头旗下的民营银行。一直被行业当做参考对象和竞争对手。
凭借新兴技术及创新精神,互联网银行通过利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术对传统金融进行改造、革新,虽然据发布的信息显示,都取得了不错的成绩,但是这两家民营银行也有不同,下面就为大家作一下简单的比较:
比较一:主要目标群体不同
网商银行:网商银行确定是一家为小企业服务的银行,主攻贷款不超过500万元。同时也可以说明,小微企业、个人消费者和农村用户,是网商银行的目标客户群体。
微众银行:微众银行主要定位于向用户提供购物、旅行等个人消费金融服务。同时微众银行没有PC端业务网站,反而更加注重移动端。
比较二:主要业务内容的差别
1.活期
网商银行:活期分为真活期和余利宝,真活期年化0.42%,而余利宝年化2%左右,是天弘基金的一个货基,跟余额宝不尽相同。
微众银行:活期是国金众赢货币基金,年化3%左右,是国金基金专为微众银行打造的,活期余额可以实时转出,每天限额300万。活期余额还可以用来投资微众银行里的其他产品。
2.活期理财
网商银行:没有活期理财产品。
微众银行:短期理财主要是一些货基和类货基,如太平洋增益(太平洋证券),广发多添利(广发证券)等,有限时限购。
3.定期
网商银行:定活宝3年到期利率为3.85%,定活宝提前支取的利率却达3.2%。
微众银行:3年定期产品的利率则为4.1%,比定活宝略高。微众银行提前支取部分按照活期存款利率计息,一般年化利率在0.35%左右。
4.贷款业务
网商银行:信任付是由网商银行提供给小微经营者"先拿货、后付款"的采购后付服务。旺农贷主要针对的则是农村金融的目标群体,需要村淘合伙人的审核。网商贷则是针对创业或小微企业群体。
微商银行:微粒贷目前给用户的授信额度为500元~30万元之间,依据个人综合情况而异。单笔借款可借500元~4万元之间,无需抵押和担保,不需要提交任何纸质材料。
此外,微众银行还涉及到保险等业务是现在网商银行所没有的。
比较三:团队对比
网商银行:据媒体报道2/3的员工是数据建模人员。
微众银行:据媒体报道40%的员工来自腾讯的互联网产品开发人员。
比较四:与传统银行之关系
网商银行:"自营+平台"模式,一头连接着小微企业的资金需求,另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方,并已和保险、信托等机构洽谈合作。
微众银行:已展开与传统银行的同业合作,与华夏银行等银行签署合作协议,开展包括同业授信、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售理财产品等多项合作。
互联网银行目前做得更多的其实是联动各方,探索银行同业合作,实现银行间的优势互补,构建可持续的、崭新的互联网金融生态圈。互联网银行与传统的金融机构并非简单的替代关系,互联网既是渠道又是护城河,传统金融机构若是利用好互联网银行的优势与其充分合作、融合,会形成更加强大的力量。
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