财商教育，其实是孩子的必修课

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　　我们否定和控制孩子的物质欲望，不教孩子花钱，却企图他们长大后，会自然而然地做一个＂不乱花钱＂、＂会赚钱＂、＂懂得分配财务＂的聪明人。
　　这是让人很不能理解的事情。
　　《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特说，从小没有金钱意识的孩子，长大后会碰到四个问题：
　　a 没有节制消费意识
　　b 没有需求排序意识
　　c 没有投资意识
　　d 没有危险意识
　　一个孩子需要有零花钱，可能是培养金钱观念，可能是满足他的＂被尊重感＂，也可能是满足他的正常社交所需。
　　但是仍有很多家长，在给孩子零花钱的事上，存在这4个误区，看看你有没有中招：
　　1、干脆不给零花钱。这分成两类：
　　第一类是悲观型的家长，觉得＂孩子拿了钱会学坏＂；
　　第二类是包办型的家长，觉得＂小孩子用不着花钱＂、＂该买的妈妈都会买好的＂；
　　2、给很多零花钱。这也分成两类：
　　第一类是溺爱型家长，要多少给多少，不能苦了孩子；
　　第二类是撒手型家长，觉得给了钱就安心了，不用陪伴了；
　　3、给了零花钱，却对孩子过度＂放心＂，不去监管，不知道孩子把钱用在了哪里。
　　4、没有零花钱，习惯用钱奖励。
　　＂你扫地，我就给你钱，你扫不扫？＂这种方式的结果是：未来孩子遇到事情，第一反应是用金钱来处理关系。
　　在＂儿童财商教育＂这件事上，家长道理都明白，但实际操作起来却没那么容易。
　　或许你正好存在这5个疑惑：
　　1、不同阶段给孩子多少零花钱合适？
　　2、 孩子乱花钱怎么办？
　　3、 孩子对钱没兴趣怎么办？
　　4、 孩子偷拿别人钱怎么办？
　　5、 怎么从日常生活做财商教育？
　　我们一个个问题来看：
　　01
　　不同阶段，给孩子多少零花钱合适？
　　孩子5岁左右就可以给零花钱了。根据所在地不同、家庭条件不同，家长自己决定具体给多少钱。
　　02
　　孩子乱花零用钱怎么办？
　　乱花零用钱其实不要紧，家长把握好一个度，不能他乱花完一时心软就多给。他钱不够几次，就会控制花钱了。
　　在这个过程中，家长的职责是＂把控钱的去向＂，和孩子签订零花钱契约。原则是：不用在乱七八糟的地方，如买一些不安全的玩具（比如激光笔）、一些不适合的书，其他的支出就由孩子来管理。
　　03
　　孩子对钱没兴趣怎么办？
　　孩子对钱没兴趣，往往是因为家长没有放手让他当家。
　　如果孩子在家里想要什么，家长就直接买了，孩子不会有钱的概念。
　　好的金钱教育体系，是让孩子学会＂想要什么就自己存钱、自己赚钱买＂，这样孩子很快会形成金钱意识。
　　04
　　孩子偷拿别人钱怎么办？
　　遇到这个问题，家长要做这三步：
　　第一步，先反省：是不是没有给（或给足）孩子零花钱？
　　第二步：对孩子旁敲侧击，比如你对他说，有一个朋友家的孩子，他偷拿了钱，导致了XXX的后果。
　　第三步，明确告诉孩子：钱必须通过自己的努力赚。
　　05
　　怎么从日常生活做财商教育？
　　压岁钱合理分配和去超市是最好的生活财商教育。对不同年龄段的孩子，我们可以进行不同的金钱教育（以下年龄节点供参考，但也不是非得完全遵守的）：
　　3岁：知道钱能用来交换
　　带孩子去超市买东西，让孩子体验＂把钱交给收银员、再拿回玩具＂的感觉。孩子渐渐地明白，世界上有＂钱＂这种流通物，分为纸币和硬币，可以用来交换想要的东西。
　　4岁：认识基础货币单位
　　孩子开始学会区分钱上的数字，认识基础的货币单位：元、角、分，会用钱买简单的物品。另外，让孩子明白＂钱是有限的，用完就没有了＂。
　　5岁：钱是劳动的结果
　　孩子5岁以后，家长可以做以下几件事：
　　1、开始给孩子零用钱，并和孩子签订零用钱契约。
　　2、让孩子明白＂钱是通过劳动得到的＂，并让孩子体会劳动的辛苦。
　　还记得去年那个5秒钟打赏主播6万元的小男孩吗？当时他和记者间有段这样的对话：
　　记者：「你刷钱的时候，不会想一下吗？这么多钱，一下子花出去。」
　　男孩：「想什么？我喜欢就买道具，然后打赏咯。」
　　记者：「可是妈妈挣钱很辛苦的。」
　　男孩：「很辛苦吗？我没感觉啊。」
　　大部分的孩子，在未被好好教育前，都是不理解钱的来之不易的。
　　6岁：开始学习攒钱
　　给孩子创造数钱、收钱和攒钱的机会。那怎么做呢？角色扮演，是孩子最好的游戏。
　　一个很经典的游戏是＂模拟开店＂。爸爸妈妈扮演顾客，孩子扮演店长和收银员，负责把家里的东西定价，然后卖给爸爸妈妈。
　　在最近热映的电影《小偷家族》中，两个孩子从小被教＂如何偷东西＂，并在一个扭曲的价值观中长大：＂商店里的货物不属于任何人，只要超市没倒闭，就可以随便偷。＂
　　因此，在孩子对钱和商品价值越来越了解时，家长务必给孩子灌输＂不能随便拿别人东西＂的观念。
　　7岁：克制欲望，延后消费
　　当孩子上小学时，已经明白了＂钱是个好东西＂，家长可以给孩子一部分钱，由他来支配。
　　把孩子的钱分成三份：日常开销（用来购买必需品）；短期储蓄（用来攒着买贵重物品）；长期储蓄（用来做投资）。
　　但这时候他一定会遇到一个问题：他的钱是有限的，没法买下商场里的所有东西。
　　他会伤心、哭闹，这时候家长要教给孩子一个道理：＂买了这个可能会导致不能买另一个，事事不能兼得。所以在花钱的时候，要懂得取舍，做出选择。＂
　　当孩子觉得钱不够用的时候，是财商教育最好的时机。家长这时候提出两种解决方法：第一，先委曲求全买便宜的；第二，都不买，想办法攒钱或赚钱。
　　8岁：第一次在银行开户存钱
　　别觉得在银行开户是大人才做的事情。当孩子到8岁时，就可以带他去开一个属于自己的账户了。父母带孩子去银行提款取钱、参与购物支付交易。
　　与此同时，鼓励孩子尝试卖掉不用的东西，换取第一笔收入。
　　9岁：制定简单的＂用钱计划＂
　　孩子9岁时，可以教他如何讨价还价、使用优惠券和打折券，自己手上的钱应该如何合理分配。
　　10-12岁：从亲子记账开始
　　事实上，＂管理开支＂在9岁后就可以开始做了。家长带着孩子一起，养成记账的习惯，从一笔笔的开支收入、每个月的金钱管理中，懂得节约的道理。
　　12岁以后：尝试提前消费
　　12岁以上的孩子，已经可以参与成人的理财、交易等活动。
　　家长给孩子提前消费的选择权，让他体验延后消费带来的好处，也体会提前消费带来的坏处，建立更理性和全面的金钱观念。
　　在做财商教育时，家长有四样礼物可以送给孩子：
　　1、一个透明的存钱罐（让孩子学会攒钱）；
　　2、一本零花钱账本（让孩子学会管钱）；
　　3、一张孩子的欲望清单（让孩子区分＂想要＂和＂需要＂，知道自己真正要的是什么）；
　　4、一场定期的家庭会议（制定家庭劳作的责任清单和工作卡片，让孩子提前明白钱的来之不易）
　　这四样东西，很便宜，却是父母给孩子最好的礼物。