小雨伞增多多2号VS横琴传世壹号，谁更适合普通投保人？

　　之前我写的两篇文章＂小雨伞增多多2号VS信泰如意尊2.0＂和＂小雨伞增多多2号VS爱心守护神2.0＂受到了不少的关注，然后就有很多朋友让我继续写＂小雨伞增多多2号VS其他经典增额终身寿险产品＂。所以这篇文章就应运而生了，今天这篇的主题就是＂小雨伞增多多2号VS横琴·传世壹号＂。
　　不过在正式分析对比两款产品前，我还是要强调一下，不同的保险产品有不同的优势，没有绝对的＂好保险＂＂坏保险＂之分。所谓＂此之甘露，彼之砒霜＂，适合别人的保险也许就不一定适合你自己，选择保险，＂适合＂比＂好坏＂更加重要。真正认识自己的保障需求和选择偏好，才能在五花八门的保险中选到适合自己的优质产品。
　　一、小雨伞增多多2号VS横琴·传世壹号
　　先来看看小雨伞增多多2号和横琴·传世壹号的产品形态对比。
　　接下来，我将一一分析两者的差异所在。
　　1、投保年龄和交费年期
　　小雨伞增多多和横琴·传世壹号的投保年龄范围都是28天-70周岁；交费年期也都是趸交、3年交、5年交、10年、15年交和20年交。
　　所以，从投保年龄和交费年限的角度而言，小雨伞增多多2号=横琴·传世壹号。
　　2、月缴
　　小雨伞增多多2号支持月缴，而且每月只要200元起。而横琴·传世壹号是不支持月缴的，显然前者更加灵活，对投保人也更加友好。
　　因此，从是否支持月缴角度而言，小雨伞增多多2号>横琴·传世壹号。
　　3、投保门槛
　　小雨伞增多多2号投保门槛比较低，趸交5000元起，小雨伞增多多2号年交1000元起，月交200元起。而横琴·传世壹号则趸交5万，年交1万，投保门槛比较高，更加适合预算充足的群体。
　　所以，从投保门槛对投保人的友好程度来说，小雨伞增多多2号>横琴·传世壹号。
　　4、保费上限
　　横琴·传世壹号保费上限1500万，而小雨伞增多多2号保费上限1200万。
　　从保费角度，横琴·传世壹号>小雨伞增多多2号。
　　5、身故全残赔付
　　两款产品的保障范围都是身故或者全残，而且赔付情况都分为以下三类：
　　A、被保人17周岁之前，如果身故或者全残，保险公司赔付现金价值或者累计已交保费，二者取其大。
　　B、被保人已满18周岁，且在缴费期内身故或者全残，保险公司赔付现金价值或者累计已交保费*系数，二者取其大。
　　C、被保人已满18周岁，且在缴费期满后身故或者全残，保险公司赔付现金价值或者有效保额或者累计已交保费*系数，三者取其大。
　　给付比例，小雨伞增多多2号和横琴·传世壹号都为：
　　18-40周岁，赔付160%基本保额；
　　41-60周岁，赔付140%基本保额；
　　61周岁及以上，赔付120%基本保额。
　　从身故全残赔付的力度而言，小雨伞增多多2号=横琴·传世壹号。
　　6、加保功能
　　小雨伞增多多2号支持加保功能，在保单生效当天即可申请，不限次数，最低加保100元，没有上限，而且线上即可操作，非常简单快捷。
　　*加保功能暂未上线，请保持关注
　　虽然横琴·传世壹号也支持追加功能，但限制条件较多。只有在保单生效满3-10年内，且离交费期期满超过1年，才能加保1000元起；除首次追加外，下一次追加要距离上次超过两年，每次最多可加保20%基本保额。
　　所以，从加保功能的便捷性和可操作性而言来说，小雨伞增多多2号>横琴·传世壹号。
　　7、减保
　　两款产品都支持减保功能。小雨伞增多多2号犹豫期后即可减保，每次不低于100元，不限次数、频率，减保后最低保费不得低于4000元；横琴·传世壹号犹豫期15天过后，减保同样没有次数、频率限制，且减保后最低保费不低于1000元。
　　*增多多减保功能暂未上线，请保持关注
　　从减保的角度而言，横琴·传世壹号>小雨伞增多多2号。
　　8、保单贷款
　　小雨伞增多多2号和横琴·传世壹号都支持保单贷款，最高可贷款保单现金价值的80%，每次最长可贷款6个月，满期未还本息计入下一期。两款产品也都支持减额交清，即无法继续缴费时，可选择使用现价作为一次交清的保险费，基本保额减少，合同继续有效。
　　从保单贷款和减额交清的角度而言，小雨伞增多多2号=横琴·传世壹号。
　　9、IRR对比
　　1、以30岁男性为例，选择趸交，IRR对比：
　　可以看到，小雨伞增多多2号IRR略高于横琴·传世壹号。
　　2、30岁男性，3年交，IRR对比：
　　可以看到，小雨伞增多多2号IRR整体高于横琴·传世壹号。
　　3、30岁男性，5年交，IRR对比：
　　可以看到，小雨伞增多多2号IRR整体高于横琴·传世壹号，60周岁后，小雨伞增多多2号IRR均维持在3.49%。
　　4、30岁男性，10年交，IRR对比：
　　可以看到，40周岁时，横琴·传世壹号高于小雨伞增多多2号，50周岁以后，小雨伞增多多2号IRR均略高于横琴·传世壹号。
　　5、30岁男性，15年交，IRR对比：
　　可以看到，小雨伞增多多2号IRR整体略高于横琴·传世壹号。
　　总得来说，小雨伞增多多2号和横琴·传世壹号现金价值增长都比较快，均隶属于市场收益率第一梯队，小雨伞增多多2号IRR最高达到3.49%，比横琴·传世壹号略高一点。
　　分析比较完两款产品，我给各位朋友提炼一下重点。资金充裕的朋友可以选择横琴·传世壹号，而手头较紧、经济条件一般的，我建议选择小雨伞增多多2号。因为小雨伞增多多2号的优势很突出，投保门槛低、交费方式灵活、月交只要200起、整体收益率高、线上加保简单方便，这些特点都对预算紧张的普通投保人非常友好。