丧钟为谁而鸣？

　　一丶三道红线的博奕
　　红线一、剔除预收款的资产负债率不得大于70%；
　　红线二、净负债率不得大于100%；
　　红线三、现金短债比不得小于1倍。
　　根据＂三道红线＂的触线情况，将房企分为＂红、橙、黄、绿＂四挡
　　红色档、如果三条红线都触碰到了，则不得新增有息负债。
　　橙色档、如果碰到两条线，负债年增速不得超过5%
　　黄色档、碰到一条线，负债年增速不得超过10%
　　绿色档、三条线都未碰到，负债年增速不得超过15%
　　计算公式
　　红线1指标、剔除预收款后的资产负债率=（总负债-预收）/（总资产-预收）
　　红线2指标、净负债率=（有息负债-货币资金）/合并权益
　　红线3指标、现金短债比=货币资金/短期有息债务
　　红线2指标口径、合并权益指合并报表的总权益，包括永续债与少数股东权益。
　　咚！
　　二丶房地产贷款＂两个上限＂
　　房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。
　　这个＂上限＂设定，综合考虑了银行类型、存量房地产贷款业务现状及未来空间，分档设定。
　　第一档为中资大型银行，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。
　　第二档为中资中型银行，包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行，房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。
　　第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括城市商业银行、民营银行、大中城市和城区农合机构，房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%。
　　第四档为县域农合机构，房地产贷款占比上限为17.5%，个人住房贷款占比上限为12.5%。
　　第五档为村镇银行，房地产贷款占比上限为12.5%，个人住房贷款占比上限为7.5%。
　　同时，为体现区域差异，房地产贷款集中度管理可以有适度的弹性，并设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。
　　根据通知，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
　　房地产贷款余额平均占比约29%
　　长期以来，房地产贷款被银行看作优质资产。从目前各大银行投向房地产贷款的规模来看，部分银行恐怕已触及＂红线＂。
　　根据上市银行财报，截至2020年6月末，36家上市银行房地产业贷款余额达7.04万亿元，较2019年末增加7201.78亿元，增幅为11.4%。
　　交行金融研究中心研究员夏丹认为，通知体现了对金融、地产两个市场防风险和稳市场的考虑。对于房地产市场而言，强化房地产金融监管，是坚持＂房住不炒＂的一个环节；对于金融市场而言，防止楼市风险向金融领域传导，有利于金融系统稳健发展。
　　咚！
　　三丶重罚经营贷违规进入地产
　　涉案的平安银行深圳分行、深圳农村商业银行光明支行被点名批评。通报要求辖内银行对经营贷违规进入楼市等现象进一步强化管理。
　　据悉，下一步，深圳金融主管部门将按照＂常抓、常查、常管＂工作总基调，不定期通报发现的典型问题，严厉查处发现的违法违规行为，持续严格防范信贷资金违规流入房地产领域。
　　咚！
　　三声丧钟，为谁而鸣！
　　丧钟过后，哀鸿遍野！