学会这些理财技巧，小白也能变高手。让钱生钱，不再只是梦想

　　俗话说的好＂你不理财，财不理你。＂
　　只有你对＂花钱＂以及＂投资＂这两件事报以足够敬畏时，你手里的财产才能够源源不断的增加。
　　而如果你只是放任大脑的非理性消费思维，那你最后就只能是追悔莫及。
　　何谓理财，无外乎就是＂会花钱＂、＂会攒钱＂、＂会存钱＂。
　　而其中的核心奥义其实就是要【理智】
　　下面我们来一一展开的聊。
　　【会花钱】
　　这里所说的＂会花钱＂，可不是看你变着花样把钱花出去的本事。而是说怎么把钱都花在刀刃上，把钱的的实际价值发挥到最大化。
　　这里可以举一个例子，估计很多人都有这样的经历，比如你最近逛网店，看了很多100元左右的衣服，于是乎这个月你买了5件，一共花了500元。但实际上这些衣服的设计和质量只能说是一般，但也多少有那么一点吸引力，就像鸡肋一样，＂食之无味，弃之可惜。＂于是乎这些衣服大概率穿过那么一两次以后，就跑到衣柜里吃灰去了。而这时你如果当初直接买了一件400元的衣服，无论是设计和质量都会明显高于上述的任何一件，而且你会感觉越穿越喜欢穿，穿的次数可能达到几十次，这么算下来，后者看似买的是贵的衣服，但实际花费是相对更有价值的。
　　同样的例子还有很多，你现在可以随便打量一下你的周边，就会发现当初逛网店是莫名其妙买的东西，你可能一次都没真正使用过，但它却真真实实的花掉了你的钱财，这其实都是＂不会花钱＂的表现。
　　你漫无目的的买的这些东西可能单体价值都不高，几块钱、十几块钱、几十块钱，但是日积月累以后，这个数字是非常庞大的。就像网上刚流行统计全年网购账单时，有没有被你的账单惊掉下巴？你甚至都会怀疑，你曾经真的拥有过过这么多钱？其实也是现在数字化交易的一个潜在的弊端，人们不再真金白银的进行纸币交易，每次买东西只是一串简单的数字，这在心理层面上也降低了人们控制消费欲望的天然能力。
　　【会攒钱】
　　下面再来说说如何做到＂会攒钱＂，人们可能会说了，攒钱还不容易啊，就是把每个月没花完的钱存起来呗。但实际上如果你只是单纯的这样想，最后你会发现，钱不知不觉的就花没了，根本就没给你攒钱的机会。甚至你还会在下个月发工资前已经提前预支了相应的消费，如此恶性循环，攒钱的事就想都不要想了，你更多需要想的会是如何赶紧把透支卡的钱先顶上。
　　所以说＂会攒钱＂并不是那么容易的，必要有明确的目的性及计划性。说白了你需要结合你的收入标准，每个月制定一个攒钱的目标，有序的按计划完成它，即便这个月由于特殊的原因超支了，也要想好如何在下个月或者未来几个月内，把超出预期的部分给补回来，长此以往你才能真的的攒下钱。实际上＂会攒钱＂和＂会花钱＂是环环相扣、相辅相成的，两者的合理计划与搭配，就会保障你实现持续的资产增长。
　　【会存钱】
　　如果你成功的做到了上述两点，那么恭喜你，你现在已经有资格升级研究＂会存钱＂的问题了。这里说的＂会存钱＂可不是你把每个月攒下的钱放到银行存个定期，或者说是放到了某某余额宝类的产品里那么简单。实际上这个所谓的＂会存钱＂是一个如何投资的问题。当你有了一定的积蓄，并且每个月有稳定且持续的资金增长，那么你就需要好好的来筹划这些钱了，如何让＂钱生钱＂，是比拼命赚钱要容易的多得多的事。
　　当然了，既然说到了投资，就不可避免的存在风险的问题，而且是回报越高，风险也就越高，这两者永远是成正比的关系。所以说我们一定得有效的规避风险。
　　如何规避呢？就是要做到合理的分配，首先你要拿出一定比例的金额作为自己的＂保命钱＂，也就是说一旦有任何健康风险时，这些钱可以随时拿出来给你治病救命用。再有就是拿出一定比例的金额做长期投资，比如保险类、教育基金类等等。这些钱可能短期看不见多大的效益，但长远来看对于你个人来说也是个财富聚拢升值的过程。最后剩下的金额就可以尝试一些相对高风险的投资渠道，毕竟想要高收益就必须去面临相应的风险，而且你已经留足了自己的＂保命钱＂，是有资本去承担相应风险的。当然根据储蓄及收入能力的不同，有些人也可以通过大额不动产投资等方式进行资产的长效保值增值。因为从古代任何国家的发展历程来看，房子的投资永远是亘古不变的话题，当人们有了一定的资金实力时，第一件事首先还是会考虑置办居所，外国人喜欢庄园、中国人喜欢宅院。
　　这里就用一个例子大概演示一下：比如你是一个生活在三线城市的白领，38岁，孩子5岁，有房有车，家庭月收入12000元，累计存款50万元。我们先从日常支出说起：
　　1、居住的支出：三线城市很多都是一次性付款的购房客户，即便贷款，整体还款金额也不会太高，这里以2000元/月计算。
　　2、汽车使用的相关费用：保险、保养及油费，同样受地域限制，这里按800元/月计算。
　　3、日常生活开销：包含水、电、暖气，吃喝玩乐穿、平均随礼等等，按平均3000元/月计算。
　　4、孩子的支出：幼儿园或小学后的各类补课、玩具、书籍等等，按照1200元/月计算
　　5、每个月的保险、教育基金支出，按照1000元/ 月计算
　　合计基本在8000元/月左右，这样每个月的剩余金额大概在4000元左右。这些钱加上前期的存款，就是你未来理财增值的核心保障。再来我们说一下存款的利用：
　　1、首先拿出15万元的＂＂保命钱＂需要选择低风险的银行保本类理财产品，说白了就是随时可以用，且没有亏本的风险，年利率可能在3.5-4.0%左右。既有一定的稳定收益，也不耽误随时使用此笔资金。一般性的疾病等问题都可以有效实现前期的保障。
　　2、再有可以选择拿出15万元投资一个小户型的住宅或公寓的首付，因为你有稳定的月收入，未来再配合着租金回报，还款压力不会很大，经过一段周期的投资以后，你基本就拥有了这个不动产的所有产权，价值可能在40-50万左右，如果你赶上了所在区域房价的大幅度增长，这个利润就更加客观了。而且你也可以随时选择出手该不动产，并利用回笼的资金，再次进行升级投资，可投资回报率更高的房产。
　　3、另外你还要拿出10万左右去投资收益相对要高一些的不保本理财产品，或者一些风险较低的基金类产品，相应的投资回报率会提升到6-7%左右，承担一定的风险去获取更好的收益，有利于财富的快速增长，也利于后续其它大额投资的使用。
　　4、最后的10万，就可以考虑股票类的高风险投资了，因为你已经有了稳定的资产配置结构，这10万元对于你的家庭来说不会存在致命的风险，而且一定投资成功，还有可能产生爆发式的增长。但切记最初定的标准就是这些，无论赚与赔，短期内都不能利用其它的资金投入该部分高风险领域。
　　最后我们再来说一说开篇所说的最重要的事情，那就是关于【理智】的问题。实际上你细细思考，无论是＂会花钱＂、＂会攒钱＂还是＂会存钱＂，这些都需要你有一个理智的心态才能保障落实。
　　只有当你购物时，理智的分析其实际价值到底值不值得购买，你才能在长期的消费过程中，节省出足够的资金用于储蓄和投资。
　　只有当你在攒钱时，理智的制定目标和计划，并严格的要求自己执行，你才能完成最初的原始积累以及后续的财富增值。
　　只有在你投资高风险领取时，理智的面对高收益的诱惑，合理的选择投资渠道，你才不至于陷入不可挽回的泥潭。
　　所以说，【理智】是贯穿你整个人生过程中最重要的一项情感控制技能，好好的思考与把握，对你的人生之路、理财之路都会有莫大的帮助。
　　最后说一句，理财实际上是一个漫长的过程，将会伴随每个人的一生，无论你收入高低，实际上都会有相应的理财空间，只有你真正的尊重理财这件事，并按自己的计划长久的坚持下去，就会对你的人生有所帮助。同时理财的方式实际上也是在不断演变的，每个人在自己的理财之路上都可以总结归纳出自己的理财之道！