我借了花呗借呗美团生活费，但是都没有逾期。为什么第一次申请招行，工商，中行信用卡都审核不通过？

　　我没在信用卡管理部门呆过，但是也从事了信贷十多年，见过各种征信报告，就此事发表一点看法。
　　现在的年轻人都喜欢用花呗以及各种借钱的APP，上次看新闻好像永辉，海尔这些实体企业都已经在做资金借贷的事情了，现在的企业只要流动资金充裕的都想来分一杯金融的羹，小年轻想借点钱方便不求人，网贷确实把大家拿捏的很准。虽然APP借钱很方便，但是你每申请一次，借一笔钱（无论金额大小）就会在你人民银行征信报告里记上一笔负债，同时报告最后面申请记录里也会给你记一笔。我最多看到过一个20多岁的年轻人征信记录有20几页，几百笔记录，贷款金额很小，贷款机构都是显示非银行，询问以后才了解到小伙子家庭情况不差，但是习惯网贷，买东西经常临时手机申请一笔，后面在还，后续这个小伙子申请的按揭虽然办理了下来，但是徒增了很多难度。
　　而银行在办信用卡时要看你近半年的申请贷款记录，超过多少次直接会系统拒绝。你被拒绝的原因就在这里。我的建议是不要把在APP上借钱当做家常便饭，让自己的征信报告整洁干净才是最重要的，这关系到你后面买房按揭这些，我自己虽然在银行上班，但是我也就一张用于ETC的信用卡，更别说花呗这些了。
　　你借的太多了，就算没有逾期，人家也会看你的流水还款情况来定，你要是以贷养贷把持不逾期我建议你还不如逾期来慢慢还，不然让你明白什么叫做深陷泥潭不可自拔。早点回头，远离网贷，超前消费要不得。
　　银行的钱，只借给不缺钱的人…
　　借呗美团是上征信的，是让银行最不爽的，当然不给你审批
　　这是一个很正常的现象，我们仔细想一想，大家为什么觉得在银行借钱难呢？那还不是因为银行风控审查严格。所以一般来说如果能在银行借到钱，那么在所谓的花呗借呗美团生活费上肯定也能借到钱。但是反过来可不一定哦。
　　在前两年，其实如果一个民众在花呗借呗美团生活费上借过钱，再去申请信用卡，一般来说信用卡也能通过。因为那时候银行个个都在追求多发信用卡。给客户的风控检查非常宽松，给予的额度也是相对比较高。但是这种乱象在2009年底开始，已经逐步在改正，而且经过一年多的整治，监管部门对于银行滥发信用卡的现象管理的越来越严格。
　　那么现在客户去银行信用卡部门申请信用卡，银行必须进行客户征信报告的审查，还有将客户数据放入风控模型中进行审查通过。在这其中，如果客户有多项网络信用借款，其实信用卡是很难通过的。拒绝发卡原因就是怀疑客户多头借贷，也就是客户在多个借款通道都申请了借款，那么客户的资产覆盖情况表现很差。有可能客户属于以贷养贷人群。真实的还款能力并不足以偿还信用卡账单。
　　我们再仔细的思考一下，借呗和美团生活费不都是小额信用贷款吗，基本上都是用于日常生活开支。但是银行如果发现申请人月工资只有5000元，但是在花呗和美团生活费上的额度就达到了1万元，而且这1万元是长期借用。假如某一机构停止给客户授信，是不是客户一下就陷入到负债危机之中？这种客户一般就是被定义为以贷养贷客户。
　　当然，如果客户在办理信用卡时，月工资写明有2万元、3万元。而美团生活费和借呗额度只用了1万元，对于银行来说那么风险就非常小，他仍然会给客户发放信用卡。但是在给予具体授信额制定时，有可能会降低授信额。例如客户月工资2万元，有可能信用卡的本身授信额可以给予到5万元，但是考虑到网络贷款已经占用了1万元，所以收信额最后只会给4万元。也就是说，如果在申请信用卡时，有着网络借款的授信和使用额度，那么信用卡的额度一定会被降低。
　　另外给大家纠正的是，花呗如果没有逾期，是不会上征信的，它仅仅是一种消费信用提供，但是在逾期之后会立马上征信，因为此时会变成一像放款。
　　银行和网贷公司是对立的，银行系统有老大哥人行牵着，你选择了网贷，就不能银行贷款
　　信用卡审批模块中有相应审核条件，审核过程中还款能力是一个重点。你在网上的这些行为都属于网贷业务行为，会体现在你的个人征信记录中，试想几百生活费都要通过网贷解决，你的实际收入和还款能力一定有问题，虽然没有逾期，但逾期的风险极高，从风险控制的角度出发，信用卡批不下来是很正常的。
　　你这三项，只有花呗比较特殊，跟信用卡差不多，但又不是银行信用卡，征信不会显示开通、使用记录，只要不出现逾期，对征信没任何影响；而且现在年轻人多用花呗，无关缺钱与否，对金融大数据关系不大。
　　借呗与美团借钱，都属于网贷，申请的查询记录、使用记录会上征信，更别说纳入金融大数据。
　　这类网贷平台，包括一些正规的贷款公司，都跟银行直接贷款有很大区别，属于渠道贷款。
　　你借用一笔款项，以一万块钱为例，平台为分摊风险，可能资金来源于多方，包括全国大大小小几百家银行，这就导致你借款记录，在征信上分为多笔，显示很多查询记录。
　　如果有逾期记录的话，一次逾期就是多个逾期。
　　对征信就有如此影响，金融大数据更不用说，银行判定你借用网贷，就是缺钱的现象，办理业务都会严格审查。
　　还有就是很多银行，都不喜欢网贷客户，直接降低评分标准，网贷市场逾期严重，坏账、呆账很多，不是银行喜欢的优质客群，如果其它方面评分不高，确实很难办理信用卡。
　　还有招商、工商、中行这三家的信用卡，后两家属于国有四大行，中行审查严格，资质要求稍高，工商喜欢储蓄老客户，初始额度很低，都属于门槛比较高的申卡银行。
　　招商信用卡业务做得很好，很喜欢年轻群体的客户，但重点是有工作，白户容易申请，对网贷客户同样不欢迎。
　　像题主这种情况，只有中信银行对网贷稍微放宽，门槛相对较低，可尝试申请，其它银行都不要考虑。
　　申请信用卡，最好是找代理公司办理！他们会给你想办法
　　现在不放款了。以前追着办理信用卡，因为都没有负债，现在负债多了，银行都风控了。