房子贷款怎么贷最划算？

　　房贷贷款一般考虑以下几个原则：房贷月供控制在家庭收入的4050之间，如果是未婚人士买房，尽量不要超过收入的70。贷款年限控制在2025年，如果首付充足，且收入有保障，可以选择等额本金还款方式，更省利息。能公积金贷款优先考虑公积金，更省利息，不过用公积金贷款前先咨询下楼盘，让楼盘核算下公积金的贷款额度是否足够，有些城市不能公积金和商贷混贷。同样的贷款年限，等额本金比等额本息省利息，等额本息的还款压力较少，但承担利息偏高。不要轻信银行人员的说法，贷款默认就贷30年，选等额本息，有钱了可以提前还的说法，30年等额本息，所承担的利息是最高的，前面还的利息占比很高，本金很少，况且前3年提前还款有的银行会有违约金限制，所以按前面的4个思路参考即可。
　　综述，房贷年限视购房者的收入情况，尽量贷款年限选择最适合自己的年限，可以同时参考月供金额和贷款总利息两项，做到有的放矢。
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　　房子贷款，如果想最划算，一般都要遵循以下几个方法。1、尽量使用公积金贷款
　　如果自己有公积金的话，尽量使用公积金贷款。大家可能都知道，公积金贷款利率是非常低的，即使现在公积金贷款的利率一般也就是3。25，远远低于市场报价利率4。65，而且能够贷款20年。
　　因此，如果你想买房贷款，首先要用公积金贷款，想方设法满足条件也要用，这样能够让你省下来一大笔利息费用。2、尽量降低商业贷款利率
　　选择商业贷款尽量选择大银行，尽量想办法降低贷款利率。如果买房总额比较大的话，那么公积金贷款额度可能不够，这个时候可能也要选择商业贷款，在选择商业银行贷款的时候，尽量满足大型银行的房贷利率优惠条件，这样就可能以比较低的利率拿到商业银行贷款了。
　　只要是贷款利率比较低，那么自己就是比较划算的了。3、尽量多贷款
　　如果自己收入比较高的话，那么尽量多贷款，也是一件非常划算的事情。房贷利率整体上都是比较低的，如果你自己收入足够高，还贷款月供没有问题，那么就要想办法多贷款，而未来随着通货膨胀，实际上你的贷款越多，实际上就是越划算的。
　　因此，如果你拥有充足的还款能力，那么尽量多贷款，这样可能对自己是更划算的事情。4、结论
　　综上所述，如果你想房屋贷款最划算，那么首先要尽量使用公积金贷款，然后尽量降低商业贷款利率，还有就是要想办法尽量多贷款。
　　先说下我的观点，如果你想省钱，怎么贷不重要，提前还款最重要！！！
　　而且最好是前5年能还一部分。下面我仔细给你分析为什么。
　　1、贷款方式，常规的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。
　　公积金贷款：大家都知道公积金贷款利率是最低的，3。25。如果你选的公积金贷款，那么恭喜你，慢慢还钱就行了，因为这是最省钱的方式，哪怕你有多余的钱，也不用提前还款。假如你有20万，找个理财至少也有4的年收益，比公积金的利息还多，所以慢慢还。
　　商业贷款：好多开发商都是不接受公积金贷款的，因为公积金贷款手续长，回款慢。就逼着业主用商业贷款。这也是最坑和最贵的贷款方式了，按现在的LPR是4。65的利率，有些城市会有上浮。使用这种方式的话最划算的就是提前还款。后面我在详细解释。
　　组合贷款：如果你准备贷100万，但是公积金最高只能贷50万，那你只能用组合贷的形式了。当然前提是你的开发商同意这种方式了。这种情况下最好也提前还款，而且是只还商业贷款部分，前面说了，公积金贷款都是赚的，所以不用提前还。
　　2、下面说说还款方式，有等额本金和等额本息两种。
　　等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
　　等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
　　两个方式的区别就是：等额本金开始还款多，后面还款少，等额本息每个月还款固定。比如等额本金你第一个月还7000，第二月还6950，逐月减少。等额本息每个月还6000是固定的。
　　如果你的条件允许，最好是选等额本金的形式，这样每个月还的本金多，本金多就意味着后面的利息也会少。
　　但是最最划算的是什么？是提前还款。
　　假设你贷款100万，商业贷款，4。6。不管你选什么还款方式，每年都要还4。6万的利息，区别就是本金多换和少还的一点的区别，带贷款的前几年，你还的本金其实是很少的。
　　假如你有10万块钱，你提前还款，你每年可以少4600元的利息，以贷款30来算。你在第5年还了10万，后面25年将少付4600X2511。5万的利息，过几年你在还一部分，你的利息还将继续减少。这样持续下来，你可以少还很多利息，从而达到利润最大化。
　　最后一句话总结：能选公积金选公积金，不能公积金就选等额本金还款方式，商业贷款一定要提前还款。
　　首先，最低利率的肯定就是公积金的利率，根据公积金基数和购买年限，夫妻双方最高贷60万，单人只能贷40万
　　再过来就是组合贷款，也就是公积金贷款和部分商业贷款
　　最后就是纯商业贷款
　　年限的话肯定越长越好的，本金是可以随时部分提前还款的，加上人民币贬值，30年的年限肯定是可以的
　　1、一般按月复利计算，复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的利滚利。
　　2、分期还款方式有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。由于还款方式不一样，使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过，无论什么贷款方式，银行贷款利息都有一个统一的计算标准。
　　3、贷款利息计算公式；日利率（0000）年利率（）360月利率（）30；月利率（）年利率（）12；当月贷款利息上月剩余本金贷款月利率；当月已还本金当月还款额当月贷款利息；上月剩余本金贷款总额累计已还本金。
　　房贷怎么还最划算？
　　1、现在有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不正确。银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。
　　2、目前，银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的本息之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。另外还有一种说法，说等额本金还款方式比等额本息还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。
　　3、假设借款人选择等额本金还款方式，总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第1个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（1001）99万元本金借1个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少），所以总还款额也少于本月。
　　总结以上便是关于房贷怎么算以及房贷怎么还最划算的全部解读了，希望能够帮到有需要的朋友们。大家在计算房贷的时候，要了解清楚房贷的计算方法，其次，在还住房贷款的时候，我们最好要看一下自己的情况，选择最合适自己的还款方式。
　　房子贷款就是贷的越多时间越长，这是最划算的基础，你如果买房子是字数那么当然是公积金最划算，你如果是买房子投资，那么就是等额本息和等额本金的差别，如果等额本息就是你不打算短时间内把贷款还上，那么你就用等额本息，因为等额本息扣除的是你的成本并不是你的利息，那么你如果投资一套房子，想短时间内给还上的话，那么你就选择等额本金，因为等额本金还的是你的利息，然后再还你的本机，这样你在短时间内还款的时候你的还款压力就不会很大，所以以上几点就是贷款最为划算的途径。
　　一套房子的持有成本（建议拿支笔深入阅读）
　　某房1000万
　　首付税费佣金约340万；
　　月供3。6万；
　　租金1万，一年12万。
　　假设340万买年化5的理财，则一年有17万的收益，这就是购买该房的机会成本。
　　月供3。6万，其中利息按2。65万算，则一年持有成本31。8万；
　　得出一年持有成本：
　　17（机会成本）31。8（利息支出）12（租金收入）36。8万
　　1000万的房子，一年持有成本36。8万，年持有成本约3。68。
　　换句话说，只要这套房子每年能涨40万，你就跑赢了。
　　这样来说，持有成本很低，但不具有代表性，因为我们在实际操作过程中会面临一个问题：
　　很多首付资金来源于抵押贷或者其他融资渠道，抑或是可以做到比年化5高很多的收益。
　　我们假设，首付340万的机会成本是年化12，每月是3。6万，则每年的机会成本是3。61243。2万。
　　则该套房的持有成本是：
　　43。2万（首付机会成本）31。2万（利息支出）12（房租收入）62。4万。
　　则该房每年的持有成本是6。24，换句话说，房子每年涨65万，就跑赢了。
　　我们都是清楚的，房子贷款，是我们普通老百姓，可以跟银行贷到额度最高，时间周期最长，利息最便宜的贷款。
　　根据房产的持有成本计算，我们不难发现：
　　首付越低，持有成本越低，所有最好，能做到零首付，可以首付3成绝对不首付5成，可以首付5成，绝对不首付7成。
　　期限，期限越长，年化利息成本越低，有30年绝对不选20年。
　　利率，如果买房是利率有打折，就选固定利率，利率要上浮的，就选LPR基点。
　　参考房子持有成本计算，这个问题就非常容易理解了。
　　如果有公积金的话，用公积金贷款最划算，因为公积金贷款的利率比商业贷款的利率更低很多。不过公积金贷款的前提条件是必须做到申请贷款前连续缴存住房公积金，且连续缴纳时间不少于6个月。办理贷款的时候可以选择等额本金的还款方式，这样利息会更少，此外，贷款的年限越长，利息越高。
　　房价高企，购房者买房几乎都选择通过房贷来帮助自己早日买到房子。但是房贷如何贷才最划算呢？
　　相信不少购房者都是这样的，贷款买房可以，但是还款一定要快，因为对于这些人来说房贷在他们眼中就是压力，利息就是房价之外额外的支出。所以说为了早日还清房贷他们不惜省吃俭用。如此的贷款买房概念可以说是不那么合理与划算的。
　　贷款想要划算就要充分地利用好贷款。房贷利率低廉，贷款期限长，可以说能够让我们把资金的作用发挥到最大的限度。对于有能力还款的人来说，房贷甚至相当于帮自己融资，确实是非常有吸引力的。
　　一般来说大家贷款不需要纠结20年或者30年，因为如果提前还款的话这两种方式的利息差是很小的。但是这两种方式的月供多少却是相差较大的。眼前的生活稳定持续和先紧后松的生活你更想要哪个呢？并且随着我们收入的持续增长，未来大家的生活都会越来越轻松，所以说在当下给自己留更多的余地还是很有必要的。
　　贷款买房就要把房贷款最大化使用，如果不考虑换房卖房我们完全可以把30年贷款贷满，只要不是我们强行买房最终贷款能够带给我们的压力其实还是很小的。
　　所以说房贷怎么贷最划算，那就是充分利用银行贷款最划算。当然我们不能为了充分利用贷款而强加杠杆，必须在自己宽松的能力范围内才是可行的。
　　贷款买房已经是一个普遍现象，但是大家未必能做对。今天我和大家分享三条，如何贷款买房最划算。
　　第一，用尽房贷，能贷三十年就绝不贷二十年；
　　第二，贷款就选等额本息，最大化的利用房贷，一三五年内你只能购买两套房及以下的公积金，能用就用。五年内你手头的房子预计会进行置换或者卖掉的，公积金先不用，要用就用在最长期持有的房产上。
　　第三，利率不打折就用浮动利率，利率打折就不要转浮动利率。
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