抱团停贷,能对抗银行吗?
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随着房地产市场的"庞然巨兽"恒大集团的爆雷,全国各地的恒大楼盘,都留下了一地鸡毛。许多老百姓在银行按揭,购买了恒大一手房的,苦不堪言。
一方面房产只交了首付,还有10~30年的漫长还款期限。另一方面,房子居然烂尾了。什么时候能住进新房?由于这个问题牵扯面太深、太广,谁也无法回答出来。这时候,全国多个城市,就不约而同出现了"抱团停贷"现象。
其实早在两年以前,我的家乡城市就出现了恒大华府四期的烂尾楼盘。直到一年以前,才陆续有一手房客户出现停贷现象。这说明什么呢?说明中国老百姓总体来说是守规矩的,从银行借了钱都会努力偿还,不到山穷水尽、万不得已是不会停贷的。
我在银行工作,针对目前出现的"抱团停贷"现象,谈一谈自己的看法。
说句客观话,银行如果对开发贷款做好监管,逐笔按实际用途审批支付,就根本不会发生贷款挪用和项目停工。正因如此,对停工的楼盘,购房者们集体停贷也是有充分合理理由的。
但银行根本就不会这么考虑。既然客户已经签署了一手房贷款合同,就只能按合同办事。因为所有的客户信息和合同数据已经输入银行的贷款系统,一旦生效,只能按时还款,原则上是无法更改的。
如果要变更还款要素,必须在系统里发起"贷款要素调整",而审批权至少在省一级,甚至总行级。正常情况下散户停贷,银行就会展开催收工作,履行告知义务,征信打入黑名单,最后司法起诉。
"抱团停贷"这种行为,实际上就是散户抱团取暖,扩大影响面,增强自己的话语权,从而倒逼银行做出相应的贷款要素调整。但说实话,这条路也很难走通。银行是金融直管机构,各项规章制度严格约束着每一项行为。停贷客户的诉求一二三,说起来简单,但做起来难上加难。即便要做,也是试点做一下。
这就是严酷的事实,不要太乐观了。