提前还房贷？！快停下，亏了亏了亏了

　　为啥有此疑虑呢，因为很多人觉得现在经济环境不好，股市中的股票也好，基金也罢都很难获得超过5%的年化回报。
　　而银行理财也不保本，所以越来越多人觉得，既然理财收益没办法跑赢房贷利率，那还不如提前还房贷，就算不是全部还完，缩短还贷年限也是好的啊~
　　所以 很多人开始提前还房贷，省下利息的钱就是赚到 。
　　可是实际上真的赚到了吗，乍一看是的，但仔细分析一下就会发现， 提前还房贷的，基本上都是亏的。
　　为什么？听我给你讲讲。
　　PS：就算你现在不用考虑还房贷的问题，我建议你也好好看完本文，很有可能今后你也能用上，不要到时候当冤大头哦！
　　房贷不再是普通人能撬动的最大金融杠杆
　　为什么过去我们很少考虑提前还房贷这件事呢？为什么最近大家频频考虑呢？
　　以前我们总说＂房贷是普通人能撬动的最大金融杠杆＂，也总说＂贷款买房是抗通胀的最佳选择＂。
　　比如老李，20年前在北京买了套房，每个月花60元还房贷，几乎等于老李一个月工资，虽然当时难熬， 但20年后的今天，老李依然每个月只需要还60元，而这套房子却涨了20倍。
　　因为通货膨胀，老李这20年，前些年过得辛苦点，但接下来的日子却是躺赢的。
　　这就是多数人愿意贷款买房，背上30年房贷的原因。
　　过去十年，房地产发展得太好，房产增值的部分，早已远远覆盖了房贷利率，加上中国经济飞速发展，普通人完全可以通过股票、基金等投资方式获得远超5%的收益。
　　可是当下，房贷已经不再是普通人能撬动的最大金融杠杆了，相反，房贷，正在成为很多人的催命符。
　　你的房贷有多少呢？群里好多小伙伴也背着很多房贷，经常一起探讨搞钱办法，邀请你加入！
　　提前还房贷，你可能忽略了这些成本
　　房子未来的增值空间已经有限了，想要覆盖房贷利率，着实困难。
　　并且由于疫情，2021年以来，股票、基金等投资方式不仅收益率日渐走低，很多人还被套得死死的，银行存款利率和货币基金如余额宝、理财通的利率，也都是一降再降。
　　普通人已经很难在这两年内获得年化5%的收益率了，而另一边却是5%以上的房贷利率，所以提前还房贷，相当于赚了这5%的房贷利率。
　　而且提前还了房贷后，缩短了还贷年限，降低了每月的还款金额，感觉身上的担子轻松了不少。
　　但是，你没考虑到的可能有：
　　1.时间成本
　　经济环境不好，是暂时的，做投资就是赌国运。
　　A股向来熊长牛短，但现在确实是个布局的好时机，有这笔钱去低位布局，几年后回头看，大概率要比拿去还房贷的收益要高得多。
　　通胀加上低位布局之后带来的收益，如果你提前还贷，那他们都跟你擦肩而过，但如果你咬咬牙，坚持过这几年，你赚回的还有时间成本。
　　2.存量房贷利率挂钩LPR，未来LPR降低，提前还贷就得亏
　　LPR就是 贷款市场报价利率 ，存量房贷利率挂钩LPR就是贷款利率跟LPR有关，LPR降低，你的贷款利率也就跟着变低，就可以少还一些利息。
　　今年5月20日，央行宣布，贷款市场报价利率（LPR）1年期报3.7%，与上次持平，5年期报4.45%，较上次下降0.15个百分点。这意味着，新买房用户最低可享受到4.45%的利率，存量房贷用户的月供也将有所减少。
　　但这远远还没够，看看人家美国的房贷利率一度降到3%以下，LPR一降老百姓就能还更少的房贷。
　　现在就提前把房贷还了，没有拉长时间线，根本吃不到这波LPR下降带来的红利，这些多还的钱可不就是妥妥的亏？
　　3.你的生活质量
　　很多人的提前房贷，正在以牺牲当前生活质量为前提。
　　有点钱的，把原来2-3年的生活备用金用来提前还贷，只给自己留下2-3个月的备用金，但这样一来，我们在增加自己的生活风险，万一疫情反复，生活质量都会受到影响。
　　没有钱但硬从牙缝里挤出更多钱去提前还贷的，就是直接赤裸裸牺牲生活质量，这个操作在现在的行情下是很危险的，资金链极容易断裂。
　　那是不是就一定不能提前还贷呢？倒也不是！
　　提前还贷是因为精神需求
　　提前还贷，对于大多数人来说， 更多的是精神需求。
　　大部分人对于提前还贷，其实并不是不会精确计算得失，而是即使精确计算后，你依然选择提前还贷，为什么？
　　因为你精神得到了满足， 你可能忽略了时间成本，你可能降低了生活质量，你可能错过LPR1%的行情，但，那又如何？
　　现在的年轻人，越来越多的追求精神享受，也正是因为如此，年轻人不愿意生孩子，不愿意996，更不愿意被职场PUA。
　　比方说大家都说行情不好，不要裸辞，但在网络上，每天依然有大量的90后、00后在裸辞，他们难道不知道裸辞代表着什么吗？
　　他们知道，裸辞代表着没有收入，代表着社保断缴，代表着未来更多的不确定性，但那又如何？
　　说到底， 提前还贷跟裸辞有着一个共同点，那就是爽！
　　别人可能会跟你说，提前还贷要分人，有钱的但没5%预期年化的可以还，未来有预期年化超过5%的不要还等等理论。
　　但我想说点不一样的。
　　即使最厉害的经济学家，他也不能完美的预判未来，未来有多少确定性收益我不知道，但当下的提前还贷，对多数人来说，他就是确定性收益。
　　当然，如果你未来有预期5%收益，而且确定性相对较高，我跟别人一样， 建议你不要提前还贷。
　　搞钱基地有话说
　　最近提前还贷这个话题，讨论者很多，很多大V都在教大家要不要做这事。
　　每个人都有自己的看法， 出于科学的角度来看，关键点在于能不能在未来获得5%的年化收益。
　　但这就像专家出了很多法子来促进人口增长，最后年轻人还是不愿意生育，为什么？
　　精神享受是现在大部分年轻人的生活动力了，大部分人不愿意因为一个孩子带来的经济和压力打破现在的平衡。
　　所以，就算我跟大家讲得再客观，也抵不过你心中一个爽字。
　　未来能不能有5%收益，这事要考虑，而快乐也要考虑，权衡自己的利弊，就能做出最无悔的选择。
　　至于那些问要不要买房的朋友，刚需房该买就买，毕竟是刚需，买了也不是拿来炒的，炒房的朋友就别问了，问就是没必要。
　　很多粉丝都会在群里分享自己的投资心得，很多人也都有超5%的年化收益可以进群和大家聊聊哦~