河南村镇银行案存款还是金融产品？

　　多方关注之下，河南村镇银行案迎来重大进展。河南银保监局、河南省地方金融监管局11日发布公告：对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。
　　小编在上一篇文章中猜对猜对了行为逻辑，没猜对跳一个坑不够，还要跳剩下两个坑。群体性事件与肢体冲突一个也没落。回头看，当时被骂死的选择其实也没有那么不堪。
　　不过，从公开信息来看，河南村镇银行＂取款难＂事件，目前仍有一些关键性疑问亟待厘清。从各方了解来看确实有境外和部分储户产生了勾连，但平心而论事情发展到这一步闭着眼睛都知道该有的要素都不会缺席。
　　＂存款＂还是＂金融产品＂？
　　7月10日晚间，河南银保监局、金融监管局发布最新公告，禹州新民生等村镇银行的风险处置方案即将公布。同时，河南许昌公安通报称，又抓获了一批犯罪嫌疑人。还依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。
　　多家村镇银行背后的同一个股东——河南新财富集团采用多种手段累计参股银行或达13家。从2011年开始，他们利用第三方互联网金融平台和自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，并删改数据、屏蔽瞒报。涉嫌相关犯罪已有11年，卷走资金或已高达400亿。
　　这应该是官方首次披露涉事银行吸纳资金的方式——揽储和推销金融产品。其中，＂金融产品＂到底是不是存款，事关不同的权益保障。
　　因为，若被吸纳的款项性质为＂存款＂，则受到《存款保险条例》的保护——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果款项性质被定性为＂理财产品＂，则后续权益保障的不确定性就大得多。此次垫付公告中也指出，＂对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付＂，这里的＂额外渠道获取高息＂，是不是就是＂金融产品＂？对此，或许还需要相关方面及时向社会作出更为详细的回应解释。
　　作为储户说到底可不就是＂只要闹得够大就可能把钱要回来＂的思路。之前说笑话，如果只是关几天挨顿打就可以拿回钱肯定排着队来。虽然不光彩，但不得不说，按闹分配现阶段不会退出历史舞台。按闹分配也是一种特殊的资源有限基于效率的选择，很无奈但有一定的合理性。
　　最终事情成这样还是窟窿太大，大到大眼瞪小眼谁也不知道该咋办。到底如何认定储户手里各种各样不同的账户属性。
　　小编琢磨也只能从严认定，保护最无辜的一拨储户，优先解决到柜开户和小额网络开户储蓄的。不然结果就成了都不满意越处理越麻烦。这类案件的难点就在于哪怕嫌疑人全部到案，涉案资金大概率也很难追回。况且乡镇银行很大程度还承担了地方融资平台的职能，这中间又有扯不清的地方。
　　估计这个案件还会有波折，毕竟金额过于夸张，想想都头疼。其实就有点美联储现在的感觉，尽一切办法避免硬着陆，但再怎么努力似乎形势比人强。
　　最后说说非法集会与强制带离。很多人一听＂打人＂两个字就上头。实际小编觉得打人这个行为是解决问题的办法，关键看这个办法是否符合流程。从劝离到强制带离再到反抗，最后使用武力带离。整个逻辑并无问题。
　　不管从哪个角度来看，河南村镇银行事件，都令人唏嘘。当此之际，唯有在澄清真相、彻查责任的基础上，帮助客户尽量拿回属于自己的合法权益。而在此过程中，相关方面也应该注重沟通，及时回应客户和舆论的诉求与疑问，避免造成新的信任流失和矛盾激发。希望即将开启的垫付，能够真正成为一个好的开始。
　　要指出的是，村镇银行目前已经成为我国机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的＂微小银行＂，对于满足农村地区的金融需求有着重要意义。不能因为河南这次几家村镇银行的＂取款难＂问题，就对整个村镇银行系统的发展失去信心。当然，其中所暴露出的一些问题，也的确值得整个行业镜鉴。