恭喜房奴，央行超预期降息

　　终于等来了一个好消息！
　　1
　　5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，本月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。
　　1年期房LPR维持不变，而5年期LPR，也就是我们普通人最关心的房贷利率一次性下调15个基点，大大大超出市场预期！
　　超预期，主要体现在两个方面：
　　第一，执行节点超预期。5月16日央行公告称，当日进行1000亿元MLF操作是＂等量平价＂。一般MLF不变，LPR大概率不变，但本月LPR还是进行了下调。
　　第二，下降幅度超预期。这是近2年多房贷利率下调3次中，幅度最大的一次，前2次分别是2020年4月的10个点和2022年1月的5个点。而今年短短的5个月时间，房贷利率已经下调了20个点了！
　　事实上，看了暴哥最近几次推文的都知道，暴哥对于这次房贷利率的下调还是比较有信心的，暴哥也在之前的文章中对本月下调LPR做了分析，有兴趣的可以往前翻阅。
　　从今天LPR的调整，也看出了央行的一些小心思：
　　首先，欧美发达国家和其他新兴市场国家都在加息的环境下，我们降息，说明我们的重心仍然在于防止经济的下滑。这也向市场传递了一个更加清晰和明确的货币宽松信号。
　　其次，1年期LPR不调，说明市场的短期流动性是充裕的，同时央行也在重点防范人民币贬值的压力。重要的是，5年期LPR利率不仅是房贷利率的定价参考，还影响制造业中长贷、投资贷款，体现出了国家对实体经济的支持决心。
　　第三，降低存量房贷的利率能减轻普通人的持有成本，能更好地释放消费需求，这对于当下低迷的经济，有着重要的促进作用。促消费，稳增长是全国疫情平稳后的重要经济目标。如果二季度经济依然不理想，在＂LPR-20个基点＂的房贷定价思路下，三季度或者四季度房贷利率还有进一步下调的可能。
　　第四，货币金融大环境的宽松，对于当下危机四伏的房企来说是大利好。这种利好不仅仅只是融资环境更友好，经营成本下降；随着利率的下行，在更多城市解除限购、限售政策后，会释放一部分购房需求，有利于房地产行业景气度的提升。现在，就看居民对于房地产的信心恢复得怎么样了！
　　2
　　不过这次房贷利率下调，也并非所有人，立马就能享受到，暴哥在以前的文章中解释过，在这里在简单的说一下。
　　第一，并非所有人的月供都会减少。
　　只有在房贷利率选择上采用LPR的才有可能会减少，而选择固定利率的就享受不到LPR调整带来的福利。
　　这次LPR下降，最重要的受益者还是即将买房的刚需。
　　第二，并非立马就能享受到月供的减少。
　　对于已经在还月供的来说，我们房贷利率的调整一年只有一次，需要等到下一个＂重新定价日＂开始，才能享受这次降息的利好。到时候，银行会以＂重新定价日＂前一个月20日公布的LPR利率来执行（加点部分不变）。
　　每一个＂房奴＂重新定价日都可能不同。当初在执行LPR的时候，银行是给了我们自主选择调整的时间。部分人选择了自己最初发放贷款的时间进行调整；另一部分选择1月1日调整，而那些没有主动进行选择调整日的，绝大多数银行都是统一为1月1日调整。
　　也就是说，很多人可能要等上大半年，到明年1月才能享受到LPR下调的利好。
　　如果到时候出现加息，则将对冲掉这次降息的利好。从当下的经济环境和趋势上看，在2022年甚至在2023年上半年，都不太可能加息。
　　第三，月供到底能下降多少？
　　假设你有100万房贷，采用的是30年等额本息方式，之前利率为5.00%，那么降息之后，利率为4.85%，月还款额少了111元左右，
　　虽然一个月111块钱不多，总利息还是少了3.28万元。
　　就这样吧，有房贷的都打开自己的还贷银行APP，查看一下各自的房贷减少情况吧。还有疑问的，留言区见。