房贷利率下调后，已有房贷者每月还款额度怎么算？

　　央行公布了新一轮LPR的利率情况，刚需购房者迎来重磅利好消息。
　　1年期LPR为3.65%，较前值下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较前值下调15个基点。
　　最新LPR情况：
　　1年期：3.65%
　　5年期：4.3%
　　来源：央行
　　LPR利率超乎意料大降息，买房成本一下子降低了不少！
　　众所周知，我们目前的房贷利率=LPR利率+加点。其中LPR利率是浮动利率，每一次的调整不仅影响新增贷款利率，更重要是存量利率。此次LPR的降息15个基点，悄悄一算， 100万贷款30年等额本息，每月少还180元！一年就能省下两千多。
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　　那么此次LPR下调、特别是5年期以上LPR大幅下调，意义何在？西鲸认为，主要表现在三方面：
　　1.对企业而言
　　在LPR下调、特别是5年期以上LPR大幅下调的带动下，对企业而言，中长期贷款利率下调，会引导金融机构对企业的融资投资工作，提升企业吸金能力，为纾困企业提供有力的资金保障，更好地稳定企业生产及经营预期。
　　2.对于购房者而言
　　为刚需和改善性住房需求提供有力支撑，对于刚需而言，能省下一笔不小的开支，购房者的贷款支出将会明显减少，促进购房需求释放，有利于房地产市场的筑底回暖。满足百姓合理住房需求，降低居民还款压力，买房成本降低，自然会刺激一部分购买力上车。
　　即可以促进房地产市场稳定发展。也落实了央行报告中＂牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位＂和房地产市场健康的良性循环。
　　3.对开发商而言
　　1年期LPR实现年内第二次调降，有利于降低房企短期融资成本，减少其融资压力，开发商有了融资渠道，贷款利率下调也有效的减轻其资金压力，这一项举措也是对房企＂保交楼、稳民生＂的重大政策利好。
　　为此，不少人可能就要问了，我房子是之前贷款买的，此次5年期贷款利率下调对我们有何影响？
　　房贷利率下调后以前买的房一般会按如下计算：
　　1、若已存在的房贷利率是LPR浮动利率，那么对房贷有影响。
　　这里说的浮动利率是指在2019年10月8日后办的商贷；或在此之前办理，在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时也选择了LPR浮动利率，那面对LPR下调情况，只要等重定价日（1月1日或贷款发放日）一到，届时就将按最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，在下一周期执行。
　　比如原房贷利率为4.9%，每月月供是3821.23元，2021年12月5年期以上的lpr下调为4.65%，加点数为0.1%，那么：2022年1月1日重新定价，新的房贷执行利率就是4.65%加上0.1%等于4.75%，在其他条件不变的情况下，2022年每月月供就变为了3712.59元。
　　2、若已存在的房贷利率是固定利率，那么对房贷无影响。
　　固定利率是指贷款银行参考央行发布的贷款基准利率进行的定价，和lpr利率不同，不具有市场浮动性，一经审批确定，借贷双方签订合同，直至房贷结清为止，利率都不会改变，对房贷还款计划没有影响。
　　3、若已存在的房贷利率是公积金贷款利率，那么对房贷无影响。
　　房贷类型是公积金贷，那对于LPR下调情况，其利率并不会随之下降，而依然按原定利率执行。公积金贷款利率是由中国人民银行统一确定的，1-5年为2.75%，5年以上为3.25%。
　　即使商业贷款的lpr下调，也不会低于公积金贷款利率，所以若是申请的公积金贷款，那么利率本就是最低的了，不会再有下调，也不会对已存在的房贷有影响。
　　文中图片均来源于网络
　　作者：成果儿
　　美术设计：李茉莉