个人养老金呼之欲出多家券商抢滩万亿大市场
中国基金报记者 莫琳
近日,中国证券登记结算有限责任公司(下称"中国结算")完成首轮个人养老金行业平台对接验收测试工作。测试报告是各家机构上线养老金业务的必需材料之一。
据记者了解,已完成首轮验收测试约7家券商,均以头部券商为主。中国结算将分别于10月12日至18日、19日至25日组织开展两轮系统验收测试。
10多家券商
积极备战12万亿市场
根据中信证券明明团队测算,2035年个人养老金规模或将达到12万亿元。由于个人养老金的账户具有唯一性,为率先争取更多用户,银行、券商纷纷上线个人养老金专属板块,抢滩个人养老金市场。
券商作为代销机构,需满足两个基本条件:第一,最近4季度股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元;第二,个人投资者持有的股票基金和混合基金规模不低于50亿元。按照此规定,包括招商、华泰、中信、广发、中信建投、银河等15家券商均符合上述条件。
据记者了解,截至目前,至少前十券商都已完成制度设计、团队组建、系统搭建工作,力争在完成中国结算组织的联调测试后,尽早上线养老金基金代销业务。
此外,招商证券、中国银河证券、国泰君安证券等均已在其APP上线"个人养老金专区"开始相关的投教工作。
比如,中国银河证券已于8月24日在APP上线"个人养老金专区"(I期)。截至目前,专区已发布10余条个人养老金投教视频材料;此外,公司还组织了3场面向社会公众的大型养老相关投教直播。
中国银河证券相关业务负责人表示,后续"个人养老金专区"(II期和III期)还将上线个人养老金基金交易、个人养老金保险交易功能,以及配置服务功能。
国泰君安证券介绍,在征求意见稿后,公司第一时间成立个人养老金业务准备工作组,由财富管理业务委员会、信息技术条线、营运中心、合规风控条线等多个部门协作,快速启动系统需求分析和设计工作。"目前,已初步完成制度设计、系统建设、多方联调测试和投资者教育等系列筹备工作,待业务正式开放后将上线一站式个人养老金业务办理专区"。其相关业务负责人表示。
招商证券也表示第一时间建立跨部门小组,并开始进行个人养老金业务的相关准备工作。目前已初步完成了养老金底层系统建设,通过了中登公司举办的四方联测,并联合多家开户行通过了准入测试。同时,在不断提升客户体验的基础上,公司养老金系统也在不断优化和改进。除了系统建设,公司在养老投教、线上APP专区、制度建设、产品引入等方面同步推进。
正在积极"备战"11月联测的平安证券表示,目前,平安已完成系统平台搭建涉及账户系统、交易系统、法人结算、APP个人养老金专区等开发工作,现已进入内部联测阶段。下一步将着重在制度建设、投资者教育的投教内容准备及产品引入等方面持续推进。
产品端和渠道端共同发力
从目前各家券商在产品端和渠道端的全面推进来看,各大券商正把个人养老金业务当作重点业务来抓。
金融代销及保险兼业代理"双牌照"的中国银河证券,将专属养老保险产品、商业养老金、人身寿险等保险产品纳入配置范围。客户可以通过银河证券的个人养老金交易账户及养老规划账户,配置养老目标公募基金、专属养老保险产品、商业养老金(待开闸)等多类具有养老属性的产品。
同样兼具保险、基金代销资格的平安证券认为,券商可以充分发挥买方投研体系基础及基金投顾试点的实践经验,做好客户认知,为客户匹配目标风险或目标日期养老产品。
广发证券相关业务负责人直言,养老储蓄和养老保险以保本为前提,基本无权益配置比例,养老理财大致会有10%的权益中枢比例,较难明显获取高低配权益的超额收益。而券商代销的养老目标FOF投资范围最广,虽然波动相对更大,但鉴于个人养老金实施闭环管理,鼓励长期投资,再加上额度上限每年固定,天然具有定投性质,这两个优势叠加能有效分散风险,会大大改善权益资产的投资体验。
国泰君安证券告诉记者,从客群结构来看,券商用户与养老目标基金投资人群较为契合,开展个人养老金代销业务将利于增强客户粘性,在投前、投中、投后为客户提供持续的专业陪伴,不断提升服务的可及性,增进客户的获得感。
此外,各家券商早已在渠道端各自发力。做好目标客户投教工作之外,也开始在营业部层面进行初步的概念培训。
招商证券相关业务负责人表示,年轻人、中高收入、缺乏长期投资渠道的三类人群是个人养老投资的重点关注对象。
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