关注一下这个年增长20的市场，享受面性增长

　　「雅格布的第41篇原创」
　　保险行业，对于中国来说，是妥妥的朝阳行业，放在2012年前，更是朝阳得不得了。以至于行业的发展速度过快，溢出了不少的行业红利。
　　-01-
　　日进斗金的代理人谎言
　　大家都知道，销售肯定是最赚钱的，而保险代理人更是一个不折不扣的销售类职业。他们的薪水构成部分中，除了高比例的保险佣金之外，更多的是下面分支成员的销售提成。
　　这个才是大头。
　　如果你想成为一名保险销售，或者更赤裸地说，你想依靠保险这个行业赚钱，本质上你需要靠＂拉人头＂来壮大你的现金流巨轮。
　　所以你们可以发现，很多保险内的从业人员总喜欢嘲笑保险外的其他行业，总说别人上班时间不够自由、收入上升空间受制约、能成长的地方不多等等等。
　　但凡明白人都清楚，一分耕耘，就有一分收获，这个在哪里都适用。
　　很多时候他们都是7X24小时不停地去拜访客户，不断回访、不断跟踪、不断开拓新渠道新客源；所谓的时间高度自由，只是把我们约定俗成的休息时间细分开来，碎片化了而已。
　　我没有贬低这种行为的意思，我只是觉得，如果你脱离了保险这个行业去大谈保险代理人的潜力，就真有点耍流氓了。
　　毕竟如果你告诉别人，因为有行业的加持，同样的努力，你的时间、你的奋斗都被行业的发展所推动着，一段时间内，比同期其他行业的发展快了很多。
　　这个，我确实是认可的。
　　-02-
　　没有形成共识的市场，机会最大
　　很多人至今还是认为，保险是有钱人的特权，有闲钱才能买，我很理解，因为有些观念对于某些人来说，确实是根深蒂固的。
　　就像火苗缺少了氧气无法燃烧这种真理一样，让人深信不疑。
　　但这个是需要区分对待的，有些情况确实不适宜配置保险，有些情况却不得不配，尽管在教材上、报纸上、分享里总有人在强调保险的重要性，但大家还是谈＂保＂色变。
　　因为这个市场并没有形成对于保险的共识。
　　毕竟中国改革开发不过几十年，经济腾飞、人口红利还只是让非常少的一部分人富裕了起来，大部分人还在被生活所困、为生活所愁。
　　在一个发展中的国家里面谈发达国家的风险配置，确实有点超前了。
　　论GDP增长空间
　　就目前为止，中国人均GDP9462美元，美国人均GDP62914美元，在GDP方面，中国还有6.6倍的增长空间。
　　论人均保单增长空间
　　而早在2016年时的数据，海外（美日韩）人均保单张数在0.8-2.0之间，国内为0.31，还有2.8-6.4倍的增长空间，即使是早早步入老龄化社会的日本，从2008年到2015年间，仍然由0.9张/每人上升到1.26张/每人。
　　论保费规模的增长空间
　　据2017年数据统计，中国内地保费5414亿美元，稳稳排在了全球第二的位置，排在第一的美国保费13771亿美元，在全年总保费上，我们距离美帝还有大概154%的增长空间。
　　早在2016年，我国内地保费规模早已超过日本，仅次于美国，但就像上面所说，我们的人均保单离国际发达国家水平还有2-6倍的增长空间，但保费规模已经成为全球第二了。
　　中国内地的人口约为美国人口的4倍，再加上人均保单的差距，我们保费规模还有至少8倍的增长空间。
　　论保险深度的增长空间
　　我们习惯用两个指标来衡量某个地区，甚至是某个国家的保险业的发展情况，一个是保险深度，另一个是保险密度。
　　保险深度 = 保费收入 / 国内生产总值
　　这个指标是为了反映该地区保险业在整个国民经济中的地位，据最新2017年的数据显示，中国的保险深度为4.57%，美国的保险深度为7.1%。
　　一般我们会认为，保险深度超过7%的地区和国家，保险行业就较为成熟。我国内地的保险深度位列全球88个地区的36位，和平均水平相差1.56%。
　　就全国来说，只有北京的保险深度超过了7%，剩下30个省市自治区都没有接近平均水平的。
　　由于我国的保费规模在不断增大，同时GDP也再不断提升，保险深度可能整体提升幅度不会很大，也就1-2倍之间的规模。
　　论保险密度的增长空间
　　保险密度 = 保费收入 / 总人口
　　这个指标是为了反映出国民参加保险的程度。据最新2017年的数据显示，中国的保险密度为384美元，美国的保险密度为4216美元。
　　同样，保险密度超过2500美元的地区和国家，保险行业就较为成熟，我国内地保险密度位列全球88个地区的第45位，只有平均水平的59%。
　　就像上篇文章《20年间4.2亿劳动力的出走，人口不止老龄化》中提及，我国人口早已在2015年达到峰值，在保险收入不断增大的情况下，保险密度至少还有8倍以上的增长。
　　我们还可以看看保险深度和保险密度38年之间的变化：
　　从图中能看两组数据的不同变化，能得出保险深度的复合增长率为10.78%，而保险密度的符合增长率达到26.27%。
　　每年26.27%啊，保险密度的构成也就保费和人口，人口都过了拐点了，剩下的推进引擎就只有保费了。后面保险密度的提升，靠得就是大伙们的保费了。
　　-03-
　　在中国，什么决定了保险行业的生死
　　决定性因素在行业上起着什么样的作用，这个我在《理解市场的两个关键因素，让你的产品从零到一正向增长》里有仔细提及。
　　保费的提升，可能很大一部分的人会觉得，和人均可支配收入这个数据有关，就是我们传统所说的有没有钱，纵使我们人均可支配收入在逐年提升，但我却并不这么认为。
　　我始终觉得，居民有没有钱只是影响因素，会影响到保单的销售情况，但并不是决定性因素，毕竟收入与保障之间并没有很强的直接关系，甚至可以称为：弱关系。
　　没有谁说我收入高，所以我保障意识强，这个是没有因果关系的，你可以说你收入高，消费欲望强，毕竟这就是赤裸裸的人性。
　　保险行业是否能崛起，很重要还是看这个地区的人口结构和代理人的营销情况。
　　首先这是个＂弱关系、弱关注＂的市场，而且我们根本享受不到它的任何服务效果，也没有谁想去提前享受，更多的时候它就像一种空中楼阁的产品，虚得不得了。
　　再加上，保险就是一种靠大数原则去赚钱的行业，试问谁会主动研究一些，不经常发生，又享受不到服务本身带来效果的产品？
　　在大方向上，我们都认为这是件值得去做的事情，但为什么没做？
　　就像健身行业一样，因为缺少人去督促、去提醒、去带领、去对比。所以代理人的营销情况，恰好成为了这个行业崛起不可或缺的因素。
　　代理人是布道者，也是领航员。
　　但仅仅只有代理人是不够的，你必须还要有推动增长的点，什么是增长点，从中国的未来的人口结构来看，经济转型过程当中，社会劳动力的债务问题是最核心的增长根源。
　　尤其在现在高杠杆、高房价的人群里面，生活成本不断提高，生产率又要不断提升（上文有说原因），劳动力还不断减少，这个时候债务的风险早已成几何级上升。
　　需求本身是存在的，只是用户自己还没觉察到这就是需求本身。这部分潜在群体有多大？按照我们目前的保险深度和密度，至少还有2亿劳动力在裸奔。
　　面对市场上存在的需求，有对应的目标群体，就差信息互通、达成共识了。我国绝佳的人口结构和人口分层，就是保险行业的温床。
　　对于代理人来说，渠道拓展和共识普及，就显得尤为重要了。但通常这两个步骤又是相辅相成，互为补充的。
　　共识的建立，在于用户对风险的感知，这个确实是需要一代又一代的代理人去普及和推广，某些代理人可能看不上互联网的渠道，始终认为面对面、1对1这种才具有服务溢价，才有长期价值。
　　但其实背地里，他们也是需要依赖身边用户的口碑去扩散，去挖掘新客源。在推送单对单服务溢价的同时，又想要裂变式渠道的拓展，这本来就是一个互相矛盾的需求。
　　毕竟有时候，可能他们也不知道自己想要什么。只是单纯地反对有人侵蚀了他们的利润、抢走了既有的市场份额而已。
　　在商言商，除了保险产品本身，哪还有这么多的服务溢价。
　　为此，我个人看好中国的保险业发展市场，也深感现在的代理人制度早已走到了穷途末路，在这种需求严重不对等，甚至断层的临界点上，机会总是在不断溢出。
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　　题图：摄于泰国街道
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