重疾险选消费型还是返还型？

　　经常被问到这样的问题：想买一份重疾险，但不知买消费型的还是返还型的？
　　虽然目的都是保障自己万一罹患重疾导致收入中断，生活水平降低，不过，消费型和返还型的区别还是很大的。
　　以28岁的男生为例，同样50万的保额，保费相差将近20倍。
　　怎么相差这么多？
　　别不爱听，还真是，贵有贵的道理。
　　简单地归纳了一下，用个表格对比，大家更直观地有个了解
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　　从这个表格可以看出：
　　一、消费型重疾险的保费相当便宜，一年不到700块钱，就可以带来50万的重疾保障，确实起到了四两拨千斤以小博大的作用。
　　二、附加了预约挂号安排床位以及私人电话医生帮助的服务，令罹患重疾的患者比别的患者多一份安心。
　　三、消费型重疾险续保到60岁，即使我们给人家钱，保险公司都不再接受续保了。而到了60岁，我们罹患重疾的概率很大了，保险公司却不保我们了。
　　四、缴费期间身故了，保险公司没有任何赔偿。
　　五、保单的其它服务诸如保单贷款、自动垫缴、减额交清等都不可以。
　　可是，返还型的重疾险，保费太贵了呀。
　　对呀！
　　所以，各位朋友，为了有个重疾险的保障，经济又不是很宽裕，可以拿消费型重疾险暂时过渡那么几年，经济许可时候，尽早购买返还型的重疾险。
　　所有购买了重疾险的人，可以说99.999%的人一生平安，出险的远远到不了1%，甚至万分之一都不到。如此，趁着年轻，购买返还型重疾险，除了可以防御万一，还可以提前为自己存一份养老金，将来老了，保险公司返还全部保费，用于养老。
　　不要问消费型合适还是返还型合适，要问自己口袋里的银子是否同意。
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　　​如果一个人，年收入三万以下，您选择购买返还型重疾险，保额还很高，保费也不便宜，那么，即使周围人不反对，您口袋里的银子也会跳起来大声说：NO，我们一千个不赞成，一万个不同意！
　　再次提醒个别的同行，不要拿银行收益跟重疾险保费相比的说法来误导不太了解保险的朋友。
　　确实，一万多保费交30年，存银行利滚利到80岁也是一个可观的数字。
　　问题是，谁长了后眼，算准了自己能够雷打不动地每年存一万多到银行，保证雷打不动三十年如一日，保证天塌下来也不取这笔钱呢？即使能做到，万一存到第五年不幸罹患重疾，银行退回来的不过是五年的本金加利息，却不可能赔付五十万呀。
　　保险，买的是概率，是看不见摸不着却又真实存在的风险，既然要买，先结合自己的经济实力有个基本的保障。努力工作，经济达到一定水平再作补充。谁的人生都是磕磕绊绊前行的，谁的保险，又何尝不是修修补补过来的呢？