27个病种核保条件放宽，甲状腺炎乙肝肾结石也能投保？

　　大家好，我是奶爸。
　　＂带病投保＂一直是令人头疼的事，很多人在患病后才发现保险的重要性。
　　到时候再想买保险，可能会有点麻烦了。
　　特别是买重疾险，有可能健康告知不通过，保险公司不让你买。
　　但是不是患病就不能投保了呢？
　　也不是，有个好消息告诉大家，复星联合限时放宽了多款重疾险产品的核保条件！
　　虽然保险产品不能打折，但放宽核保条件给了更多人带病投保的机会，其实是更好的福利。
　　之前因身体有点小毛病，买不到合适重疾险的朋友，就要多多关注一下了。  01哪些病种放宽了核保条件
　　本次核保放宽涉及的病种一共有27种， 甲状腺炎、乙肝、肾结石等常见的病种都覆盖在内 。
　　奶爸将它们的核保条件总结了一下。
　　（复星联合重疾产品核保条件变化）
　　首先值得一提的是， 早产儿、低出生体重儿、川崎病 等少儿疾病核保条件有所放宽。
　　这无疑是有相关健康异常的孩子投保妈咪保贝重疾险的最佳机会，因为他们将有更大的概率标体承保。
　　复星联合的 妈咪保贝 就一直是少儿重疾险的标杆。
　　目前的最新版本 妈咪保贝新生版 依然是少儿重疾险的一号种子，热度十足。
　　它的疾病覆盖非常全面，而且有少儿特疾/罕疾额外保障， 合同期内，初次确诊可额外赔付100%/200%基本保额 。
　　它的少儿特疾保障最长可以保终身，在少儿重疾险中是独一无二的存在。
　　还可自由选择二次重疾赔付，保障条件优秀。
　　除此以外， 第二次重大疾病保险金、恶性肿瘤二次给付保险金、少儿意外医疗保险金 等丰富的可选责任也能够满足被保人不同的保障需求。
　　除了少儿疾病，其他常见的健康问题也要比之前宽松了不少。
　　比如 甲状腺炎 ，此前需要＂已经痊愈且近3个月无任何症状＂才可标体承保。
　　还有 甲状腺功能减退 ，之前智能核保的一个必要条件是＂未满18岁＂，满18岁则需要人工核保。
　　而核保放宽期间，它们都没有年龄和痊愈的要求， 只需要确诊一年以上而近半年没有不适症状，且甲功能、B超正常持续半年以上，就可以标体承保 。
　　又比如 乙肝小三阳 ，原来要求＂属于无症状携带者，近半年肝功能检查、B超检查、DNA、AFP检查均无异常＂才可标体承保。
　　核保放宽后，＂无症状＂的时间范围缩小到两年， 两年内无症状或治疗史，且肝功能、B超、DNA检查均正常即可标体承保 。
　　这样一来，达尔文5号荣耀版、福特加、有为1号等热门产品的带病投保机会更大了。
　　这三款产品也是复星联合的热门产品，我们简单看看它们的亮点。
　　达尔文5号荣耀版：首创特定药品津贴，投保灵活
　　达尔文5号荣耀版被提及最多的有两点。
　　一点是它首创的 特定药品津贴 ，初次确诊癌症2年内，自费药品额度累计达到10万元，即可获赔50%基本保额。
　　另一点则是它 将额外赔付设为了可选责任 ，不仅有效降低了保费，也让产品本身的投保方案变得非常多样。 有为1号：可选纯重疾保障，保费低
　　有为1号的轻/中症保障皆为可选责任，而且没有绑定身故。
　　在只选重疾险保障的情况下，它的保费可能是目前市面上同类产品里面最低的。
　　50万保额，保至70岁，分30年缴费，男性只需要3155元/年，女性则只需要2790元/年。
　　福特加：60岁前额外赔，可选责任非常丰富
　　福特加是一款含金量满满的 多次赔付型重疾险 ，重疾最多给付6次，保额逐次递增，最高为250%基本保额。
　　而在60岁前，初次确诊重疾，可额外赔付100%基本保额，保障力度强。
　　同时期可选责任非常丰富，包括 恶性肿瘤-重度多次给付保险金、较重急性心肌梗死多次给付保险金、严重脑中风后遗症多次给付保险金、身故/全残保险金、疾病终末期保险金以及投保人豁免 。
　　自由搭配，选择多样。
　　核保放宽的活动持续一个月，6月30号结束，有需要的朋友要注意时间咯！  02保险核保，你要知道的3点内容
　　关于核保，很多朋友不清楚如何进行，这里也简单做个科普。
　　1、为什么要核保
　　核保是投保时的必经程序，目的是为了过滤一些病情严重的带病群体。
　　这些带病群体的风险相对较高，赔付概率相对较大，保险公司处于风控考虑，会把这类人群过滤掉，也是对其他被保人公平的体现。
　　如果概率过高，那么赔付风险就会大大上升，保险公司就可能不愿意承保。  比如不少保险产品会对被保人的BMI（体脂率）有健康告知的要求。
　　在多数人的认知中，肥胖算不了什么。
　　但肥胖的人高血压、心脑血管疾病等的发病率都比常人要高，出险概率也就比别人高。
　　所以如果超过规定的BMI，保险公司也会选择拒保或除外承保。
　　2、核保方式
　　核保主要分为 智能核保 与 人工核保 。
　　智能核保 是系统核保，在核保界面选择对应的病症，并按照其询问选择对应状况，即可得到承保结果。
　　它的好处是快捷且不留痕迹，被拒保也不会有任何影响。
　　当我们智能核保无法解决投保问题时，可以尝试预约人工核保。
　　人工核保 会繁琐一些，需要我们准备相关资料并邮寄或者线上提交给保险公司，然后等待保险公司的核保人员进行审核。
　　而在进行核保时，要遵循＂ 有问必答，不问不答 ＂的原则。
　　即对方问什么答什么，没问到的一律不答。
　　这不是叫大家投机取巧，而是我国保险行业 健康告知的通用规则 。
　　毕竟万一因为说了不需要说的话而影响了投保，那就得不偿失了。
　　3、核保结论有哪些
　　关于核保结论，一般有五种：
　　正常承保 ：跟常人一样，可以直接投保。
　　除外承保 ：保险公司认为你患的某种疾病风险太大，后续因该疾病出险不赔，其他则可正常承保。
　　加费承保 ：可以正常投保，但需要交更多的保费。
　　延期承保 ：暂时不可承保，后续如果病情达到约定标准或康复的话，则可以重新核保，通过便能承保。
　　拒保 ：病症风险太高，保险公司不给我们承保。
　　正常承保自然是最好的，但对一些患者来说，本身病情较为严重或风险较高，很难正常承保。
　　这时候就不要执着于追求正常承保，如果能够除外承保或加费承保，也是可以考虑的。
　　03写在最后
　　健康告知是保险投保的一个重要门槛，对后续理赔影响也很大。
　　所以在投保时一定要仔细核对，如果有问题，就使用智能核保与人工核保来进一步确定自己是否具有投保资格。
　　如果一款产品无法通过，可以多尝试几款。
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