好了，支付宝花呗没了！被改名了

　　哈喽黑粉们，欢迎来到黑马公社
　　支付宝又来事了，这次是广泛存在于年轻人中的花呗。
　　事情是这样的：
　　不知道大家还记不记得前段时间借呗改名为＂信用贷＂一事？
　　如果还记得，那就简单了。（不记得的话，可以搓这复习一下）
　　这次花呗也像借呗那样，改名了，更确切地说，是品牌区分了。
　　新的花呗，名字叫 ＂信用购＂ ，基本作用还是和原本的花呗一样，额度基本一致，同样可以免息。
　　不一样的是，原本的花呗服务是由蚂蚁小微小贷和其他金融机构合作提供的，现在就变成了其他金融机构提供。
　　没错，蚂蚁小微贷被踢出群聊了。
　　接替蚂蚁小微小贷的是蚂蚁消费金融，这也是借呗的＂监护人＂。
　　和借呗一样， 现在的花呗这个名称，将成为蚂蚁消费金融的专属信贷产品 ，提供的服务和信用购也不尽相同。
　　具体来说，今后的花呗满足的是日常的小额消费需求，而信用购的信用额度要更为充足，接近原有花呗的额度，满足大额消费。
　　在付款时，可以自定义扣款顺序，选择花呗或者信用购。
　　花呗为什么要品牌区分？
　　原因和借呗差不多，是金融科技被纳入全面监管的重要一步，这里就不细说了，详情可以搓链接复习。
　　而纳入监管这事，也早有先兆。
　　在去年，花呗就已经开始接入了征信，而在今年9月份，基本上所有的花呗用户都已经完成了征信的接入。
　　你不同意接入征信？那么花呗也会对你停止服务。
　　新的信用购，同样也会被纳入征信， 不过是由提供服务的银行等金融机构报送。
　　到了年底，花呗主动下调了部分年轻用户的额度，并把年利率公示在贷款界面的明显位置，用户可直接看到使用金融服务的实际成本。
　　今年3月份，蚂蚁公布了其制定的数字金融平台自律准则，不对未成年人放贷，不对低偿还能力群体、年轻群体发放超出基本生活所需的额度。
　　6月份，重庆银保监局批准重庆蚂蚁消费金融有限公司开业，随之而来的是花呗与借呗的整改方案，要求花呗和借呗在6个月之内进行整改，合作贷款不能再继续使用花呗和借呗的名称。
　　花呗和借呗，一步一步整改，总而言之，就是花呗和借呗对额度的发放要克制，信息要更加透明，联合贷的模式要终止。
　　为的就是不要过度超前消费。
　　2020年我国宏观杠杆率为279.4%，比2019年上升了23.5个百分点。过高的杠杆，一旦出现意外，不仅仅会让自己破产，银行也会出现大量坏账。
　　而国际货币基金组织认为，居民杠杆率如果超过65%就会影响金融稳定。
　　因此，去杠杆，控制过度的超前消费观也是势在必行。
　　很多人都发现了自己花呗和借呗额额度被双双降低，理由也不尽相同，逾期不还款、提前还款，甚至是没有缘由就被降低额度。
　　目的当然是为了减少花呗和借呗的使用。
　　只是，管得了供给，却管不了需求。
　　长期被信贷服务惯坏的年轻人，这一下子能否习惯？
　　根据相关数据显示，国内大学生在2021年年度消费规模即将超过7600亿元人民币，其中有高达54.9%的大学生人认为超前消费是必要的。
　　这让黑马想起了在学校贩卖零食的小摊贩，通常都很受小学生的追捧，为啥呢？好吃啊。
　　后来学校取缔了这些小摊贩后，为了吃到零食，小学生们又绕到了学校后边的另一小摊贩。
　　为了吃到好吃的零食，总能找到一个新的摊贩。
　　回到超前消费这个事，到头来陷入绝境的人，这是不是小时候满世界寻找零食的那批小学生长大了？至少自制力这点，差不了多少。
　　前几年，校园贷被大力整治的时候，原本发放增速负增长的信用卡，突然迎来了巨幅增速。
　　也是，当每天穿金戴银，山珍海味，突然有一天，你跟我说风餐夜宿，你在开玩笑吗？
　　开不开玩笑不知道，下月账单，记得还哦，还有上月账单。