小额贷款公司一直是普惠金融的重要组成部分。2005年,联合国在"国际小额信贷年"上率先正式提出"普惠金融"理念。2013年,十八届三中全会首次正式提出"发展普惠金融",标志着我国发展普惠金融规划上升到战略层面。 不过,不能将"惠"字理解为便宜、优惠之意,也不能把普惠金融理解为成本低廉的金融服务。 我认识的一个前辈,大概在这个行业打拼了十几年,但却被同行或者说技术吞噬了。 他是作房抵贷的,简单来说,就是居中撮合。客户A因为短期的资金需求,找到公司,公司根据A的资金需求和抵押的资产评估,立刻给A找到一个或者几个、甚至几十个资金提供方。公司从中收取手续费,但并不形成资金池。这种经营风险很小,因为量入为出、精打细算,也不会囤积现金。 但后来P2P大规模兴起之后,公司不好做了。因为公司要做资产评估,这种耗时的行为让很多放款人很有意见,他们希望自己的资金收益更高,速度更快。所以很多人转移到了P2P那里,事实上大多数人都被骗了。同时,他没有管好业务员,很多业务员以公司的名义作高价吸收资金、低价放出资金,最终造出很多损失。最终被迫中止了公司的业务。 一个社会绝对不能缺乏普惠金融。 我曾经给他的客户做过用户画像,除了过桥垫资之外,很多都是出国、经商、甚至于治病,这说明普通人对资金的需求是巨大的。但银行的审批条件严格和放款周期很长,所以小贷的公司会被绝大多数违规经营的公司搞坏了,事实上砸了大多数人的饭碗。 很多行业违规的扩张往往会消灭行业内合规经营的公司。 从共享单车开始、共享充电宝、共享办公、长租公寓等等无一例外不被疯狂的资本扩张所弄坏。从这点来说,严格的市场监管就显得十分重要。