招联金融精准普惠奋斗新青年，以科技引领消费金融高质量发展

　　本文来源：时代财经作者：刘琛
　　提起青年你会想到什么？是意气风发，还是百折不挠？是锐意进取，还是上下求索？无论是何种气质，一代又一代青年，都将奋斗二字刻印在心。各行各业的青年人，正以火热的激情、不懈的奋斗，展现着青春最亮丽的底色。
　　广大青年群体是城市发展进程中的新鲜血液，承载着城市发展的新希望。作为社会的中坚力量，青年群体有着旺盛的金融需求。对金融业而言，一方面，围绕他们在教育、医疗、消费等领域的金融需求，为青年奋斗者提供更具普惠性的金融产品和服务，金融机构将开辟出全新的服务蓝海；另一方面，加大青年人才培养，将夯实行业发展的人才基石，促进金融业高质量发展。
　　作为由招商银行和中国联通两家世界500强公司共同组建的消费金融机构，招联金融始终坚持普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验的发展理念，秉承普惠之心守护千万奋斗新青年，以实际行动推进普惠金融发展的广度与深度。
　　聚焦奋斗新青年，着眼精准普惠服务
　　不同于一般意义上的消费金融，针对广大奋斗新青年的消费金融业务更强调普惠性和金融服务的保障性。今年3月，由银保监会、央行联合发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》明确提出，要加强产品和服务创新，提升金融服务的均等性和便利度。广大青年群体正是新市民的重要组成部分，作为消费金融领域的头部企业，招联金融对普惠金融的深耕恰好与这一政策引导方向不谋而合。
　　已成立7年的招联金融，正积极响应国家号召践行普惠金融，其两大消费金融产品体系好期贷与信用付目前已嵌入到购物、旅游、装修、教育培训等各类消费场景中，为广大青年奋斗者升级多项服务，点亮美好奋斗生活。比如，针对奋斗新青年的消费特点，招联金融坚持惠无止境，从额度、费率、还款等方面，陆续推出额度慧商量、价格惠商量、还款会商量等系列举措，助力用户解决生活消费的燃眉之急，以实际行动践行普惠金融理念。
　　新蓝海的另一面是挑战。为年轻的奋斗群体提供精准服务，如何平衡风险、效率和成本是一道必答题。运用先进的金融科技是破解风控之困的重要途径之一。
　　针对青年奋斗者资产积累较少、担保手段缺乏、历史信贷记录少、甚至尚未建立征信记录等特点，招联金融充分利用金融科技手段，既保障了普惠金融的便捷，又严格控制了潜在风险。
　　以其线上服务为例，招联金融依托大数据、人工智能等金融科技手段，为传统金融覆盖不到的众多客户提供了便捷、高效服务，并精确识别各个阶段的青年奋斗者群体。同时，其线上风控模式也已非常成熟，欺诈率BP仅为0。002，即一千万批核客户中只有2单欺诈，重大欺诈风险更是零发生，远低于行业水平。在金融科技加持下，兼具业务下沉与普惠性特征的招联金融可以很好地实现规模、效益、质量均衡发展。
　　加大青年人才培养，激活内生动力
　　人才是企业发展的核心要素，尤其青年人才是企业提升竞争力的关键所在。如果说服务广大奋斗新青年意在拓宽普惠金融的广度，那么消费金融机构培养青年人才则是狠抓普惠金融的深度，增强行业内生动力。
　　在青年人才培养上，结合业务发展及员工能力提升需求，招联金融打造了全面的培训体系，帮助不同岗位、不同职业阶段的员工持续学习、不断成长，以增强青年员工凝聚力，激发奋斗热情。此外，招联金融还在增强员工素质、保障员工合法权益、丰富员工精神文化生活等多个方面积极发挥作用。
　　当前，科技创新成为应对国际竞争、提高国家竞争力的重要途径。对金融机构而言，同时具备经济金融、项目研发以及信息科技等复合技能的人才将拥有更大优势。央行在2022年1月发布的《金融科技发展规划（20222025年）》中也明确提到，要做好金融科技人才培养，完善鼓励创新、包容试错的激励机制，打通金融科技人才职业发展通道。
　　据悉，自成立以来，招联金融一直高度重视科技创新及科研人才培养。早在2017年，招联金融同中国科学院深圳先进技术研究院共同发起成立中科院先进院招联金融智慧金融联合实验室，是国内首家消费金融机构牵头发起成立的智慧实验室；2020年，招联金融与腾讯云成立联合实验室，就反欺诈风控、交易风控以及风控联合建模等领域开展合作；2021年，招联金融与中山大学联合成立中山大学招联数字金融联合研究中心，重点开展数字金融领域的基础和应用研究；2022年，招联金融获准设立深圳市博士后创新实践基地。
　　不难看出，招联金融坚持以金融科技构建核心竞争力，不断深化前沿技术领域的研究合作与应用，并加大对青年人才的培养力度，进一步增强自身科研实力，夯实发展的人才基础，并以此增强内生动力。
　　7年蝶变，以科技引领高质量发展
　　当前，消费金融行业已经迎来发展的第十二个年头。以不忘初心，惠无止境作为发展宗旨的招联金融，从2015年成立至今已走过了七年，且连续保持主营业务稳健增长。截至2021年末，招联金融累计发展注册用户超过1。5亿人，实现了规模、业务、效益、质量的均衡发展。
　　把时间的指针拨回七年前，我国消费金融市场方兴未艾。新生的招联金融宛若一股行业春风，为其注入了青春的活力。在成立之初，招联金融就洞察到消费金融行业比拼的是科技触达能力和风控能力，为此明确了科技业务的打法，突破传统消费金融线下模式，充分利用金融科技优势，创立纯线上消费金融发展新模式，实现了金融与科技的深度融合。
　　七年之后，尤其是结合当下数字经济发展的大背景来看，招联金融当初的选择显得尤为正确。
　　科技对普惠金融的推动作用立竿见影，在降本增效的同时，也为后续扩大信贷服务覆盖面、降低不良率、实现可持续经营提供了有力保障。作为优先确立纯线上模式的持牌消费金融公司，招联金融结合机器学习、专家规则、自然语言编程等技术进行整合创新，重构金融行业的客户维系、风险管理、服务边界，构建了一套合规高效的数智化贷后管理体系，实现全自动100覆盖质检，为消费金融行业树立了标杆。
　　在科技方面的持续投入与付出，也令招联金融收获多方认可。其自主创新的虚拟职场远程办公支撑普惠金融服务合规高效的数智化催收体系AI智能风盾模型GPS渔网技术图谱风控技术等应用成果保障了线上服务的体验与安全，并连续多年荣获深圳市金融创新奖深圳市金融科技专项奖深圳银行业社会责任优秀案例等荣誉奖项。
　　七年蝶变，招联金融实现了跨越式发展，在科技创新、普惠金融、践行ESG的道路上持续发力，以差异化、特色化布局逐步形成发展优势，成为具有鲜明特色的消费金融机构。
　　中流击水，奋楫者进。在国家大力号召乡村振兴、绿色金融，强调共同富裕的时代背景下，作为消费金融行业的头部企业，招联金融有望继续引领行业高质量发展。