后地铁App时代的支付发展生物识别数字人民币虚拟电子票

　　地铁支付经历了从传统票卡、二维码到电子虚拟卡等一系列的转变，而地铁App则是移动支付时代的产物。在后地铁App时代，地铁运营机构将继续拓展哪些便捷前沿的移动支付技术？生物识别、虚拟电子票、数字人民币又将如何与地铁移动支付相结合呢？
　　一、背景
　　地铁App是指各城市轨道交通公司自主建设的官方App，以互联网购票、扫码过闸功能为主，同时提供地铁信息查询、广告营销、网上商城等功能。地铁App的概念兴起于2018年，当时各城市轨道交通正积极推广互联网支付技术应用，因此2018年也可称之为地铁App元年。
　　在随后的2019年和2020年两年时间，地铁App达到全盛时期，所有已开通地铁的城市均上线了官方App。不过根据AFC专委会调查统计，2019年全国有超过三分之一的城市地铁扫码过闸客运量占比不足10％；2020年扫码过闸使用量占比虽略有上涨，但是选择扫码购票的乘客仍占了大多数（扫码购票无需下载安装地铁App）。与此同时，许多乘客也在抱怨单独下载安装地铁App产生的各种问题。各城市地铁公司也逐渐意识到，强迫乘客下载使用官方App的做法，其实与公共交通出行的服务理念是背道而驰的。
　　2021年，随着国家对个人信息安全的重视程度逐渐加强，以及对于行业垄断行为的管理深入，各地铁公司从理念上也在逐渐纠偏，不再关注诸如日活跃用户（DAU）、月度活跃用户（MAU）、用户粘性等App产品指标，而是重新聚焦到票务支付体系所提供的乘客出行服务上来。至此，在地铁移动支付领域，已经进入了后地铁App时代。
　　二、移动支付技术探索与现状
　　在后地铁App时代，为打破地铁公司利用官方App绑架乘客的刻板印象，大多数地铁公司选择将二维码电子票扩展到不同的App平台，不再局限于仅地铁官方App可使用扫码过闸功能，比如微信、支付宝等常用性App。此外，一些走在前沿的地铁公司也在探索更便捷的移动支付技术。
　　（一）人脸识别
　　1、戴口罩刷脸
　　新冠肺炎防疫工作是一场持久战，地铁车站这种人群聚集、半封闭的空间，很容易出现交叉感染的风险。在安全防疫要求下，为提升乘客的出行效率与乘车体验，戴口罩刷脸过闸技术成为一种趋势。这种移动支付通行方式，完全实现了＂无票卡＂、＂无手机＂、＂无接触＂以及实名制、戴口罩的防疫要求。
　　代表地铁城市：成都、哈尔滨。
　　2、安检票检一体化
　　目前乘客进站乘车需要依次进行安检、刷闸，通行效率不高。为了解决乘客快速乘坐地铁的需求，通过研发一种安检机与闸机二合一的新型设备，让乘客在通过安检通道的同时完成乘车计费。这种安检与票检一体化的方案，有效融合了车站安检设备与售检票设备，搭建起基于乘客信用体系的安全认证体系，实现精简进站环节、提升通行效率、降低管理成本、安全精准管控。
　　代表地铁城市：成都、北京。
　　（二）Apple Pay虚拟电子卡
　　Apple Pay虚拟电子卡使用体验类似于使用Apple Pay快捷交通卡。iPhone手机用户可事先申请一张虚拟电子卡，并在钱包中进行绑定，乘车时只需用iPhone在闸机读写器区域一刷即过，无需解锁、无需亮屏、无需指纹或人脸认证、无需暂停手机里的视频和游戏，更无需打开App调出二维码对准闸机扫描头。同时，使用＂Apple Pay虚拟电子卡＂乘车同样可享受乘车优惠，包括市政累计优惠以及乘车红包、周月卡、卡券优惠等。
　　代表地铁城市：北京。
　　（三）华为Pay乘车码
　　华为手机用户可事先在手机卡包中添加＂乘车码＂，在进站乘车时，通过双击手机电源键调出乘车码，即可扫码过闸乘车。整个过程无需解锁、无需打开任何App。同时，使用＂华为Pay乘车码＂乘车同样可享受乘车优惠。
　　代表地铁城市：哈尔滨。
　　（四）数字人民币
　　数字人民币是由我国央行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等现金等价，具有法偿性。在十四五规划建议中，明确提出要＂稳妥推进数字货币研发＂。地铁自动售检票系统既有现金支付业务模块进行相应升级改造后，可实现数字人民币的应用推广，包括数字人民币购票、数字人民币过闸等。
　　代表地铁城市：苏州。
　　三、未来发展思考与展望
　　科技发展的方向往往与所处的时代背景有关。新冠肺炎疫情影响深远，移动支付技术的未来也必然要充分考虑到防疫安全；在＂碳达峰、碳中和＂重大战略目标指引下，新技术研发必然要兼顾＂智能＂和＂绿色＂。在此背景下，地铁移动支付未来发展方向展望如下：
　　（一）生物识别
　　考虑到智慧便民、安全防疫等要求，生物识别技术将在地铁环境得到进一步推广，包括人脸识别、掌静脉识别等。以人脸识别为例，刷脸支付可以切实解决老年人运用智能技术的困难，体现城市轨道交通智慧便民的特点；同时戴口罩人脸识别已经不是技术难题，人脸识别本身需要实名制，完全满足防疫要求。
　　（二）数字人民币
　　在当前数字货币、数字经济蓬勃发展的国际形势下，数字人民币的发行将助推我国经济、金融业态发展进入全新的阶段，加快数字中国的转型步伐。作为城市公共交通服务提供者，地铁系统有义务加大推广数字人民币在地铁场景应用。基于数字人民币设计理念，重构AFC业务体系，为乘客提供基于新理念的全面服务。
　　（三）虚拟电子票
　　包括二维码、NFC等虚拟电子票，仍将是地铁移动支付领域主流票种。与此前不同的是，地铁公司会将注意力回归到虚拟电子票本身，而非虚拟电子票载体。通过优化虚拟电子票使用体验，提升乘客使用量，进一步减少由实体票卡采购、生产、印刷、清洗、销毁等带来的环境污染。
　　作者系城市轨道交通售检票系统从业人员，专注互联网、大数据、人工智能等技术在轨道交通行业应用。
　　本文源自移动支付网