个人养老金适合哪些人?
4月21日,国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》退出养老金个人账户,实现养老保险补充功能,协调发展其他个人商业养老金融业务,健全多层次、多支柱养老保险体系。
最初政策一出,大家可能一开始都是一脸懵逼,到底政策是什么意思,跟原来一直执行的养老金制度有什么区别?究竟利大于弊,还是弊大于利呢?当然现在经过一段时间,各路专家学者的评论分析都很多,基本总结来讲,就是有以下几个好处:
一是可以享受税收优惠政策。
二是可以丰富多样性的养老需求。
三是可以帮助个人理性规划养老资金。
看完以后,相信大家对个人养老金制度多少也有基本的认识了,但是由于都是引用比较高深经济学理论来讲解,大家都知道好,但是没有一个清楚的认识。下面我就换个角度帮大家浅显分析一下。
从目前出来的政策来看,个人养老金政策最适合那部分人,就是中高收入人群,可以合理避税。这一点相信每篇相关文章都会提到,但是说得不详细,都是一笔带过。造成大家会想一年不就是12000吗?能省多少税。下面我帮大家算算账,看看个人养老金对大家有什么直接经济收益。
首先,个税税率是3%-45%,对应的税额就是360元-5400元,你少交这部分税就相当你是赚了这部分钱,就算按最低一档,你什么都没做就有3%的收益率。这还不算你如果在期间还可以购买相应的理财产品,如果按稳健的4%来算,一年就有7%的收益率,已经遥遥领先市面上任何一款稳健的理财产品。算完这个数,是不是还在犹豫要不要交个人养老金的你都迫不及待地要买了,这完全是国家给的福利啊。
总而言之,需要交个税的群体最适合购买个人养老金了。不过现在个人养老金大部分人暂时还不能买,需要先试点运行一年以后才会全国推广,我们也有时间好好关注一下后续一些政策细节,再给大家进一步分析。
你觉得个人养老金制度落地,会对我们的养老金和养老生活带来哪些影响?分享你的观点,一起交流。