取现超5万要核实身份？央行发文别慌，银行监控现金只为反洗黑钱

　　最近，央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的文件。银行存取款就迎来一项重大新规定，要求凡是从2022年3月1日起到各大银行办理存款、取款超过5万元以上者，或者办理外币等值10000美元以上现金存、取者，会核实办理人的身份。
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　　一句话概括，如果你办理存取款超过5万元以上，银行就会问，你的存款是从哪里来的？去取款又是干什么用途？如果你不如实回答或者是回答不上来，那么银行不仅不会给你办理业务，还很有可能会被监管部门盯上 。
　　从这些登记的内容来看，登记的内容还是非常详细的，也有很多选项可以选择，所以大家如实填写即可。
　　对老百姓来说，银行存款很安全，可以随时使用；把钱存入银行可以拿利息。可以说，这是一项＂稳赚不亏＂的买卖。然而，由于许多罪犯通过一些非法手段洗钱，银行在管理上做了很大调整，并颁布了许多新的规定。当我们在一个账户存取款时，如果超过一定数额，就会被银行＂盯上＂，银行就会查账，这是许多人不理解的。新的门槛规定，且是针对全国的。之所以这么做，就是为了防止一些人取现金来洗钱或者干其他违法的事情。与移动支付相比，现金具有隐蔽性和不可追踪性。它很容易被用于腐败贿赂、逃税等非法行为。对大额现金存取款的监管是社会现实的需要。事实上，美国早就推出了＂大额现金交易报告系统＂，规定如果现金存款超过10000美元，银行需要向主管当局报告现金来源。我国在这方面的制度建设起步较晚，但借鉴美国相关制度建设的经验，今后将全面展开。
　　这项政策出台后，有不少人持反对的态度。他们认为，这种存取款方式过于繁琐，会浪费储户的时间。事实上，银行不会限制储户的消费。银行仍会考虑存款人资金的安全。如今互联网过于发达。有些诈骗团伙身在国外就可以骗取国内百姓的存款。像生活中的许多电话诈骗，一旦受害者把钱转出，追回极其艰难。
　　所以，这个政策主要有以下几个方面的作用，我们一起来了解下，毕竟手中有粮，心中不慌。
　　第一、追缴税款。
　　我国这几年出台了减税、免税政策，但一些高收入者还在玩着偷税、漏税的伎俩，给国家造成了严重的损失。以往国家查偷税、漏税的行为往往也只是杀一儆百，起不到根本性的作用，以身试法者还是屡禁不止。这次从钱财去留方面你也要给个说法了，这样给国家税收机构更容易查出哪些人在偷税、漏税提供有力的线索。让那些网红大咖、娱乐明星偷税、漏税的行为无所遁行。
　　第二、反洗黑钱。
　　近年来互联网中一些不法分子活动加剧，像一些赌博网站、色情网站、电信诈骗等等频繁发生，移动支付的便捷性更是助长了他们的嚣张气焰。因为他们通常都是把服务器设置在境外，然后再用购买来的银行卡进行巨款转移，从而达到洗黑钱的目的。追缴起来非常困难。这次金融机构的新规其实就是在进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险的防范能力。让那些黑色收入来的钱不敢存、不敢花也不敢转账，让它们直接失去流通性，从根本上对他们进行打压。
　　第三、限制贪污受贿的行为。
　　我国近10年来一直在严打贪污受贿的行为，拒绝灰色收入，银行资金的监控可以限制现金的贪污受贿。
　　为什么现在金融监管变得这么严呢？其实这就是金税四期上线的一部分，金税四期上线后， 打通了各部委、人民银行以及银行等参与机构之间信息共享和核查的通道，简单来说就是无论个人还是企业资产都是透明的，从而对＂非税＂业务进行全方位的监控。  央行出台这个政策，根本目的是为了打击一些洗钱行为以及违法犯罪活动，如果大家存取现金合法合理不会有什么影响，顶多是多了一个手续而已。所以，其实不必过于忧心。
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