事情是这样的，老刘缴了15年社保，目前账户上的养老金有21万元，如果退休后，一个月领1200元，多少年才能领回本。
　　首先，老刘缴费15年就交了21万，说明当地的社会平均工资是7000元左右。而且缴费系数比较高。这样每年按照灵活就业缴费20%，就是140000元，15年是22万元。如果按照21万计算，其中40%进入个人账户就是85000元。老刘要是活不到75岁就去世，交社保就不划算了，要是急病去世没用上医保就更不划算了。所以生命短的就不适合交保险，生命长的就特别适合交保险。
　　如果21万元一次性存20年定期，20年后，连本带利多少？再存十年，利息每个月多少。主要是本金利息还在。如果20年才能回本金，85岁回本，加上延迟退休，现在年轻人交养老保险一点意义没有。住院治疗才发现，这个不报，那个不报，但是，大家还是需要先交医保的。
　　首先，医保是捆绑社保的，所以社保必须交。自主交付的符合条件的是可以减免一半的。如果是个人交的，最合理的办法是交满15年的社保就可以了。医保是要交满的。灵活就业的人员，大多数人看中的是医疗保障那块，养老金那块是不得不买，至少北京规定不能单独购买医疗保险。所以你不要只看退休后一个月拿1200元的退休金，如果有些什么慢性病，医疗缴费这块可能你还没退休就赚回来了。
　　1200元的养老金确实是少了点，但年年有、月月有。如果平时不缴纳养老金也不见得你有21万元存在你身边！大家知足吧！为什么说还合算呢？因为首先，这里面包含了医疗保险，作为退休人员，医疗保险报销比例可以达到80%。 其次，每月领取1200元，全年领取14400元，实际上有6.8%的收益，而且是年年涨5.5%。 退休后，身体健康方面的医疗费支出有时候会超过每月领取的养老金的，所以，一定得参加社保，最起码医保很合算。
　　所以虽然自己交社保不划算，但是自己交医保还是很划算的。如果自己存钱，你没计算每年的通货膨胀约5%，这是大多数养老保险最爱忽略的地方，毕竟医保可以报销80%。
　　最后，不管多少，活着就好！都老了也争不几年了！争来争去的含恨而终，不值得！工资高的心情好能多活几年！我们这些工资低的，谁又能预料呢？

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